金融調研行｜加大信貸投放 銀行加碼綠色金融 業內期待更針對細分領域的金融產品服務

財聯社11月14日訊（記者 高萍）距離央行等四部門印發《關於發揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》已滿一個月，銀行業在助力“雙碳”目標發展方面持續加碼。財聯社記者近日在調研中瞭解到，在綠色金融服務方面銀行業金融機構不斷加大對綠色產業、清潔能源、節能環保等領域的信貸投放力度，支持企業綠色發展。

不少企業相關負責人表示，金融機構更加針對性、定製化的金融產品和服務在助力企業綠色發展中貢獻源源不斷金融力量。如何解決企業痛點、難點，細分領域金融服務誰會邁出第一步、探索新的服務模式？更具針對性、定製化配套服務獲得業內高度認可，同時亦受到行業期待。

綠色金融細分領域如何走出行業“第一步”？

隨着我國提出“30·60目標”，清潔低碳成爲能源轉型發展的必然趨勢，而海上風電因其風機利用率高、單機裝機容量大等優勢，具有廣闊的市場前景。在海風浩蕩的福建沿海，海上風電正成爲達成“雙碳”目標的中堅力量。

位於福建省平潭縣的正力海洋工程有限公司（簡稱“正力海工”）是一家擁有海上風電新能源工程與運維、海上水下沉船沉物打撈作業、海上應急搶險救助等行業經驗的綠色海洋建設者。海上風電行業風機大型化、深遠海化的發展趨勢，加速海上工程裝備更新迭代。2023年初，正力海工聯合私募等擬投資建造一艘3500噸自航自升式海上風電安裝船，其建成後將成爲全球同類船舶中吊力最大。

據介紹，本次項目船舶建造總投資金額11.6億元，項目融資缺口巨大。“公司起初在尋找融資時，由於投資額度高、技術風險大，遇到了很多困難阻塞，許多銀行望而卻步，只能尋求成本高昂的融資租賃公司申請授信支持。”正力海工副總裁高玲在調研中接受採訪時坦言:“沒有想到的是，我們可以獲得中信銀行的資金支持。"

緣何許多銀行望而卻步，業內人士對財聯社記者分析，一方面，大多數銀行至今仍未走出過往運輸船、海工船行業失敗的歷史陰影，對船舶建造項目存在固有思維，不願重蹈覆轍或仍在觀望；另一方面，由於船舶在建造期產權歸屬船廠，無法辦理船舶抵押，部分銀行因缺少有效的風險緩釋措施不敢給予授信。

“但是項目推進困難重重，企業急迫需要一筆成本尚可、期限匹配、擔保方式合理的穩定銀行融資來解決項目建設的燃眉之急。”高玲回憶道。這時候，中信銀行則成爲首個“吃螃蟹”的機構，福州分行在一個月內完成材料收集、項目立項、上報審批、合同簽約等工作，並在當年6月完成首筆2.32億元貸款投放。中信銀行是如何在其他同業還心存“怯意”之時，邁出行業“第一步”的？這背後則離不開中信銀行前期多年的調查研究。

據瞭解，福建省平潭縣海域面積遼闊，擁有豐富的海風資源。中信銀行福州分行一直在清潔能源重點領域探索，關注平潭自貿區風電行業轉型發展，2021年得知正力海洋項目計劃初期，在系統缺乏全面透徹的行業研究報告及可借鑑的成熟案例的情況下，啓動風電行業研究小組，通過走訪等，積累了較爲充分的行業數據並形成項目調研報告。

豐富產品和服務 針對性金融服務受期待

10月12日，中國人民銀行等四部門印發《關於發揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》。總體要求上，《意見》明確指出要將綠色金融服務美麗中國建設納入構建中國特色現代金融體系，從加大重點領域支持力度、提升綠色金融專業服務能力、豐富綠色金融產品和服務、強化實施保障四個方面提出19項重點舉措，發揮綠色金融對美麗中國建設的支撐性作用。

綠色金融是全面推進美麗中國建設的重要力量。近年來，福建省加快推進生態文明建設，圍繞綠色經濟和產業升級持續發力。在調研中，財聯社記者瞭解到，銀行業在綠色金融服務方面不斷加大對綠色產業、清潔能源、節能環保等領域的信貸投放力度，支持企業實現綠色發展。

“公司從事集中式光伏項目的EPC總承包項目、分佈式光伏的EPC總承包項目需要銀行配套資金支持。”永福股份相關負責人表示，最初在推進戶用光伏項目時，中信銀行福州分行識別出該項目的綠色潛力和廣闊的市場空間，通過成立專項融資團隊，量身定製融資方案，快速審批貸款，幫助項目快速落地。

據瞭解，2017年與永福股份合作以來，中信銀行福州分行不斷擴大與永福股份的合作，持續加大對綠色信貸的投放。截至2024年9月永福集團在中信銀行綠色信貸投放1.2億元。

助力“雙碳”目標、綠色轉型發展的同時，銀行業在助力企業“走出去”方面也貢獻着金融力量。九牧集團是我國衛浴行業的頭部企業，正着力佈局數字化衛浴產業園等 11 個產業園，打造 一條長 25 公里的水暖衛浴綠色產業帶，同時，近年來併購了德國廚櫃品牌Poggenpohl、法國品牌THG等。

“公司在跨境資金調撥、外匯管理等方面，面臨着複雜的國際金融環境。中信銀行通過‘信外匯+’跨境金融綜合服務體系，幫助公司解決了全球資金調度問題，提供了定製化的跨境資金池管理方案和外匯避險策略。”九牧集團相關負責人如是說。

激烈的行業競爭中，銀行如何打造核心競爭力？金融機構哪些特質更獲企業好評？九牧集團產業金融事業部負責人在接受採訪時坦言，合作銀行總分支協同效率更高，能夠及時響應，並且可以提供量身定製的產品方案，適配率更高，更有助於加速項目推進。