“兩卡”犯罪黑手伸向了懵懂少年
“我也擔心過這些卡賣出後會被用於違法犯罪，但完全沒意識到，買賣行爲本身就已涉嫌犯罪。”已經到部隊服役的小左怎麼也沒想到會因爲買賣銀行卡、手機卡而被強制退伍。他不僅失去了軍人夢，還得爲犯罪行爲承擔法律責任。
“一套包含銀行卡、手機卡、U盾、身份證複印件的‘四件套’信息，可以獲利700元。”2019年11月，朋友付錢請17歲的小左（化名）幫忙“辦卡”並提供相關信息，小左被這一輕鬆的“賺錢兼職”所吸引：“既不耗時也不耽誤學習，只用賣幾張卡就能賺到我一個月的生活費了，真是太完美了。”
一週後，同學洪某和小左取得聯繫，向他承諾如果可以“搞到更多卡”，自己願意以每套資料900元的價格購買，中間差價歸小左自由支取。
本來就有些心動的小左馬上開始聯繫身邊的朋友、同學，讓他們自己辦卡或拉人辦卡，進而轉賣給他。由於收購價高、付款速度快，小左收購銀行卡資料的消息迅速傳播開來，一些同學甚至主動找到小左售賣銀行卡資料。短短兩個月，小左便收購轉賣銀行卡資料165套，非法獲利2萬餘元。
小左萬萬沒想到，致富捷徑的終點竟是犯罪深淵。
“賬戶開立時間集中，啓用後24小時不間斷連續交易，交易對手多達數千人，涉及柬埔寨，澳大利亞，中國香港、廣州等地。”2019年底，中國人民銀行向警方移送可疑線索，指出38個農業銀行客戶賬號存在交易異常。這其中，便有小左的部分“客戶”。
經調查，小左的“老闆”蘇某某及“同事們”浮出水面。2018年11月以來，蘇某某先後召集小左等13人，讓他們代爲收購“四件套”，後通過快遞的方式寄往廣州等地。截至案發，蘇某某收買信用卡345張，涉嫌收買、非法提供信用卡信息罪。
“一開始真的不知道這是違法行爲，直到經我介紹開通的銀行卡被陸續凍結，我們去銀行諮詢得知這些卡涉嫌洗錢，我才知道可能‘碰了不該碰的’。”直到被捕，小左都以爲是銀行卡資料的買家實施了犯罪行爲，導致他被牽連。
“涉案的13名犯罪嫌疑人中，6人是在校學生，其中2名還是未成年人。爲何學生居多？”案件移送至湖北省羅田縣檢察院後，承辦檢察官迅速展開了審查。
“銀行對16週歲以下的未成年人辦理借記卡開戶業務審批嚴格，需要監護人出具相關有效身份證件以及監護人關係證明。對16週歲至18週歲的未成年人，本人持有效身份證件到任意網點就可以辦理。”經細緻分析，承辦檢察官發現，蘇某某正是利用這一點，召集了一些年齡普遍在16週歲以上的學生，利用他們在校住讀、脫離父母監管、法治意識薄弱等特點，通過簡單的辦卡程序快速“獲利”。
“許多學生都認爲銀行卡是可以自由處置、販賣的私人物品，並有一種從衆心理，覺得身邊的人都在做的事就是合法的。”在提審過程中，承辦檢察官發現學生們不僅對買賣銀行卡的行爲認知有誤，甚至爲了方便辦理相關卡片形成了一套“話術”，“他們會以幫助朋友開公司、開網店的名義獲取銀行卡，並在專人指導下開卡、設置固定的支付密碼。”
隨着對案情的深入瞭解，承辦檢察官逐步梳理出了案件發生的“關鍵節點”：犯罪分子高強度誘惑引導、法治宣傳沒能及時跟進、未成年人“賺快錢”慾望驅使、銀行機構“少監管”快捷辦卡。
今年4月21日，羅田縣檢察院向中國銀行保險監督管理委員會羅田監管組、羅田縣教育局公開送達了檢察建議。
針對“未成年人輕鬆辦卡”的問題，該院建議監管組監督銀行機構強化未成年客戶身份識別措施，加強未成年客戶風險登記管理，持續關注客戶持卡數量，審慎辦理未成年人開通網銀、手機銀行等非櫃面業務。
針對“未成年人蔘與售卡”的問題，該院建議教育部門開展摸排，全面瞭解學生情況，密切關注學生的異常消費行爲，對苗頭性、傾向性、普遍性問題針對性做好教育引導工作，對疑似涉案學生及時開展幫扶引導，防範次生問題發生。
收到檢察建議後，當地監管組迅速在銀行機構安排部署了專項整治，在全面排查梳理重要風險點的基礎上，完善了內部稽查、監察制度，強化銀行從業人員管理。當地教育部門與銀行機構、公安機關、檢察機關建立健全了協作溝通機制，共同開展對銀行卡犯罪社會危害、相關法律法規和典型案例的宣傳，提高學生社會信用意識和風險意識。
涉案學生如何迴歸？定製方案“搭橋樑”
“對涉罪未成年人不能一捕了之。”爲了幫助走上歧途的學生儘快迴歸正途，承辦檢察官還根據他們不同的犯罪情節制定了“一對一”幫教方案，既依法打擊又盡力挽救。
“從情節上來看，小左是從犯。”承辦檢察官介紹道，根據小左受他人指使收購信用卡，在共同犯罪過程中起次要作用，並主動投案、如實供述，退繳全部違法所得，主動預繳罰金，自願認罪認罰，初犯、偶犯的事實，羅田縣檢察院結合小左的社會調查和風險評估，提出對其適用非監禁刑的量刑建議。這一建議最終也被法院採納。
而針對另一個未成年嫌疑人小羅，承辦檢察官在瞭解其由爺爺奶奶撫養長大，與長期在外務工的父母關係疏遠的情況後，不僅將他送往幫教學校，藉助社會專業力量加強感化教育，還請心理專家對小羅和其家人開展心理疏導，引導修復其與父母之間的關係，爲他“迴歸正軌”提供良好的家庭環境。
“這次見到父母，發現因爲我的事，他們一夜之間老了許多。但他們沒有過多地責罵我，還叫我不要太過於自責。想到我的所作所爲，就覺得好對不起他們。”幫教期間，小羅在思想彙報中這樣寫道：“父親告訴我，犯錯並不可怕，可怕的是錯了不知悔改，一而再再而三地犯錯。我一直在想着這些話，我要吸取教訓，努力改過，做一個全新的自己。”
爲了幫助更多的學生提高相關犯罪防範意識，羅田縣檢察院還將該案改編爲宣傳案例，結合法治進校園活動，對在校學生開展犯罪預防。
4月22日，一場“特殊”的庭審在羅田縣駱駝坳鎮舉行。在羅田縣檢察院檢察官、法院法官、人民監督員的指導下，來自駱駝坳高中的高二學生扮演起了審判人員、公訴人、辯護人、被告人、法警，圍繞改編的收買、非法提供信用卡信息案件展開了庭審。
“這些銀行卡、手機卡被買家收購後，大多用於賭博平臺投注、充值，幫助電信網絡詐騙人員洗錢。”模擬庭審結束後，檢察官再次向同學們強調了“兩卡”犯罪的危害性和導致的嚴重後果：“涉‘兩卡’的犯罪人員，除了要面臨法律嚴懲，還會面臨五年內不得新開賬戶，不得使用銀行的非櫃面業務和支付賬戶，被銀行列入失信人員名單等處罰。”
“買賣銀行卡、手機卡就是幫助犯罪，爲犯罪分子提供犯罪工具。”通過模擬庭審，不僅參與扮演的學生對“兩卡”犯罪增加了瞭解，旁聽席上的學生亦有深刻感受。
“近年來，不少犯罪行爲發生在學校乃至未成年人中，除了授課式普法，檢察機關改編合適的案例，邀請學生們參與到模擬庭審中來，不僅提高了以案普法、釋法說理的效果，還通過身邊的案例提高了同學們的法治意識。”黃岡市檢察院人民監督員徐世紅表示：“在這個案件的辦理中，檢察機關切實做到了辦理一案、惠及一片。”