蘭州銀行投資淨收益助力淨利四連增 資本充足率墊底獲准發50億二級資本債

長江商報消息●長江商報記者 沈右榮

資本充足率在城商行中墊底，蘭州銀行（001227.SZ）發債救急。

6月12日晚間，蘭州銀行發佈公告，該行獲准發行50億元二級資本債。

發債的背後，是蘭州銀行急需補充資本金。

今年一季度末，蘭州銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均處於低位，在A股17家城商行中墊底。

近年來，蘭州銀行的不良貸款比率（簡稱“不良率”）持續攀升。今年一季度，該行不良率升至1.83%。

近年來，伴隨着息差收窄，銀行業經營整體承壓，但蘭州銀行的經營業績較爲穩定。2023年，該行實現的歸屬於母公司股東的淨利潤（以下簡稱“淨利潤”）18.64億元，同比增長逾7%。2020年至2023年，公司淨利潤實現了連續四年增長。

長江商報記者發現，蘭州銀行投資收益較爲可觀，2020年至2023年的投資淨收益均超過10億元。此外，這四年，公司非利息收入保持了相對穩定。

2023年度，蘭州銀行派發現金紅利5.70億元，分紅率連續三年超過30%。

資本充足率下降不良率攀升

蘭州銀行有兩個監管指標“告急”，引發外界高度關注。

近年來，蘭州銀行的不良貸款、不良率不斷上升。2022年末、2023年末，該行不良貸款餘額分別爲38.73億元、42.33億元，不良率分別爲1.71%、1.73%。

截至2023年末，蘭州銀行正常類貸款佔比爲91.45%，較上年末下降1.2個百分點，關注類貸款佔比爲6.83%，上升1.19個百分點。關注類貸款佔比走高，意味着該行資產質量存在潛在風險。

今年一季度末，該行不良貸款餘額增加至46.57億元，不良率上升至1.83%。

不良率在短短一個季度內上升0.10個百分點，堪稱是大幅上升。

在A股42家上市銀行中，今年一季度末，蘭州銀行的不良率排名倒數第二，僅次於鄭州銀行的1.87%。而單季度攀升0.1個百分點，蘭州銀行的上升速度居首。

與不良率存在一定關聯的撥備覆蓋率，今年一季度末，蘭州銀行爲183.18%，較年初下降14.33個百分點，爲2021年末以來最低。

在A股17家城商行中，今年一季度末，蘭州銀行的撥備覆蓋率處於墊底位置。

上述指標墊底，說明蘭州銀行的資產質量有待提升。

蘭州銀行的資本指標也“告急”。

2023年末，該行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲11.12%、9.92%、8.41%（監管“紅線”爲≥10.55%、8.5%、7.5%）。

近年來，資本指標持續下滑。2020年末至2022年末，公司資本充足率分別爲13.26%、11.56%、11.27%；一級資本充足率分別爲11.08%、10.38%、10.07%；核心一級資本充足率分別爲9.05%、8.58%、8.47%。

上述數據顯示，該行涉及資本的三個細分指標均在下降。

同樣，在A股17家城商行中，蘭州銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均處於墊底位置。

爲了提高資本充足率，蘭州銀行籌劃發行二級資本債。6月12日晚間，蘭州銀行發佈公告稱，該行收到中國人民銀行准予行政許可決定書、國家金融監督管理總局甘肅監管局關於蘭州銀行二級資本債券發行額度的批覆，蘭州銀行獲准在全國銀行間債券市場發行不超過 50 億元二級資本債券。

存貸款規模繼續省內領先

雖然在資產質量、資本方面有壓力，但不能否認，蘭州銀行在經營業績、服務地方經濟方面，表現較爲突出。

1997年6月29日，在蘭州市原有56家城市信用社的基礎上，通過股份制改造和資產重組，蘭州市合作銀行成立。蘭州銀行是甘肅省第一家地方法人股份制商業銀行，1998年5月18日更名爲蘭州商業銀行，2008年6月18日更名爲蘭州銀行。2022年，蘭州銀行在深交所主板掛牌上市，成爲甘肅省第一家A股上市銀行。

截至2023年底，蘭州銀行總資產4534.11億元，共有員工4200餘人，下轄總行營業部1家、分行15家、支行159家，覆蓋甘肅全省各市州。

蘭州銀行稱，2023年，該行存貸款規模繼續省內領先。2023年末，蘭州銀行吸收存款3373.47億元，較上年末增長142.77億元，增長4.42%，位居全省第一位；發放貸款和墊款2380.68億元，較上年末增長179.37億元，增長8.15%，居全省第二位。

近幾年，蘭州銀行的盈利能力不斷增強。2020年至2023年，該行實現的營業收入分別爲73.04億元、78.36億元、74.50億元、80.16億元，2023年，營業收入創了新高，同比增長7.59%；淨利潤分別爲14.93億元、15.66億元、17.34億元、18.64億元，同比增長1.96%、4.90%、10.71%、7.55%。

2023年，A股42家上市銀行中，有5家銀行淨利潤同比下降，蘭州銀行的淨利潤增長幅度居第十八位。

上述數據顯示，近四年，蘭州銀行的淨利潤連續四年增長。

投資淨收益較爲穩定是蘭州銀行淨利潤穩步增長的重要助力。2020年至2023年，該行投資淨收益分別爲11.98億元、14.12億元、14.36億元、12.93億元。

近年來，隨着息差收窄，蘭州銀行的利息淨收入呈下降趨勢。2021年至2023年，該行利息淨收入分別爲60.13億元、58.88億元、59.36億元，2022年、2023年的利息淨收入均低於2021年。

與之相對應的是，該行非利息收入呈增長趨勢。2021年至2023年，其非利息收入分別爲18.24億元、15.62億元、20.79億元。

蘭州銀行積極回饋股東。2021年度至2023年度，該行派發的現金紅利分別爲5.70億元、6.83億元、5.70億元，佔當年淨利潤的36.37%、39.42%、30.56%。

上市以來，蘭州銀行分紅率35.30%，在A股42家銀行中排名第二。