金融合規管理要從被動到主動

近期，多家金融機構的“首席合規官”任職資格獲批。據不完全統計，自2024年12月至今，已有包括商業銀行、理財公司、財務公司等在內的10餘家金融機構的首席合規官任職資格獲批。國家金融監督管理總局2024年12月發佈的《金融機構合規管理辦法》明確提出，金融機構應當在機構總部設立首席合規官，原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規官。

合規、穩健運行的金融機構是維護金融市場穩定的基礎，高效、穩健運行的金融市場則有助於提高資源配置效率、助推經濟高質量發展，各個環節相互促進、相得益彰。所謂合規，就是要遵循法律法規與監管規範，不觸“底線”、不碰“紅線”。合規是金融機構的生命線，合規管理是金融機構健全公司治理結構、提高防範化解重大風險能力的迫切需要。

從近幾年監管部門作出的行政處罰看，金融機構的違法違規行爲面廣、點細，且大多不易被察覺，具有較強的隱匿性。例如，個別理財公司未能有效地穿透識別底層資產，信息披露不規範；個別商業銀行向關係人發放信用貸款，流動資金貸款、個人貸款用途不合規；個別保險公司未按規定使用經備案的保險條款、保險費率，隱瞞與保險合同有關的重要情況；等等。

既然違法違規行爲具有隱匿性，僅靠外部監督、處罰是不夠的，還要激發金融機構的內生動力，將合規管理從“被動監管遵循”轉爲“主動合規治理”，從“要我合規”轉爲“我要合規”，多方有機統籌，形成合力。

增強合規意識，營造不敢違規、不能違規、不想違規的合規氛圍。中國特色金融文化的重要內容之一是依法合規、不胡作非爲。設立首席合規官，就是要求金融機構將合規履職從高層做起，培育合規文化，增強合規意識。接下來，金融機構要着重培育合規理念，例如合規從高層做起、全員主動合規、合規創造價值等，在合規意識的引導下，嚴格執行法律法規和各項監管規定，將依法合規經營作爲一切活動必須堅守的底線和紅線。

釐清合規責權，提高依法合規經營的能力。責權清晰則預期穩定、行爲明確，責權不清則極易引發行爲失範。因此，金融機構要釐清合規責權、明確合規管理框架，落實業務部門、職能部門的主體責任，落實合規管理部門的管理責任，落實內部審計部門的監督責任，做到多方有機統籌、有效銜接。其中，根據《金融機構合規管理辦法》，金融機構的董事會對合規管理承擔最終責任，高級管理層負責落實合規管理目標，對主管或分管的領域業務合規性承擔領導責任。

落實執行細節，確保合規要求覆蓋各領域、各環節。一方面，在釐清責權的基礎上，各金融機構可結合自身工作實際，進一步細化具體崗位職責。另一方面，爲了避免合規官流於形式，要對其履職給予保障，確保其參會權、知情權、調查權、詢問權、建議權、預警提示權能夠真正落地。與此同時，首席合規官、合規官也要切實承擔責任，及時糾正違規行爲，有效化解風險隱患，助力金融業高質量發展。（作者：郭子源 來源：經濟日報）