降息了！多地火速執行最新LPR報價，提前還貸潮還會持續嗎？

多地火速執行最新LPR報價。

7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR）爲：1年期LPR爲3.35%，5年期以上LPR爲3.85%。那麼，房貸利率再次調整，提前還貸潮還會持續嗎？

多城房貸利率達歷史最低水平

本輪降息後，多個城市的房貸利率再次刷新歷史最低值。

中指研究院的數據顯示，當前尚未取消首套、二套房貸利率下限的城市僅有北京、上海、深圳等個別城市。以北京爲例，此前執行首套、二套房貸利率分別爲3.5%（LPR-45BP）、3.7%（五環外，LPR-25BP）/3.9%（五環內，LPR-5BP），此次調降後，北京首套、二套房貸利率分別調整爲3.4%（LPR-45BP）、3.6%（五環外，LPR-25BP）/3.8%（五環內，LPR-5BP），其中，首套房貸利率已低於此前歷史最低水平（3.43%）。

以深圳市場爲例，降息後深圳最新房貸利率調整爲首套3.4%，二套3.8%；當前公積金貸款首套利率爲2.85%，二套利率爲3.325%。

而在廣州，多家銀行火速執行最新LPR報價，調降首套住房和二套住房房貸利率。記者諮詢後得知，調整後廣州首套房貸利率普遍低至3.1%。

有銀行個貸經理給記者算了一筆帳：今年以來5年期以上LPR累計下降了35個基點，按房貸本金100萬元、30年期以及等額本息估算，每月可節省利息支出約200元，利息總額可節省超過7萬元。對於存量房貸來說，一般來說房貸利率的重定價日是每年的1月1日或貸款的發放日。對於存量房貸來說，一般會按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一週期執行。以深圳市場爲例，在2019至2022年購房的大部分業主當下還款利率在4.2%至4.5%之間。此次調整後，明年（按重定價日確定）還款利率有望調整至4.15%（LPR3.85%+30BP）左右。

不過，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析認爲，銀行降息先於LPR，或導致政策效應減弱。同時，市場對於繼續和持續降息的預期依舊存在，因此居民購置商品房，除了剛需需求以外，其他購房需求可能選擇等待。

降低提前還貸影響

記者採訪發現，許多房產中介已經開始將降息當作推銷的“大招”。有新房營銷經理表示，雖然之前已經推出了多項樓市刺激政策，但效果已經開始逐漸減弱，現在房貸利率再降將有望進一步提振購房者信心。

諸葛數據研究中心高級分析師關榮雪表示，5年期以上LPR下降有利於減輕房貸借款人利息負擔、促進消費。其次，本次LPR下降也比較符合當前經濟金融及房地產運行形勢的需要。當前購房需求釋放仍然略顯不足，高額的購房成本仍然是購房觀望情緒居多的重要原因之一，因此LPR下降作爲直接降低購房成本的有效措施之一，對當前市場具有重要推力作用。

此外，也有購房者告訴記者，房貸利率再降會讓自己暫時推遲提前還貸的計劃，可能會將存下來的資金拿去理財或者投資，但也希望存量貸款利率能繼續下調。

的確，更多的購房者關心存量房貸的調整步伐，希望新舊房貸利率“懸殊”這一客觀事實能夠得到重視。有分析人士表示，可以考慮進行存量房貸利率下調試點，降低存量購房人月供壓力的同時，還能進一步釋放內需和消費，改善房地產市場預期。

有銀行個貸經理表示，市場普遍預計存款利率可能還會下降，加上目前理財產品的收益率也不高，導致近兩年來提前還貸的熱度一直挺高。不過，存量房貸利率降低有助於降低新舊房貸利差，降低提前還貸影響。同時，有助於降低經營貸套利空間，降低經營貸違規使用風險。

值得注意的是，深圳金融監管局近日發文稱，近期部分銀行機構推出“氣球貸”“輕鬆供”等新型房貸產品，特提醒廣大消費者根據產品特點、結合自身需求理性作出選擇。

深圳金融監管局進一步指出，“氣球貸”“輕鬆供”等新型產品的前期還款金額較低，但中後期將大幅增加，有的甚至需要一次性償還全部本金，雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費者在未來有更多的可支配資金。相較而言，“等額本息”“等額本金”等傳統產品前期還款金額較高，但支出預期更加清晰穩定。消費者在選擇產品時，請結合產品特點以及自身資金狀況、償還能力綜合決策。

責編：朱雨蒙

校對：唐浩鋮

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