國銀用AI阻詐 鎖定靜止戶

國銀用AI打詐見招拆招

詐騙猖獗，爲防止詐團用人頭戶洗錢、詐騙，國銀對「新開戶」設限嚴格，但現有銀行發現，詐團近期有轉往高價收購「靜止戶」來當人頭戶的跡象，甚至叫價到30萬元，銀行運用AI、見招拆招。

銀行業者指出，就過去經驗顯示，許多長年不動的靜止戶，一旦重新啓動、有6成以上可能變成人頭戶，且這些人頭戶變成警示戶機率也很高，現在國銀爲了打詐除組成鷹眼聯盟外，也有銀行自行成立「反詐騙專案小組」，運用AI數據蒐集各類人頭戶態樣，搶先一步阻斷、成功率高達9成。

國泰世華銀觀察，近年來「警示帳戶」比例已逐步由「新開戶」移轉至「既有往來戶」，其中帳戶因久未往來遭通報警示帳戶的比率也有增加的趨勢。主要是現在銀行對於新開戶嚴加防範，會就開戶異常態樣，例如職業、目的、收入來源等，增加多項查檢項目，要求一線櫃員加強審查，已有效降低開戶後短期內變成警示帳戶的戶數。

國泰世華銀表示，配合主管機關政策，2014年1月起國泰世華銀行已無靜止戶的規定，但爲加強帳戶管理，就「已逾一年無交易往來之存款帳戶」視爲「久未往來戶」，對於久未往來客戶，會依「交易性質」採兩大防範措施，一是「現金存提、轉匯類交易」，系統即時通知櫃員該帳戶爲久未往來，需逐筆加強審查金流之來源及去向，以確認交易合理性。

二是「自動化服務功能申請類」，如新增約定帳號、申請網銀密碼、提高非約轉交易限額或金融卡提領日限額等功能時，系統即時通知櫃員該帳戶爲久未往來，需逐筆確認客戶本人申辦之真實性、及申請該項功能之目的，並比對過往交易習慣進行合理性審查，再由現場主管二次覆核。

國泰世華銀強調，該行現有超過1,100萬名客戶，防駭阻詐是責無旁貸的議題之一，現在由總經理召集成立跨部門的「反詐騙小組」，定期呈報打詐成效予銀行內部的「防制洗錢與打擊資恐委員會」，另於全臺165家分行及客服中心，也建構全臺反詐騙服務網絡，透過完善的員工教育訓練及專業的臨櫃關懷服務，並藉由導入AI數據科技，建立異常交易時序模組，以偵測異常人頭帳戶並執行控管措施，自實施管控以來，針對「疑似非本人使用」帳戶的控管準確率達9成。

中信銀行說明，現積極投入資源發展AI防詐偵測技術，自去年12月自行研發建置AI預警偵測模型外，也在5月與警政署刑事警察局165合作MOU異常帳戶監控預警，並加入警政署鷹眼專案，以儘早鎖定可疑帳戶防止詐騙金流持續流竄，共同打擊犯罪。

北富銀指出，據北富銀統計，今年第一季新開戶（開戶3個月內）變爲警示帳戶者約佔5％（餘95％均爲既有帳戶）。對於一定期間內沒有交易之久未往來戶，突有密集交易者將以「鷹眼模型」進行偵測防範。