郭莉芳／拒當「藍瘦」薪水族！荷苞增胖術一點就通
▲受薪族月月年年無不爲了胖不起來的荷包而煩惱。（圖／記者陳亭伃攝）
文／郭莉芳
2016年將近尾聲，盤點一下你今年的荷包，是變胖還是變瘦了呢？除了身材不想變胖外，財務面我想應該多數小資族都希望「變胖」纔對，薪水變胖、年終獎金變胖、存款變胖、投資績效變胖……最好通通都變胖，纔不會「藍瘦」。
如果你2016年荷包變胖了，幫自己拍拍手，爲了肯定好成績，送自己一份禮物都不爲過；如果2016年荷包變瘦了呢？逝者已矣，不必過於感嘆，把焦點放在2017年，無論你是月光族、藍瘦族還是小資族，期許自己努力攢錢，學一下荷包增胖術吧！
月光族：存下薪水10％
錢都不知花到哪去，存不了錢該怎麼辦？忙着找記帳App試用哪一款比較輕鬆上手，或是花3個月時間密密麻麻的記帳，抑或試着找出花錢漏洞，這些方法都緩不濟急！我不是懷疑記帳的好處，而是有更能提升效率的方法──那就是先「鎖錢」。
怎麼「鎖錢」？請你先以存下每月薪水的1/10爲目標。例如月薪3萬就以存3,000元爲目標，到銀行設定一年期的零存整付，或是直接選一檔共同基金來扣款，直接扣掉3,000元。
藍瘦族：提升投資判斷力
以前買過基金，也買過股票，但賠錢經驗居多，賺錢經驗很少；甚至第一次投資就買在高點住進套房，再也不敢輕易出手。事實上過去的失敗經驗不代表未來不會成功，建議你，優先強化自己的投資判斷力吧！
怎麼做？先訂閱各大財經媒體的App，每日瀏覽重要財經資訊，究竟美國總統當選後哪些市場受惠？油價止跌回升後，哪些產業跟着有利多？日幣貶爲何日本股市卻在漲？如果這些問題你都答不出來，建議先別急着把錢拿來投資，以免複製過去的賠錢經驗──因爲不懂、所以錯愛。
訂了財經新聞App或財經電子報，記得每天花至少15分鐘關心。你也可以透過看盤軟體觀察個股，什麼股票都不認識沒關係，設定0050、0056，或像臺積電、富邦金、中華電等大型權值股，觀察每天的股價變化，也可以從基金相關財經網站設定幾檔你想觀察的基金，每天關注一下淨值與績效表現。透過這種強迫自己瀏覽財經資訊，能強化理財DNA，優化投資判斷力，未來當你聽到某個產業或某個市場很有潛力，相信就能發揮研究精神，好好判斷是否該把你的錢投入。
▲每天花15分鐘研究財經新聞或相關訊息，提升自己的投資戰鬥力。（圖／記者張一中攝）
小資族：立志每年賺10％
如果你有投資經驗，建議直接拿錢出來投資，如果覺得選對股難度高，也擔心自己每月只有幾千元似乎買不起，不妨考慮資金門檻較低的共同基金。擔心不知該買美國好還是買歐洲佳？建議先從自己熟悉的地方踏出第一步。
要知道，只要選對好基金，臺股基金一年也能幫你創造超過10%報酬。買臺灣股票型基金的好處是，當你上網查詢該檔基金的前10大投資組合時，因爲多是臺灣企業，所以一點也不會有陌生感。下列表1便詳列臺股基金2016年表現最優的前10檔，若拉長來看，3年的年化報酬率（過去3年每年平均報酬）超過8%也超過一半，可以考慮看看。
表1：2016年前10檔表現優異臺股基金
如果你膽子大一些，自認風險承受度高，還可考慮已經跌深、開始反彈的新興市場票型基金。受惠於美國的景氣復甦力道確立，新興市場也可望告別過去在谷底盤旋的陰霾，走出一片天。
雖然很多人詬病買基金的費用成本高，但不諱言的是，的確也解決了「不知道選哪些股票的困擾」，適合小資族嘗試。切記：市場變化很快，只要達到10%的獲利，就先獲利了結出場、持續扣款不中斷。
最後，我想提醒的是，不管是想努力存錢或學會投資賺錢，到了2017年底如果目標達標，一定要犒賞自己，不管是去墾丁踏浪或買個心儀已久的包包，但也切記不要高興過了頭，消費依然要訂上限：拿出1／10犒賞自己就夠，纔不至於2018年又得重頭來過。
●郭莉芳，《Smart智富》月刊主筆、理財課程講師，也是4個孩子的媽。曾是紙醉金迷的月光族，後進入財經媒體藉採訪之名行練功之實，讓自己投資功力大躍進，以上言論不代表本報立場，88論壇歡迎更多聲音與討論，來稿請寄：editor88@ettoday.net