工行秦皇島山海關支行強化信貸管理 嚴控信貸風險

近日，秦皇島山海關支行召開案防分析會，圍繞“貸款前和放款中的盡職調查風險”主題，剖析身邊的案例，查找短板、深挖根源。通過強化盡職調查、強化責任追究，紮實推進信貸業務的發展。

一、加強貸前調查。在發展企業客戶方面，盡調人員要全面摸清企業法人代表品行、客戶資信狀況、客戶經營狀況、客戶財務狀況、客戶資產狀況、客戶現金流、客戶關聯關係、客戶融資總量、客戶融資用途、客戶擔保狀況等關鍵信息。在發展個人客戶方面，要認真加強貸款客戶准入審覈，嚴格審覈客戶准入條件，特別是做好客戶收入狀況和還款能力的調查，細緻掌握準貸款客戶的實際收入狀況和人品素質。並要在辦理客戶准入前和貸款業務過程中，反覆向客戶講解違約還款的後果，以此提高客戶按約還款的意識和主動性。

二、加強貸後管理。在貸款投放後，切實做到及時跟進、逐戶提醒，解決客戶在還款過程中遇到的問題，及時處理非故意違約還款的處置工作。對出現一次還款違約的客戶，在及時電話催收之餘，還要詳細瞭解違約原因，講解當前國家的徵信管理機制，說明違約一旦形成不良後，將對借款客戶本人產生嚴重影響，警醒客戶增強遵約還款的意識，消除晚一兩天還款無所謂，違約一兩次還款也無妨的僥倖心理，克服困難及時足額還款。

三、強化信貸日常管理。一是切實提高信貸從業人員防假反假能力。充分利用行內外信息渠道，加大對相關信息的蒐集挖掘，綜合運用比較分析、勾稽關係分析等多種方法進行邏輯判斷和交叉驗證，切實增強對“假資料、假交易、假流水”等虛假信息的甄別能力。二是嚴格控制虛假融資業務。嚴格調查每筆業務交易背景和融資用途的合規性和合理性，嚴防企業通過虛假貿易套取信貸資金的行爲。三是嚴格違規人員的處理。對日常管理過程中發現的虛假信貸行爲，要及時通報，並嚴格按照員工違規行爲處理規定進行處理。四是加強信貸人員履職管理與風險培訓。加強對信貸人員的業務培訓與職業教育工作，特別是對新從業人員，要從源頭上增強崗位意識、風險意識和責任意識。要結合全轄開展的“從嚴治貸”活動，進一步增強信貸人員的合規意識、案防意識。五是增強對信貸管理人員的履職管理。要進一步突出信貸管理人員對信貸業務合規管理的主體責任，切實採取措施加強信貸業務、信貸人員的合規管理，嚴格風險事前識別與化解，嚴格制度執行，嚴格隊伍管理。（王國友）