防帳戶遭非法使用 留意兩態樣

金管會找詐騙漏洞，今年至6月底警示帳戶數累積至13.4萬戶，年增率明顯下降，第二季已降到3成以下。圖／本報資料照片

近年金融機構警示帳戶數

金管會找詐騙漏洞，今年至6月底警示帳戶數累積至13.4萬戶，年增率明顯下降，第二季已降到3成以下，但近期「跳槽族」舊的薪轉戶，在離職半年後若未找到新工作，可能將舊薪轉戶賣給詐團、成爲警示帳戶風險增加，將請銀行特別留意相關態樣。

銀行局副局長童政彰說，警示帳戶要留意兩大態樣，一種是久未動用的帳戶、突然動用到，例如一個帳戶長達20年沒有動用，有一天突然動用，銀行就要高度關注；第二是「跳槽族」的舊薪轉戶，有些打工族，開薪轉戶沒多久就跳槽，離開公司後原舊薪轉戶很容易就淪爲詐團吸收的帳戶。

童政彰說，依照銀行端在洗錢防制法訂定買簿罪、賣簿罪前的觀察，「跳槽族」離開公司6個月後，若未再找到新工作，舊的薪轉戶就有一定風險會被詐團吸收，可能被列爲警示戶，又或之前的薪轉戶很久沒有用過卻突然使用，抑或是過去某薪轉戶每個月薪水4萬元進來，卻突然往來20萬元等。

此外，銀行要建立KYC機制，在接受某企業戶成爲薪轉戶時，企業也要提供員工資訊給銀行進行KYC，但基於民衆使用帳戶的權益，原則上不會因員工離職就把薪轉戶關掉，銀行也不會直接列爲警示戶。藉由AI偵測到異常，就要將客戶找到銀行說明，如果是已經被詐團吸收，客戶一定不敢出來，銀行就要暫時管控，但是如果客戶有出來說明，基於金融服務，還是要讓帳戶正常運作。

另國銀聯防的「灰名單通報平臺」，據金管會統計，3月底上路後，三個月內經轉出行對申請約定帳戶的客戶進行關懷提問達7,927筆，「勸退」客戶辦理約定轉帳的筆數也有2,143筆，且平均一個月可以揪出約100戶的異常交易帳戶。

因約定轉帳成詐團常用手法之一，在金管會主導下由財金公司成立「灰名單通報平臺」，36家國銀全加入，平臺主要是從各銀行通報約定轉帳的情形，藉由異常樣態揪出疑似不法的帳戶。