房貸成數給多少 50歲成分水嶺！跨過門檻核貸不到7成
▲今年上半年貸款條件最佳年齡20~29歲，且女性貸款成數優於同年齡層男性。（圖／記者湯興漢攝）
房貸利率探低，刺激購屋意願，今年上半年貸款條件最佳年齡20~29歲，貸款成數7成4、利率1.56％，女性貸款成數略優於同年齡男性。觀察該數據，年紀越大，貸款成數越低，且利率越高，一旦進入50歲以上，貸款成數清一色低於7成。
住商機構依據金融聯徵中心資料統計，上半年男性及女性在各年齡層購屋貸款條件，發現20~29歲女性的平均貸款條件最佳，貸款成數74.34%、貸款利率1.56％，完勝男女各年齡層。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析，少子化、不婚及女性經濟獨立等因素，提升購屋意願及購買力，尤其年輕女性偏好較新住宅大樓，影響貸款條件，至於男性及女性年齡越高、利率越高，應與銀行的風險控管有關。
無論男女，年紀越大，貸款成數越低，且貸款利率越高，觀察今年上半年最低利率1.56％年齡層分佈於未滿40歲男女，而以貸款成數7成來看年齡層分佈於未滿50歲男女最吃香。
郎美囡指出，今年3月央行降息1碼、行政院宣佈自用住宅貸款1千萬內可再降1碼至9月，拉低貸款利率水平，而基於風險考量，一般年紀越長，其貸款利率通常越高，也是越高齡越高利的原因。
至於貸款成數部分，許多父母願意爲兒女出資自備款，由兒女繳房貸，因此年輕男女購屋對於貸款成數有高度需求，平均成數自然也提高，此外，大齡男女在購屋時多數資金準備較充裕，其中有許多是換屋族，因此自備款較多，也讓平均貸款成數相對較低。
住商不動產企劃研究室經理徐佳馨表示，觀察統計數據，貸款條件多少與年齡有關，不過金融機構評估貸款條件，除了房屋是因素外，貸款人本身的收入、信用狀況、存款等等條件是影響貸款成數及利率的主因，故若本身財務狀況佳，或符合銀行優惠專案身分者，還是能有好的貸款條件，如果擔心成數不足的民衆，不妨多詢問幾間銀行，有機會能談到比較好的條件。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說明，20~29歲女性可貸款成數優於男性，推測非因結婚因素購屋，單純自用，女性偏好選擇地段較佳的都會區買房，以坪數較小的房型、總價較低產品，由於地段佳、保值性較好，因而銀行願意核貸成數也較高。