獨家｜“科技支行”深圳在行動：已推出研發貸等四款產品，已有落地案例
南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道
繼深圳首批監管認定科技支行授牌後，相關特色產品陸續落地。
7月4日，南方財經全媒體記者從業內人士獲悉，目前，深圳多家科技支行推出4款具有科技特色的金融產品，包括研發貸、併購貸、員工持股貸、認股權貸等。
記者瞭解到，上述產品在用途、額度、時限上進行了一定創新。而在這些產品中，深圳科技支行已有落地案例。
今年3月，深圳金融管理部門對首批20家監管認定科技支行進行授牌。其中，深圳首批20家科技支行中有5家落地光明區。
據光明區工業和信息化局披露信息，“深圳科技支行爲科技企業開發一批研發貸、股權貸、併購貸等在用途、額度、時限等方面具有‘引領性和突破性’的產品。”據悉，2024年，光明區將引導科技支行開發超15個創新型金融產品，服務覆蓋至少500家科技企業。
記者瞭解到，首批科技支行鍼對中小科技型企業“高成長、高風險、輕資產”和“重技術、重人才、重未來”特點，專注做好專業化、特色化金融服務。
監管認定的“科技支行”，究竟有何特色
2023年底，國家金融監督管理總局深圳監管局聯合四部門印發《關於推進深圳銀行業金融機構科技支行建設的指導意見》（簡稱《指導意見》），提出推動轄內銀行業金融機構建設科技支行。
今年初，深圳金融監管局等三部門聯合發佈《關於做好深圳科技金融大文章的實施意見》（簡稱《實施意見》）。《國家金融監督管理總局深圳監管局認定了首批20家科技支行。
目前，深圳已有9家銀行的20家支行被認爲第一批科技支行。在分佈位置方面，這些科技支行主要集中在前海、河套、深圳高新區等科技型企業聚集區域。
而根據上述《指導意見》，深圳科技支行的認定是落實“六專”要求。具體來看，科技金融“六專”管理機制包括，建立完善科技金融專用制度、專業人才、專項考覈、專門風控、專屬支持、專線對接的“六專”機制。
此外，不同於其他銀行科技金融專營機構的評價認定標準，上述《指導意見》提出綜合考慮科技型企業貸款、戶數、佔比及服務科技型中小企業力度等定量指標，結合“六專”機制明確內部建設、風險管理、創新情況等定性要求，構建科技支行精準畫像，細化形成認定評價指標體系。並將每年開展一次科技支行認定。
一位業內人士告訴南方財經全媒體記者，“（科技支行）不是說申請了就行，如果你沒做到（相關要求），還可以摘牌。”
而在內部激勵方面，監管部門鼓勵單列科技型企業信貸規模，實施優惠內部資金轉移定價，適當下放授信審批和產品創新權限，適當提高科技型企業不良貸款容忍度，完善盡職免責機制，運用人工智能、大數據等信息技術提升風險管理能力。
在監管評價方面，將科技支行發展情況在監管考評、科創金融服務信貸政策導向效果調查評估中考慮反映。
“科技支行有點像私人銀行中心，比如個人客戶看到私人銀行中心，因爲服務更全面、專業，客戶可能也會更願意去開戶等；那企業客戶去科技支行，也會得到更專業、效率更高、產品更全面的服務。”
相關銀行人士告訴記者，因爲科技支行有單獨考覈機制，所以在其他業務方面的壓力沒那麼大，可以全身心投入做科技金融業務，企業客戶的體驗肯定會更好。
做好科技金融“大文章”
深圳科技型企業密集。據統計，2023年，深圳新增國家高新技術企業1615家，總量2.47萬家。截至目前，深圳已累計培育742家國家級專精特新“小巨人”企業。這也是各家金融機構信貸投放、存款負債、股權投資融資的重要方向和基礎客羣。
在此背景下，記者注意到，深圳各銀行在機制設計方面，紛紛成立或認定科技金融事業部、科技支行、科技特色支行、科技特色網點等機構。深圳也在鼓勵金融機構構建與科技型企業相適應的專營服務體系。
公開信息顯示，中國工商銀行在深圳地區已形成了科技金融中心+總分行特色支行+重點發展支行的“1+6+6+N”專業機構服務體系。其中，該行三家支行已入選深圳金融監管局認定的首批科技支行名單。
農業銀行探索構建了科技金融服務中心——科創金融事業部或專職團隊——科技專營支行的三級科技金融服務體系；緊跟國家區域科技創新發展規劃佈局，在全國科技創新活躍的浙江、江蘇、廣東等地設立了19個科技金融服務中心；在各地高新區、科創園、軟件園等科技創新集聚地，成立了200餘家科技金融專營機構或支行。
中國銀行結合國家區域科技創新發展規劃佈局，在廣東、江蘇、上海等24個省市分支機構同步設立科技金融中心，並在部分科技資源集聚區域重點打造科技金融專營支行或特色網點，整體構建“總-分-支”科技金融多層次組織體系。其中，中國銀行深圳田寮支行、雲城支行是入選深圳第一批監管認定的科技支行。
今年3月，建設銀行在深圳落地科技金融創新中心，授予“中國建設銀行科技金融創新中心（深圳）”，總行給予深圳市分行信貸審批與產品創新等差別化政策。
數據顯示，截至2023年末，深圳科技信貸餘額達1.11萬億元，佔各項貸款的12.03%。