存量房貸利率預計降低約0.5個百分點

昨天上午，國務院新聞辦公室舉行新聞發佈會，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會主要負責人介紹金融支持經濟高質量發展有關情況。多項重磅政策同時推出，進一步支持經濟穩增長。其中，中國人民銀行行長潘功勝宣佈，將降低存量房貸利率和統一房貸最低首付比例。

樓市新政

存量房貸利率降低預計惠及5000萬戶家庭

潘功勝表示，最近幾年，人民銀行不斷完善房地產金融宏觀審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調降個人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率、取消利率政策下限，設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策。爲落實中央關於促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，人民銀行會同金融監管總局出臺了五項房地產金融的新政策。

1存量房貸利率降低每年減少家庭利息支出約1500億元

引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放貸款利率的附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右。預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數約1500億元左右。近期央行將正式發佈文件，銀行也將做必要的技術準備。

潘功勝說，去年8月，人民銀行推動商業銀行有序降低存量房貸利率。今年5月，全國房貸利率的政策下限放開之後，再一次拉大了新老房貸利差。尤其是在北京、上海、深圳、廣州等大城市，新發放按揭貸款和原來存量按揭貸款之間的利差更大。爲此，人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進行了批量調整。“這有助於促進擴大消費和投資，也有利於減少提前還貸行爲，同時還可以壓縮違規置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，維護房地產市場平穩健康發展。”潘功勝表示，下一步還將完善房貸定價機制，由銀行和借款人借貸雙方根據市場化原則自主協商、動態調整。

2不區分首套房二套房統一房貸最低首付比例至15%

爲更好支持城鄉居民剛性和多樣化改善性住房需求，全國層面的商業性個人住房貸款將不再區分首套房和二套房，最低首付比例統一爲15%。潘功勝表示，各個地方可以因城施策，自主確定是否採取差別化的安排，並確定轄區內的最低首付比例下限。全國不同城市之間、地區之間房地產市場情況差別很大，地方政府可以採取差別化的安排，在全國底線基礎上確定轄區內最低首付比例下限。

此外，商業銀行還可以根據客戶風險狀況和意願，與客戶協商確定具體的首付比例水平。“15%只是一個最低的首付比例，商業銀行要基於對客戶風險的評估，可能會比這個水平要高，這是商業銀行和個人之間的一種市場化的磋商。”潘功勝說。

3支持收購房企存量土地必要時央行可提供再貸款支持

潘功勝表示，在將部分地方政府專項債券用於土地儲備基礎上，研究允許政策性銀行、商業銀行貸款支持有條件的企業市場化收購房企土地，盤活存量用地，緩解房企資金壓力。在必要的時候，也可以由人民銀行提供再貸款支持。

4延長兩項房地產金融政策文件期限至2026年

前期，人民銀行和金融監管總局出臺了“金融16條”、經營性物業貸款這兩項政策，對促進房地產市場平穩健康發展和化解房地產市場風險發揮了積極作用。其中，房企存量融資展期、經營性物業貸款等階段性政策按照文件將於2024年12月31日到期。此次人民銀行和金融監管總局作出決定，把兩個政策延長到2026年12月31日。

5優化保障性住房再貸款政策加快推動商品房的去庫存進程

今年5月17日，人民銀行宣佈設立3000億元保障性住房再貸款，引導金融機構按照市場化、法治化原則，支持地方國有企業以合理價格收購已建成未出售的商品房，用作配售型或配租型保障性住房。

爲進一步增強對銀行和收購主體的市場化激勵，此次將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%。即原來商業銀行放100億元，人民銀行提供60億元，現在商業銀行放100億元，人民銀行提供低成本資金100億元，加快推動商品房的去庫存進程。

貨幣政策

降息降準釋放長期流動性約1萬億元

潘功勝在發佈會上還宣佈，近期將下調存款準備金率0.5個百分點，向金融市場提供長期流動性約1萬億元；在今年年內還將視市場流動性的狀況，可能擇機進一步下調存款準備金率0.25-0.5個百分點。降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率從目前的1.7%調降至1.5%，下調0.2個百分點，同時引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行，保持商業銀行淨息差的穩定。

潘功勝表示，目前，金融機構加權平均存款準備金率爲7%。其中，大型銀行目前8.5%，此次調整之後將從8.5%降到8%；中型銀行現在是6.5%，此次調整之後將從6.5%降到6%；農村金融機構在幾年前已經執行5%的存款準備金率，此次不在調整範疇。降準政策實施後，銀行業平均存款準備金率約6.6%，與國際上主要經濟體的央行相比還有一定空間。

潘功勝表示，預計本次政策利率調整之後，將會帶動中期借貸便利（MLF）利率下調大概在0.3個百分點，預期貸款市場報價利率（LPR）、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。

今年以來，人民銀行已在2月、5月、7月先後三次實施了比較重大的貨幣政策調整。貨幣政策的成效不斷顯現，融資成本也處於歷史的低位。

市場反應

滬指創4年多以來最大單日漲幅

昨日上午，“一行一會一局”重磅發聲，政策組合拳不斷。針對資本市場，中國人民銀行行長潘功勝表示，將創設新的貨幣政策工具支持股票市場穩定發展。其中一項是證券、基金、保險公司互換便利，支持符合條件的證券、基金、保險公司使用自身擁有的債券、股票ETF、滬深300成份股作爲抵押，從中央銀行換入國債、央行票據等高流動性資產，這項政策將大幅提升相關機構的資金獲取和股票增持。機構通過這個工具獲取的資金只能用於投資股票市場。潘功勝透露，首期互換便利操作規模5000億元，未來可視情況擴大規模。

昨日，截至收盤，上證綜指漲4.15%，報2863.13點；科創50指數漲3.73%，報667.05點；深證成指漲4.36%，報8435.7點；創業板指漲5.54%，報1615.32點。值得一提的是，滬指創2020年7月6日以來的最大單日漲幅。

滬深兩市全天成交額合計9713億元，創5月20日以來新高，較前一交易日的5510億元暴增4203億元。Wind統計顯示，兩市及北交所共5165只股票上漲，160只股票下跌，平盤有23只股票。板塊題材全線上漲，多元金融、證券、鋼鐵、能源金屬等板塊漲幅居前。

本組文/本報記者董鑫程婕朱開雲