保險數位化趨勢 人味更濃

臺灣民衆對特定金融商品之遠距數位諮詢的接受度

防疫保單是臺灣保險市場今年來的最大條，從過往統計發現今年初產險業網路投保件數大增逾4倍、保費收入單月年增1.5倍，主要民衆搶購防疫險、疫苗險爆量帶動。原本是業界稱好的新趨勢，卻因病毒不長眼，發展至今成爲產險業史上的痛。

麥肯錫臺灣金融機構諮詢業務董事團隊完成的《2021臺灣個人金融服務調查報告》，在最新公佈的內容中，顯示臺灣消費者對創新金融服務使用率已經傲視亞洲，高於亞洲新興國家的56％，以及已開發國家的48％，約三分之二的消費者嘗試轉移到數位銀行，而且高度認同能同時提供數位與實體通路服務的銀行業者。

此外，「遠程諮詢」服務，意即金融服務或銷售人員透過視訊軟體、社交即時通、聊天機器人等等，麥肯錫調查也發現，臺灣消費者在疫情大流行後，這項偏好行爲更爲明顯；以往法令規定必須在線下進行的業務，例如購買保險商品，保險銷售過程的親晤親籤，也因應防疫特殊情況而大開方便之門，部份移往線上。

臺灣民衆有多能認同遠距的金融服務？麥肯錫調查，線上申購銀行商品服務的意願，77％受訪者持正面態度，若換到「實際透過數位銷售」，成功率最高是共同基金等投資商品，有43％，其次是36％的信用卡，保險商品的成功率最低，僅16％。

麥肯錫臺灣金融機構諮詢業務董事團隊分析，原因應是在於金融商品的複雜度，加上安全性考量，除了產險以一年期產品爲主，壽險保單多是中長天期，少則6年、多則一輩子，因此即使民衆保持對數位諮詢近八成爲正面接受，還是寧可在簽字之前，跑一趟分行、和業務員約見面。

麥肯錫臺灣顧問團隊認爲，待及疫情結束後，在視訊上進行商品諮詢與銷售服務的類監管放寬，有希望持續進行。若是如此，對於目前保險商品在實際數位銷售上偏低的現象，應該會有所改進，原因無它，「大家愈來愈習慣了！」

勤業衆信《2022數位與金融脈動展望報告》還指出，由於保險商品複雜、加上保險期間長，要民衆自己做好保單的管理也比較不容易，其實這就是金融科技可以協助的缺口，例如透過保險科技共享平臺，應能協助解決保戶服務痛點。

參與報告的國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲分析，研究團隊以臺灣開放銀行的經驗，提出「保單存摺」的發展可行性，在客戶同意的前提下，透過資料串接開放第三方業者發展創新的場景服務，可以提升消費者的使用體驗，而且未來保單存摺所揭露的資料項目，可以延伸保單健檢與民衆需求角度進行多元發展。