保險科技大變革！　未來可望刷一下指紋就能投保

▲保險科技發展，未來投保可望採用生物辨識確認身分。（圖／達志示意圖）

記者戴瑞瑤／臺北報導

隨着保險科技(InsurTech)的發展，未來透過「虹膜」、「指紋」、「刷臉」、「聲紋」等生物辨識，就能夠快速投保的時代可望來臨！

過去在保險法中，嚴管所有保險公司保戶投保都須符合「親籤」的規定，壽險業者甚至需要「親晤」，這樣的制度已經施行近50年。但隨着金融科技發展，銀行業者已經開始在採用生物辨識，這也讓保險業者「親晤親籤」制度可望大鬆綁。

其實，在去年公佈的金融建言白皮書上，金融總會就有采納壽險公會的建言，將「新增一次性密碼(OTP)以外的註冊程序身分驗證機制，例如生物辨識、數位憑證（如自然人憑證）、健保卡、本人信用卡與本人存款帳戶等。」納入白皮書中。

金管會主委顧立雄在去年底也曾透露，保險局已經請壽險公會研議，因應金融科技發展，開放採用虹膜、指紋等生物辨識，「只要相關機制有不可否認性，我們會考慮(開放)。」保險局也表示，待公會提出相關替代措施後，會評估其可行性。

保險局官員表示，保險法中規定業務員籤保單時，須符合親晤親籤的規定，怕的就是產生道德風險。而目前已開放網路投保的險種，除了一定額度以下的旅平險外，都限於要保人與被保險人需要同一人；在一開始投保前的註冊與投保都要採用一次性密碼，網路支付保費時，信用卡等名字需要是被保險人的。

政大教授彭金隆則表示，確定被保險人的真實身分，及確認要保人的投保意願，是保險局督促保險公司銷售流程正確與否的重要關鍵。然而根據保險法規定，保險契約生效，只要雙方意思表示一致就好，並不一定要簽名或蓋章，只要能確認交易的主要方式，簽名或蓋章並非唯一的方式。

其實國外已經有不少案例，立委郭正亮日前就提到，新加坡金融科技業者PolicyPal，就開發出用App可以買保單、管理保單，但臺灣因爲受限於法規，就算業者想做也不能做。

在國外，保戶投保時的錄音、錄影、支付可以線上建檔，保險公司除了利用人臉識別身分，還會做聲紋，爲每位客戶建立生物檔案，安全性甚至超越「實名制」。還有保險公司開發用「自拍」分析年齡和健康狀態，但這道德風險仍有待解決。不過，這代表在不久的將來，生物辨識投保技術可望實現。