360借條精細化智能風控 讓借貸全流程更加安全
沒有線下頻繁前往櫃檯辦理的折騰，也不必準備複雜的信息資料和質押物品，線上的信用借款和信用消費平臺，憑藉着高效、便捷等特點，迅速成爲人們日常生活中必不可少的工具。然而，隨着互聯網金融業務的快速發展，不少老賴也盯上了這些平臺，惡性逃債的事情也屢有發生，如何提升風控水平也成爲整個行業面臨的共同問題。針對於此，360借條通過精細化的智能風控體系，有效提升了自身的風控水平。
今年疫情期間，360數科風險總監張涵發表了《新型團伙欺詐攻擊案例分享》主題演講，分析了疫情期間的新型團伙欺詐攻擊手法和案例，並分享了基於大數據與AI的反欺詐技術實踐。張涵指出新型團伙欺詐攻擊呈現3點新特徵：團伙作案日益專業，隱匿手段層出不窮，傳銷爲代表的非傳統信貸欺詐來勢洶洶。基於發起攻擊者的意願，可分爲主動式欺詐與被動式欺詐。
針對主動式欺詐，360金融發揮數據資源積累及技術的應用優勢，擁有GBST自研算法，依託千萬級別的黑名單和數億的白名單庫、涵蓋超過11億關係節點和140多億的關係邊的關係網絡數據，以及豐富的安全大數據，如百萬級別的催收電話庫和數十萬級別的賭 博網站名單，使反欺詐數據更加豐富全面，實現10萬+變量AI計算與秒級審覈。針對被動式欺詐，則從事前提示、事中預警和事後防控建立起全流程的防範體系。
同時，建立在大數據風控體系基礎上，360的大數據將對用戶信用進行整體評估，綜合評估客戶還款能力、還款意願與風險科學定製不同的息費定價，爲用戶提供差異化產品，實現最快5分鐘到賬的信用消費貸款。同時，根據數據跟蹤，當用戶在一段週期內的行爲良好，符合提額政策，相應借貸額度還可能提升。可以說有了科技創新的支撐，360借條在反欺詐、信用定價和降本提效方面效果顯著。
通過一系列舉措，360數科在風控上也取得了驕人的戰績，截至2020年9月30日，360數科由於欺詐造成的壞賬率僅爲0.2%，對於保障360借條的安全運營和健康發展起到了至關重要的作用。
可以預見，隨着金融科技的快速發展，未來各大平臺在風控能力上的投入也將越來越多，如何更高效、更高質的提升自身風控能力，360借條爲整個行業發展提供了一個全新思路，而縱觀360借條的發展過程，這樣的思路也被證明是有效的，值得整個行業借鑑。