中信金張浴澤：要找睡着都能替你賺的工具

由工商時報主辦的「新大人經銀學」理財高峰論壇13日舉行，中信金控證券事業長張浴澤出席進行專題演講。圖／王德爲

樂退生活要「有健康、有金流、有事忙」。中信金控證券事業長張浴澤指出，據2023年中信銀調查發現，有近7成的民衆退休後金流來源之一爲投資收入，有72.8％靠領股票的股息，他建議要尋找「睡着都能替你賺錢的工具」，且投資要讓自己吃得下、睡得着，不要去踫自己都不懂的投資。

張浴澤表示，現在最流行的ETF投資，可解決選股的困擾，定時定額則可解決正確進場時間的憂慮。

張浴澤指出，退休第一個問題就是「錢夠不夠」？據調查，國人有75％擔心退休金不夠，有50％的受訪者可用生活費每月在3萬元以內，準備退休金1,500萬元以下的佔52％，76％受訪者退休金流來源主要是個人儲蓄，比率最高。

存退休金光靠薪水是不夠的。張浴澤假設，若月薪3萬6，工作30年不吃不喝，一輩子才賺約1,300萬元；月薪4萬8千元，則是1,700多萬元，且前提是不吃不喝。

若基本退休金至少要1,500萬元，退休每月生活開銷爲5萬元，即可用25年，但若將通膨納入考量，則要準備超過1,500萬元纔夠。

張浴澤引用中信銀的調查指出，股票及股息已成國人重要退休金來源，然而市場總是有難料的黑天鵝事件，因此一定要「多元配置、選擇適合自己的理財工具」，買股票一定要買熟悉的，不要輕信別人告知的「明牌」，賺率極低、且可能出現重大虧損，所以別踫讓自己睡不着的投資。

張浴澤教授存退休金二心法，一、近年流行的ETF是存退休金最好利器。因具分散性高、流動性高、透明度高、成本較低、多元化等特性，目前全臺已240檔ETF、規模達3.6兆元、受益人數突破800萬人。

二、定期定額是小錢累積大財富的最佳方式。年輕族定期定額停利後，可提高扣款金額或增加扣款基金，將本金及利息滾入再投資；屆齡退休或退休族，可定期定額停利後，轉換到固定收益型基金，以配息金額再投入定期定額。張浴澤提醒，一是愈早投資愈好、二是遠離貪念避免被詐騙。