直擊工行2024年中期業績會：計劃首次實施中期現金分紅，有效管控三大重點領域風險

21世紀經濟報道記者張欣 北京報道

8月30日傍晚，工商銀行召開2024年中期業績發佈會。工商銀行新任行長劉珺，副行長王景武、張守川、張偉武、段紅濤出席發佈會。

同日晚間，工商銀行發佈今年上半年業績報告。報告期內，工商銀行實現營業收入4204.99 億元，淨利潤1712.96 億元，年化平均總資產回報率（ROA）和年化加權平均淨資產收益率 （ROE）分別是 0.75%和 9.53%，計劃首次實施中期現金分紅511.09 億元，分紅比例30.0%。資本充足率19.16%；不良貸款率 1.35%，較年初下降 0.01 個百分點；撥備覆蓋率 218.43%，上升 4.46 個百分點，全口徑撥備餘額9542.37 億元。

“上半年的不良貸款數據是在下降的，而撥備覆蓋率是在上升的，形成比較好看、比較穩定的喇叭口……”“今年我們還計劃實施中期現金分紅，擬按每10股派息人民幣1.434元，分紅比例爲30%，具體方案將在履行相關法律法規和公司治理程序後正式實施。以此計算，工商銀行A股和H股股息率將分別超過5%和7%，投資價值不斷凸顯。”劉珺在發佈會上如是表示。

發佈會上，工商銀行管理層對於公司戰略轉型成果，房地產、地方債、中小金融機構重點領域風險，國際化業務的進展與挑戰等熱點話題作出迴應。劉珺表示，下半年工商銀行將持續健全全面風險管理體系，推進客羣精細化、專業化經營，提升服務質效等方面繼續發力。

全力推進“五化轉型”

“五化轉型”是工商銀行新任董事長廖林在今年提出的公司新發展戰略。3月28日，工商董事長廖林在2023年度業績發佈會上表示，“五化轉型”是工商銀行的未來發展方向，即佈局現代化、風控智能化、動能數字化、結構多元化、基礎生態化。

劉珺表示，從上半年情況看，“五化轉型”情況進展順利，取得了積極成效。

現代化佈局方面，工商銀行從服務國家現代化、助力金融現代化、加快自身現代化三個維度統籌推進。比如完善國際化經營機制，加大共建“一帶一路”國家佈局和人民幣清算行的申設力度，積極助力人民幣國際化。同時，工商銀行深化現代金融服務，發佈銀行業首份金融基礎設施服務方案——《中國工商銀行服務金融基礎設施方案》。此外值得注意的是，目前工商銀行大資管業務規模突破了30萬億元。

數字化動能方面，隨着數字工行、科技強行建設的深入推進，AI大模型技術已經實現56個新增業務場景落地應用，數字金融行動方案紮實推進，數字化人才引進、培養力度進一步加大。生態化基礎方面，“分田到戶、按戶考覈”紮實落地，帶動全量客戶拓面提質。今年上半年，工商銀行對公客戶新增超70萬戶，個人客戶新增超800萬戶。

多元化結構方面，“穩定地提升零售和普惠貸款佔比會改善銀行客戶結構、資產結構，優化資產負債表，所以我們堅定地朝這個方向去努力。”劉珺強調，工商銀行堅持“大中小微個”相協調的客戶結構加快構建，目前“零售+普惠”貸款增量佔比提升至36.8%。

值得注意的是智能化風控方面，據劉珺介紹，工商銀行積極運用大數據、生成式AI等技術工具，推進風控全流程智能化轉型，更好地支持了銀行風險全景監測、前瞻預警和精準控制。

劉珺舉例稱，“我們上半年的不良貸款數據是在下降的，而我們的撥備覆蓋率是在上升的，形成比較好看、比較穩定的喇叭口，而這個喇叭口顯示出智能化風控在上半年確實起到了一定的效果。”

有效管控三大重點領域風險

防範化解三大重點領域風險是當前金融機構工作的重中之重。黨的二十屆三中全會指出，“落實好防範化解房地產、地方政府債務、中小金融機構等重點領域風險的各項舉措”。

王景武在發佈會上表示，2024年上半年，工商銀行圍繞“防風險、強合規、促發展”主線，緊抓全口徑全週期信用風險管理。截至6月末，集團不良率1.35%，比年初下降1個BP；撥備覆蓋率提升到218.43%。

劉珺介紹，今年工商銀行繼續開展資產質量攻堅，房地產、地方政府債務、中小金融機構等重點領域風險得到有效管控。其中，房地產行業貸款不良率較年初下降2個BP，融資平臺貸款風險敞口持續收斂，帶動資產質量整體穩定。

針對防範化解三大重點領域風險，王景武表示，工商銀行堅持前瞻研判、主動施策、精準化險，堅決守牢不發生系統性風險的底線。

從房地產領域來看，工商銀行從“增防化治”四個方面綜合施策，在落實好房地產融資協調機制的同時，把好資產選擇關，着力構建分散多元均衡的房地產投融資結構，加大風險房企和項目的處置出清力度，提高撥備提取比例，房地產業資產質量總體穩定。上半年，工商銀行房地產業不良率較年初下降了2BP。

地方債方面，工商銀行按照市場化、法治化原則穩健有序做好地方債風險防範化解。堅持“區域、產業、項目”三位一體優選的標準，相關融資主要投向長三角、珠三角等經濟產業基礎較好、債務水平合理的區域，優選現金流較爲充足的市場化運營項目，地方債領域風險總體可控。

中小金融機構領域，工商銀行構建全週期客戶管理機制和全流程風險管控體系，加強存續期風險監測與預警，及時調整合作策略，精準支持中小金融機構化險。截至6月末，工商銀行中小金融機構信用風險業務不良率接近零，且近三年沒有上升。同時，工商銀行積極幫助中小同業提升風控水平，累計向400多家中小金融機構提供風控技術支持。

王景武稱，下一步工商銀行將堅持“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四管齊下，按照“主動防、智能控、全面管”路徑，當好維護金融穩定的壓艙石，打造安全第一的大行標杆。

國際化業務的進展與挑戰

自1992年設立新加坡代表處以來，工商銀行國際化已有二十餘年曆程。新時期的國際環境下，工商銀行的國際化業務取得哪些成效？又面臨何種挑戰，該如何化解？

張偉武在發佈會上表示，今年上半年，工商銀行保持了國際化經營高質量發展的態勢，服務高水平對外開放的質效不斷提升。

第一，全球經營保持穩中有進。目前工商銀行已經建成覆蓋69個國家和地區的全球服務網絡，其中包括30個“一帶一路”共建國家。在複雜嚴峻的外部環境下，上半年工商銀行境外機構實現了稅前利潤26.89億美元，同比增長9.5%，經營效益保持穩定。截至6月末，工商銀行累計支持“走出去”和“一帶一路”項目460餘個，累計承貸金額約1200億美元。

第二，跨境服務水平進一步提升。上半年，工商銀行爲境內重點外貿外資企業發放的融資超過5000億元，優化了跨境電商等貿易新業態的金融服務，結算量同比增長52%。同時，工商銀行印發了《外商投資企業全球服務方案》，爲12.5萬戶跨國公司的全資金鍊條、全金融場景、全球化聯動的綜合服務。此外，工商銀行優化外籍來華人員的支付服務，在重點城市口岸設置了境外來賓支付服務中心，加強了外卡受理環境建設，優化了小面額的現金供應，發放“零錢包”153萬餘個。

第三，穩慎紮實推進人民幣國際化。工商銀行已經在11個國家擔任人民幣清算行，上半年人民幣清算量增幅超過90%；上半年跨境人民幣的結算量同比增長16%；服務超過60個國家和地區的700餘家境外機構投資者客戶，年內新增了客戶26家，CIBM債券投資交易量同比增長34%。

第四，全力支持國際金融中心建設和重點區域建設。在上海，工商銀行組建了科技金融中心，發佈了《助力上海現代化產業體系發展綜合金融服務方案》，以及中國銀行業首份金融基礎設施服務方案。截至6月末，工商銀行在上海地區的貸款餘額1.19萬億元，保持了市場領先地位。在香港，工商銀行聚焦跨境人民幣、投融資、支付結算等關鍵領域，通過工銀全球付、跨境資金池、銀企互聯等拳頭產品，支持“走出去”央企在港司庫建設，助力香港發揮好“超級聯繫人”的作用，積極滿足“走出去”“引進來”的金融需求。上半年，工銀亞洲人民幣貸款投放量同比增長123%，資產託管規模同比增長20%。在粵港澳大灣區建設方面，工商銀行作爲首批試點銀行，在廣東、海南分行上線了多功能自由貿易賬戶業務，有效提升了貿易投資自由化、便利化的水平。

第五，參與國際金融治理的能力不斷增強。工商銀行高標準地履行金磚國家工商理事會中方主席單位的職責，不斷加強“一帶一路”銀行間合作機制（BRBR機制）以及中歐企業聯盟等多邊平臺建設，該機制已覆蓋了來自75個國家和地區的176家成員及觀察員機構。

不過，國際業務也面臨着多重挑戰。張偉武稱，當前全球政治、經濟不確定性、難預料性因素增多，中資銀行國際化經營面臨着更爲複雜的外部環境。下一步，工商銀行將聚焦三大方面：

第一，聚焦國之大者，提升服務對外開放的質效。穩慎紮實推進人民幣國際化，強化人民幣清算行的能力建設，加強離岸產品創新和市場培育。持續助力穩外貿、穩外資，加強產品創新和場景應用，服務好“走出去”企業、來華展業的外資跨國公司、跨境電商等重點客羣。高質量服務共建“一帶一路”，做好“標誌性”重點工程和“小而美”精品項目的金融服務。

第二，完善體制機制，強化全球經營管理能力。一方面，加快推進投行、託管、全球現金管理、金融市場交易等重點產品線向境外的延伸，不斷提升境外機構的服務能力。另一方面，繼續強化境內外協同聯動和本外幣一體化經營的機制，完善境外機構“一行一策”的發展策略。

第三，守牢風險底線，更好統籌發展和安全增強風險管控主動性和系統性，前瞻應對外部環境的變化，適時調整部分境外區域管理的策略，強化全面風險管理，提高跨週期和逆週期的經營管理能力。