月花5,000元 打造完整醫療防護網

通膨高漲，醫療費也節節高升，小資族想用小預算打造大保障要更精打細算。圖／本報資料照片

通膨高漲，醫療費也節節高升，小資族想用小預算打造大保障要更精打細算。壽險業者建議，可以掌握二原則，切記「保大再保小」、「保近再保遠」，先確立一旦發生卻可能嚴重造成家庭經濟的負擔，及早轉嫁給保險，行有餘力再思考未來，最重要的是定期檢視並與時俱進地規劃保障內容。

國泰人壽指出，完整的醫療保障規劃與所處的生涯階段息息相關。以25歲的社會新鮮人爲例，正在起步衝刺人生事業最擔心突如而來的意外或重大傷病來襲，須負擔鉅額的醫療支出且恐造成工作收入被迫中斷，可趁年輕保險費相對便宜，可首重規劃「重大傷病險」與「防癌保障」，並搭配足夠保額的「實支實付險」與「意外險」，轉嫁高度不確定性的風險以度過人生難關。

以每月規劃5,000元的預算，可規劃超過300多項重大傷病的百萬保障；住院醫療期間若想要有更好的醫療品質，每次住院能有20萬元的實支實付帳戶能協助負擔醫療自費項目，若是肇因於意外，還有額外10萬元的意外傷害實支額度能提供支應；萬一不幸罹患符合重大傷病之癌症，即可啓動五年共184萬元的癌症醫療帳戶，爲生涯最重要的階段做最完備的保障。

臺新人壽表示，每月保費支出之規劃，可依個人每月可運用資金來評估，例如可用月薪的十分之一進行規劃，避免負擔過重無法持續繳費。在有限的保費支出額度內，建議可優先購買「實支實付型醫療險」，滿足基本醫療保障，以及購買可因應大筆支出醫療費用的保險商品，例如因應癌症、腦中風等須要一大筆醫療支出，故可先透過投保「重大疾病與重大傷病之定期險」，保費相對終身險便宜，當罹患疾病時可獲得一筆保險金，可即時支應大筆醫療開銷。

若資金尚許可下，可針對年紀增長容易進出醫院的狀況，準備較爲小額醫療費用之保險商品，如終身醫療險、終身手術險等。另外，臺新人壽建議要趁年輕時保費相對較低的優勢，愈早規劃愈好，並隨着經濟能力提升逐步加強保障範圍。