郵儲銀行北京分行：澆築鋼筋混凝土的堅實、守護綠水青山的詩意

黨的二十屆三中全會提出，中國式現代化是人與自然和諧共生的現代化。必須完善生態文明制度體系，協同推進降碳、減污、擴綠、增長，積極應對氣候變化，加快完善落實綠水青山就是金山銀山理念的體制機制。要完善生態文明基礎體制，健全生態環境治理體系，健全綠色低碳發展機制。特別強調“實施支持綠色低碳發展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系，發展綠色低碳產業，健全綠色消費激勵機制，促進綠色低碳循環發展經濟體系建設。優化政府綠色採購政策，完善綠色稅制”。

做好綠色金融這篇大文章，就必須打好“組合拳”——要從政策制度、平臺搭建、產品創新等方面全力推進綠色銀行建設，大力發展綠色金融，爲經濟綠色轉型提供金融“活水”。

2024年，中國郵政儲蓄銀行北京分行（以下簡稱爲“郵儲銀行北京分行”）積極響應國家金融監督管理總局的《國家金融監督管理總局關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，努力構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的綠色金融服務體系，通過推動可持續發展、設立綠色信貸評價指標以及優化政策制度，爲綠色金融業務開展提供了有力的決策支持。2025年，根據郵儲銀行總行最新績效考覈徵求方案，郵儲銀行北京分行在社會責任指標卡中將明確列入綠色金融“成績單”，且考覈目標中的綠色貸款、綠色融資增速不低於各項貸款增速……

善用綠色“指揮棒”

2024年10月26日，北京市發佈《關於北京市加快建設國際綠色經濟標杆城市的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）。國際綠色經濟標杆城市將與北京正在建設的全球數字經濟標杆城市形成“雙標杆引領、雙引擎驅動”，進一步推動新時代首都高質量發展。

郵儲銀行北京分行協同新質生產力強化綠色技術創新、強化七大戰略性基礎性綠色產業培育、統籌推動產業綠色化轉型升級、執行落實綠色經濟發展政策，落實北京市雙碳目標、加快建設國際綠色經濟標杆城市，促進北京地區綠色金融發展。

績效考覈方面，郵儲銀行北京分行結合整體考覈指標，會同綠色銀行建設領導小組主要業務條線成員部門，共同協商推出了綠色貸款、綠色融資指標發展計劃，印發《北京分行2024年綠色信貸發展指標的通知》，從機關業務部室、一級支行兩個維度考覈綠色貸款、綠色融資指標發展情況。

與之配套的，是該行2024年綠色金融工作方案，明確了從大力發展綠色金融業務，完善組織管理，推動專營機構建設，優化落實綠色金融授信政策，持續推進企業客戶碳覈算和環境信用修復等25個方面詳細制定了分行全年碳達峰碳中和重點工作。

“指揮棒”明確，接下來就看怎麼幹了。

比如制定差異化授信政策。2024年郵儲銀行北京分行根據北京地區區域特點，就總行《中國郵政儲蓄銀行授信政策指引（2024年版）》申請差異化授信政策，並取得總行《關於同意北京分行差異化區域授信政策的批覆》，針對北京地區綠色能源與節能環保出具差異化授信政策，爲郵儲銀行北京分行支持首都重大戰略落地，大力發展綠色金融業務提供決策支持。郵儲銀行北京分行每月定期監測並通報各支行、各條線綠色信貸指標完成情況。

比如用好碳減排支持工具。截至2024年10月末，郵儲銀行北京分行年內投放綠色貸款116.17億元，重點圍繞“綠色建築”“清潔能源”兩大重點領域投放：綠色建築領域，不斷豐富和優化產品體系，全年投放174筆，金額49.72億元；清潔能源領域，全年投放195筆，金額15.39億元，年內未支持境外煤炭、煤電等高碳化石能源項目；持續投放碳減排支持工具，符合碳減排政策上報的清潔能源貸款，前三季度共計申報5筆，合計放款1344.81萬元，帶動年度碳減排量3831.08萬噸；參與總行氣候風險敏感性壓力測試數據採集；全年未參與不符合要求的境外煤炭、煤電等高碳化石能源項目。

比如制定風險政策與風險限額方案。根據《中國郵政儲蓄銀行北京分行2024年風險政策與風險限額方案》，嚴格管控高污染、高排放行業，對小企業貸款、三農金融業務中涉及的“兩高一剩”行業實行了零新增限額管控的措施。實現環境友好的可持續發展目標，降低潛在風險，並促進對環保行業的支持和鼓勵。

再比如完善流程管理方面。郵儲銀行北京分行將ESG風險作爲貸前調查的重要內容，根據客戶及其項目所處行業、區域特點，多渠道獲取客戶信息開展ESG貸前調查，將ESG調查意見呈現在授信調查報告中，準確判斷客戶對應的環境與社會風險分類結果。積極落實《風險分類認定表》相關內容的推廣使用，其中要求“環境、社會和治理風險評價”內容不能缺失，並按《ESG風險分類標準》逐筆判斷。

截至2024年末，北京分行綠色貸款餘額760.91億元，較年初增長17.48%，綠色貸款佔各項貸款比重34.41%，較年初增長2.96個百分點，綠色融資餘額928.32億元，較年初增長15.05%，綠色融資佔各項貸款比重41.99%。全年完成金監局北京分局“穩步提高綠色貸款增速及佔比，全轄綠色貸款增速不低於各項貸款增速”的指導目標。

創新綠色“服務包”

產品創新方面，郵儲銀行北京分行深化與北京地區監管等平臺機構開展活動，參加北京市金融委舉辦的暢融工程活動綠色金融專場，爲小微企業提供綠色金融融資服務資金活水。匹配各項支持政策，加大銀行綠色金融服務力度，通過貸款投放，支持重點綠色行業中小企業發展，助力中小企業綠色化、低碳化轉型。

另據瞭解，郵儲銀行北京分行在北京市碳金融市場正在探索降碳貸業務創新，積極踐行綠色金融理念，將企業碳賬戶評級報告信息納入授信審批、貸款定價、風險管理等流程，爲綠色低碳、碳減排效果顯著的企業提供了實質性的貸款利率優惠。利率優惠綜合考慮能源效率、碳排放效率、節能表現、減排表現和行業稟賦等方面的表現，並與全國及北京市細分行業基準值進行比較，在此基礎上對企業進行評價打分，並以“三等九級”的方式呈現，等級劃分由優至差爲：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，按照標準化、可校驗、可溯源原則爲北京企業出具碳賬戶評級報告。2024年12月，北京分行成功爲北京某新媒文化科技股份有限公司審批降碳貸500萬元，該客戶碳賬戶評級爲BB級，符合該業務准入門檻，在已經很有競爭力的利率基礎上給予企業貸款利率10BP利率減點優惠，這對企業綠色轉型而言，形成了有力支持和激勵。

創新碳金融和氣候友好型產品方面，2024年以來，郵儲銀行北京分行與汽車經銷商和主機廠商共計合作開展9場形式多樣的新能源汽車宣傳活動。主要涉及品牌有極狐、比亞迪、北汽、小鵬等。郵儲銀行北京分行通過推出線上直播和參與線下展會等形式，向客戶分享品牌最新車型和以舊換新政策，同時宣介郵儲銀行的相關產品和服務。值得一提的是，郵儲銀行北京分行100%採取電子化方式進件，99%使用純虛擬卡或虛實結合卡產品髮卡，降低紙質進件和實體卡的使用量，堅持貫徹落實綠色發展戰略。

持續推進企業客戶碳覈算和環境信用修復方面，郵儲銀行北京分行利用公衆環境研究中心平臺（IPE）、環保部門公開數據等多渠道信息開展環境氣候風險管理，促進客戶環境信用修復，幫助企業計算溫室氣體排放情況。截至2024年11月，郵儲銀行北京分行年度新增企業碳覈算64戶、累計服務企業171戶。

2025年，郵儲銀行北京分行綠色金融業務將結合新質生產力協同發展。

充分發揮碳達峰碳中和暨綠色金融領導小組組織協調作用，深入貫徹習近平生態文明思想和黨的二十大精神及中央金融工作會議要求，推動落實碳達峰碳中和行動方案，拓展綠色金融服務領域。根據郵儲銀行總行2025年最新績效考覈徵求方案，郵儲銀行北京分行在社會責任指標卡中將明確列入綠色金融“成績單”，且考覈目標中的綠色貸款、綠色融資增速不低於各項貸款增速。此外，2025年，郵儲銀行北京分行將積極對接北京綠交所、北京市金融委暢融工程、北京副中心管委會創新處、北京朝陽國際科技創新服務有限公司等新質生產力平臺，抓住傳統行業智能化綠色化轉型機遇，譜寫北京分行綠色大文章。

同時，爲強化ESG風險管理，郵儲銀行北京分行將深入實施“5+1”轉型發展戰略、強化“六大能力”建設，防範授信客戶ESG及氣候風險向信用風險轉導，將ESG風險納入信用風險重要內容，建立健全ESG風險監控預警機制。積極創新綠色金融業務，服務北京地區企業綠色低碳轉型的條件下擴大綠色信貸規模。

而在強化綠色金融發展保障措施、把牢風險底線方面，郵儲銀行北京分行將在積極拓展綠色信貸領域業務時，尊重信貸邏輯與基本常識，堅持審慎經營的信貸文化，基於風險可控原則嚴格執行風險政策、風險限額和授信政策要求，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發展。

校對 楊利