有300萬元以上資產　你的保險要怎麼買？

▲高資產族羣更要懂得善用保險規劃，做好資產配置與資產保全。（圖／記者官仲凱攝）記者官仲凱／臺北報導

臺灣雖然貧富差距大，但高資產族羣的財力仍舊相當雄厚，有銀行業者統計，個人資產達300萬元以上的族羣佔成年人口的38％，爲「高資產族羣」。壽險業務員表示，這羣人買保險的目的不在創造財富，而在資產保全，建議以保本保息爲目的並做好稅務規劃，才能資產配置更有效。業務員指出，高資產族羣爲何要買保單？主要是要分散風險。因此建議一般定義在有300萬元～1000萬元資產者，可將部分資產配置在如投資型保單上，藉連結的投資標的組合變化，依個人理財目標，進行不同的投資操作。即便發生事故，無論投資帳戶淨值在高點或低點，壽險的保額都不會受影響。而有1000萬元以上資產者，無論是繼承祖產或是自行開立公司，都有龐大資金進帳的狀況，用躉繳保單保全資產是如買養老險不但可保本，且持有至到期日的保單報酬率絕對高於銀行的存款定存利率。此外也可考慮分期繳的增額壽險或躉繳的高額壽險，都是很好的選擇，但必須及早進行分年贈與，聰明善用稅務規劃。業務員強調，最佳的規劃方式就是自己擔任要保人及受益人，不僅有保單的主控權，包括保單貸款、保單帳戶價值提領等，仍都可視自己的財務需求及變化，進行適當的處理。