疫情之下還貸逾期率上升 汽車金融行業洗牌加速
（原標題：調查丨你的車貸還了嗎？疫情之下，還貸逾期率上升，汽車金融行業洗牌加速）
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2020年開局之際，新冠肺炎疫情席捲全國，春節假期幾次延長，復工日期一拖再拖。
網上流傳一個段子：“通知：假期延遲到2月2日；
通知：假期延遲到2月10日；
通知：假期延遲到2月17日；
通知：公司沒有了，不用回來了。”
雖然是網友炮製的段子，但真實地暴露了在疫情面前，一些中小企業的抗風險能力較低。疫情使很多行業被迫停產，不少企業員工捲進“裁員”、“零收入”、“降薪”等風波中，個人可支配收入受到影響。
一時間，“車貸還不上了”、“房貸也逾期了”的聲音傳來，汽車金融公司的車貸逾期率較往常增長不少，加上終端汽車銷售幾乎停滯，汽車金融行業雪上加霜，洗牌正在加速。
還不上的車貸
疫情以來，東北小夥董健（化名）整天愁眉不展。“到現在都沒開工，每個月只有一千塊的保底工資，養孩子還要靠父母補貼，房貸、車貸也還不上了。”日前，董健告訴《每日經濟新聞》記者，自己和妻子都在私企上班，近一年來效益不好，原本收入就不多，現在兩人都沒有復工，車貸已經逾期近一個月了。早就過了而立之年的董健自嘲加入到了“啃老族”。
和董健有同樣遭遇的人不在少數。受疫情影響，不少中小企業搖搖欲墜。疫情陰霾下，工薪族收入爲“零”抑或是下降，但固定的家庭開支並沒有減少，車主還款壓力徒增。
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“2月份還不上車貸的人明顯增多，特別是購買七八萬元車型的車主比較多，車主會提前向我們諮詢是否可以逾期還款。”安徽一家知名汽車金融代理商的業務員張強（化名）告訴記者，客戶逾期還款需要向金融公司報備，針對疫情，很多金融公司都有相關政策，還款期可以寬限1個月。
“我們沒有加緊催款，就是打電話問問什麼情況。人家本來就沒有收入，再去催款對方壓力可能會更大。”張強告訴記者，他所在的公司主要代理平安租賃、上汽通用金融、上汽安吉、東風標緻、東風裕隆等汽車金融產品，這些公司的資產實力都較爲雄厚，抗風險能力也比較強。
不過，那些自身業務規模不大，自有資金也不充足的汽車金融公司面臨很大風險。“據我所知，已經有汽車金融公司由於壞賬率較高，大量貸款無法收回導致運轉困難，汽車金融業務幾乎處於停滯狀態。”張強說。
“暫停”的汽車金融
“從行業層面來看，疫情期間，汽車金融企業的不良率確實有所上升，特別是2月份要高不少。”中國汽車流通協會汽車金融分會秘書處負責人周偉在接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示，不良率和品牌、車型都有關係，不同的用戶羣體其財務風險不同。比如，奔馳寶馬的用戶收入水平、穩定程度比自主品牌的要好一些。但是豪華品牌用戶中也有一些個體老闆，疫情之下他們的財務能力也會有風險。
目前，國內汽車金融行業主要“玩家”分爲銀行、車企金融公司和融資租賃公司三類，其中銀行和車企金融公司的利率更低，對消費者徵信要求更高，貸款審覈門檻也更高，所以吸引了相對優質的客戶羣體。
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“融資租賃公司的利息更高，門檻較低，審覈條件也相對寬鬆，所以產生不良貸款的機率更大。”周偉認爲，疫情之下，融資租賃公司的還款不良率雖然比銀行和車企金融公司高，但仍在可控範圍內，隨着各行業開始復工，不良率也會逐步下降。
汽車金融公司回款能力受到衝擊的同時，因汽車銷售端遭遇重創，汽車金融業務也受到波及。與往年相比，今年2月過於特殊，疫情之下，汽車市場“速凍”，銷量幾乎停滯。乘聯會發布的最新數據顯示，2月國內狹義乘用車綜合銷量約爲25.23萬輛，同比下降78.5%；1~2月，國內狹義乘用車綜合銷量約爲196.83萬輛，同比下降41%。
“沒有銷量，我們也沒有業績可談，公司按照人社局的最低標準發放工資，績效獎金完全沒有了。”張強坦言，儘管2月蕭條，但他並沒給自己太大壓力，希望公司可以挺過去。
行業將重新洗牌？
疫情面前，不僅業務按下“暫停鍵”，汽車金融行業很可能會出現一次洗牌過程。
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“企業如果管理得好，營收能力強，壓力會小很多。如果本身管理就不好，市場接受度也不高，即使有相關政策支持，後續也很難扛過去。特別是融資租賃公司受疫情影響較大，頭部企業或許還能扛過去，但是全國註冊的汽車融資租賃公司有近300家，洗牌在所難免，那些體量小、市場認可度低的公司將面臨淘汰。”周偉對《每日經濟新聞》記者說。
相比之下，銀行和車企金融公司由於實力雄厚，壓力相對較小。不過，從2018年起，國內車市進入下行通道，汽車銷量連續兩年負增長，在愈發激烈的市場競爭中，馬太效應也逐漸顯現，汽車品牌“淘汰賽”隨之加速。
在周偉看來，一些車企的金融公司如果面臨淘汰，也並非受疫情影響，而是日趨艱難的品牌銷量受困，其汽車金融業務也相應減少，導致生存狀況不佳。
儘管汽車金融行業目前面臨困境，但從業者似乎並沒有那麼悲觀。“困難時期，不但沒有人離職，反而有很多應聘者投來簡歷。”張強告訴記者。
業內普遍認爲，疫情過後的車市將會逐步恢復，受壓抑的汽車消費也將得到釋放，市場會迎來一波小高峰。
“消費反彈會刺激汽車金融業務，當下年輕人已經成爲消費主體，消費理念也發生變化，對貸款購車接受度更高，而宏觀經濟下行壓力大，個人可支配收入受到影響，從而也會增加對汽車金融的需求。”周偉告訴記者，疫情期間，相關部門也出臺了政策支持企業度過難關，包括授信方面的支持、適度下降融資成本等，相信隨着政策的出臺和市場復甦，汽車金融行業也會逐漸好轉。