陽光保險2024年中期答卷亮相

日前，黨的二十屆三中全會擘畫了以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的戰略舉措，明確高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，高擎全面深化改革旗幟。

目標已謀定、旗幟正領航，高質量發展勢能加速聚集。其中針對金融業，黨的二十屆三中全會明確指出，積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務。

助力中國式現代化、服務經濟社會高質量發展，是新時代金融業的使命所在、價值所依；高質量發展、“五篇大文章”亦指明瞭金融業深化改革的前進方向、時代命題。

當前，在高質量發展征程中，來自金融企業的答卷正徐徐展開。近日，作爲我國本世紀成立的205家保險企業中唯一上市的傳統保險公司，陽光保險交出2024年上半年業績答卷，在“好中求進”的發展思路指引下，陽光保險持續推進以“科技陽光”“價值陽光”“知心陽光”爲核心的“新陽光戰略”，經營業績穩步增長，高質量發展穩固加強，公司整體市場競爭力以及服務中國式現代化的能力有效提升。

據業績公告，上半年，陽光保險集團總保費收入達764.6億元，同比增長12.8%；實現保險服務收入314.9億元，同比增長4.4%；歸屬於母公司股東的淨利潤31.4億元，同比增長8.6%；集團內含價值爲1126.4億元，較上年末增長8.2%。截至2024年6月末，集團有效客戶數約3078.4萬。

值得一提的是，今年上半年的5月19日，陽光保險迎來創業20週年的紀念日，這份業績答卷或許也是對創業路的呼應——當年“創立一家受人尊重的百年企業”的創業初心在今時今日更爲堅定，且目標更爲清晰，引領加速奔馳。

“一身兩翼”模式深入推進，價值創造持續向好

2024年上半年，陽光人壽堅定價值發展，紮實推進“新陽光戰略”落地實施，多元渠道發展優勢持續夯實，隊伍轉型發展初步見效；強化資產負債聯動，升級優化產品與服務體系，公司經營呈現穩中向好、穩中提質的良好態勢。2024年上半年實現總保費收入517.6億元，同比增長12.9%；上半年新業務價值37.5億元，同比增長39.9%。

其中，個險渠道“一身兩翼”發展模式取得顯著成效，實現業務穩健增長。上半年，個險渠道實現總保費收入136.9億元，同比增長25.5%，其中新單期繳保費收入35.8億元，同比增長18.5%。

在傳統營銷方面，強化基礎管理經營體系，提升單位經營效率，實現隊伍結構優化、隊伍產能持續提升；優化升級優增優育體系，夯實基盤架構，提高隊伍留存。上半年，傳統營銷隊伍活動人力同比實現正增長，活動人均產能爲2.4萬元，同比提升7.8%；新增人力同比增長24.5%，新人活動人均產能1.9萬元，維持較高水平。

此外，面向中心城市、省會城區，陽光人壽堅持隊伍高素質標準，強化客羣精細化經營能力，隊伍數量成長顯著，隊伍產能持續提升。截至2024年6月底，精英隊伍達2489人，同比增長45.9%，活動人均產能爲6.9萬元，同比增長19.6%。同時，陽光人壽聚焦重點行業客羣，以特色的價值發展模式逐步在重點區域市場取得突破。2024年上半年，職域營銷新單期繳保費收入同比增長42.7%。

除了個險渠道外，陽光人壽堅持多元渠道協同並進，上半年，銀保渠道實現總保費收入340.1億元，同比增長9.5%；團險、電銷、網銷、經代等其他渠道總保費收入合計40.6億元，同比增長4.5%。

多渠道價值發展模式也帶來業務品質和服務質量持續優化，保費繼續率有效提升，上半年陽光人壽13個月保費繼續率達96.4%，同比提升3.7個百分點；25個月保費繼續率爲89.8%，同比提升4.2個百分點。

在客戶服務方面，爲紮實落地“知心陽光”戰略，陽光人壽以“三/五/七”產品體系爲抓手，深入推進“縱橫計劃”，不斷豐富產品體系內涵，持續滿足客戶不同生命週期的保險保障需求。在健康保障方面，上線少兒專屬定期重疾險、少兒高端意外醫療險、母嬰醫療險，滿足客戶家庭特定人羣的健康保障需求，進一步擴大客戶覆蓋範圍；在養老、財富傳承方面，陽光人壽加快分紅險產品佈局，滿足客戶差異化儲蓄需求；國家政策支持產品方面，豐富稅優健康險、個人養老金等產品供給，推動政策性商業保險惠及更多客戶。

此外，服務管理能力的提升亦是關鍵。陽光人壽不斷提升客戶服務效率，持續強化“知心陽光”服務體系建設，強化增值服務的閉環管理，以客戶視角提升服務設計能力，推進“聆聽客戶”的服務機制，擴容升級“客戶體驗官”隊伍，持續提升直通客戶的服務能力。

“智能生命表”夯實風險定價能力，業務規模穩健增長

上半年，陽光財險堅持“好中求進”發展理念，業務規模穩健增長，質量保持良好，高質量發展基礎持續夯實。實現原保險保費收入246.5億元，同比增長12.4%；承保綜合成本率99.1%，實現承保利潤2.0億元。

車險業務板塊，陽光財險以持續深化車險智能生命表應用爲根本抓手，優化分客羣差異化經營策略，推進渠道轉型升級，風險識別和精準定價能力得到進一步提升，市場策略與客戶價值的聯動更加緊密，車險業務結構得到持續優化。2024年上半年，車險原保險保費收入132.9億元，同比增長3.2%，承保綜合成本率99.7%，實現承保盈利。

非車險業務板塊中，陽光財險圍繞做好金融“五篇大文章”，持續提升服務實體經濟質效，堅持以非車數據生命表建設應用和“夥伴行動”深化落地爲根本抓手，以生命表應用逐步提升非車險的風險定價能力與市場拓展能力，不斷豐富產品服務供給，持續深化分客羣經營模式，業務結構和質量得到優化，非車險平衡發展能力得到持續加強。2024年上半年，非車險原保險保費收入113.6億元，同比增長25.5%，非車險保費佔比達46.1%，提升4.8個百分點。其中農險業務同比增長38.3%，健康險業務同比增長48.5%；承保綜合成本率98.5%，實現承保利潤1.6億元。

基於“一切爲了客戶”的核心價值追求，陽光財險持續深化客戶需求洞察研究，致力於建立便捷的客戶服務體系。個人客戶方面，基於數據和智能科技應用，強化信息分析與挖掘，優化客戶羣體細分規則，不斷爲客戶提供更加豐富的差異化產品組合和個性化服務體驗，進一步增強客戶黏性。2024年上半年家用車續保率64.2%，同比繼續提升，個人車險客戶非車險產品購買比例達到55.5%，同比提升7.6個百分點。

團體客戶方面，陽光財險持續推進“夥伴行動”風險管理服務落地，2024年上半年，累計爲8595個企業客戶提供科技減損和專業風險諮詢服務，升級打造“保險+科技+服務”的全量風險管理服務模式。其中包括，整合風險管理服務生態，構建更專業、更簡單的“酒店風險管家”行業化解決方案；打造集“災害預警、線上服務、風控安全”於一體的企業客戶線上服務平臺，助力企業客戶安全生產，服務安全發展；同時，持續加快推進科技創新與風險管理服務融合，深入推廣“紅外熱像”“防災物聯網”等創新技術服務，並引入基於物聯網的極早期預警技術，幫助客戶完善風險管理能力。

堅持長期投資戰略，多措並舉增厚收益

上半年，陽光保險堅持資產負債匹配的核心原則和基礎，堅持穩健的風險偏好，在中長期戰略資產配置的指引下，根據市場環境變化，動態優化戰術配置結構，多措並舉增厚收益。截至2024年6月末，集團總投資資產規模爲5141.1億元，較上年末增長7.2%；實現總投資收益83.3億元，同比增長8.2%，年化總投資收益率同比上漲至3.6%；綜合投資收益253.2億元，同比增長87.9%，年化綜合投資收益率爲7.2%，較去年同期提升2.3個百分點。

固收投資方面，堅持對長久期債券的配置力度，保持資產負債匹配的科學合理水平，同時積極尋找優質的非標和二永債等標的，在守住信用風險的底線基礎上，強化底倉資產收益率水平；權益投資方面，集團踐行長期價值主義，2021年以來，前瞻地戰略性配置高分紅價值股等穩健財務收益標的，持續強化核心收益，並在今年年初明確防禦性權益投資策略，達成較好的投資收益；此外，集團主動積極探索投資品種和產品模式的創新，持續關注包括REITs、股權計劃等在內的潛在投資機會，多元化拓展收益來源。

多年來，陽光資產在多元化資產配置、專業化資產管理和市場化產品創新等領域獨樹一幟，獲得市場廣泛認可。今年，陽光資產蟬聯上榜IPE全球資管機構500強，位列全球第206位，中國第37位。

AI應用取得突破，“科技陽光”戰略躍升

爲積極響應做好“數字金融”“科技金融”大文章，陽光保險強化AI可用數據和陽光正言大模型智能體建設，在客戶服務、智能理賠、智慧辦公等場景深化應用。

同時陽光以“科技+數據”深化數字化轉型，進一步實現客戶服務、銷售與管理的數智化打造。

在客戶服務方面，陽光保險持續擴大數據智能在客戶服務領域的應用場景，目前客服機器人可爲客戶提供保單查詢、車險報案、壽險回訪等多項常用服務，無人工服務的客戶滿意度超90%；持續建設客戶線上化服務平臺，財險增值服務線上化率96.3%；壽險保全服務線上化率96.4%。此外，陽光人壽靈犀項目重點整合客戶屬性及客戶需求標籤，高效洞察客戶服務需求，增加主動服務觸點，形成一站式的客戶服務導航，有效提升客戶服務一次完成率。陽光財險新升級“一鍵賠”客戶遠程查勘工具，嵌入AI單證有效性識別功能，建立引導式作業模式，實現報案優先自助，輕簡案件極簡處理，進一步提升服務運營效率，車險案均支付週期同比下降0.9天。

在銷售支持方面，上半年，陽光人壽在智能產品“懂你保險”上線“客戶家庭保障需求建議系統”，利用OCR等技術，可快速評估客戶風險保障狀況，更好滿足客戶差異化保障需求。同時，陽光人壽麪向客戶、隊伍、員工，發佈數字化賦能平臺“內容中心”，聚焦客戶經營、隊伍建設、管理經營三大場景，初步形成以客戶需求爲導向的產品生產體系，有效助力隊伍轉型發展。陽光財險則升級移動銷售管理平臺“全能保”APP，優化智能報價、保單錄入、信息識別等線上承保操作流程，更好支持一線銷售人員快速出單、服務客戶等需求。

在管理賦能方面，陽光財險搭建智慧理賠平臺，上線估損質量評價模型，基於“圖片識別+機器學習+數據庫”技術應用，可智能識別損失情況，指導案件估損定損，進一步提升了理賠精細化管理能力。上半年，陽光財險智能理賠人傷定損的單證分類與外表傷情識別功能使用率超過80%，單證分類準確率達95.6%。同時，陽光財險上線數智經營平臺，面向各級經營管理者提供線上一站式決策信息支持，提升全景閉環經營能力、智能歸因分析能力、目標執行追蹤能力。

深入做好“五篇大文章”，切實履行企業社會責任

陽光保險始終堅持以人民爲中心的價值取向，堅持把金融服務實體經濟作爲根本宗旨，不斷提升金融服務民生福祉和經濟社會發展的能力水平，以做好“五篇大文章”爲抓手，切實履行社會責任。

2024年上半年，陽光保險不斷提升支持實體經濟的質效，爲實體經濟提供風險保障50.4萬億元，提供資金支持逾4200億元。

其中，在支持小微企業方面，履行助企紓困金融責任，爲約1.8萬家小微企業提供風險保障近2200億元；在支持鄉村全面振興方面，穩步拓寬農業保險覆蓋面，保障糧食安全，創新開發“三農”保障產品助力產業興旺，提供農業風險保障353億元，支付理賠款1.5億元，惠及約4.4萬農戶；在服務高水平對外開放方面，爲331個“一帶一路”項目提供風險保障602億元，涉及67個“一帶一路”共建國家；在助力培育新質生產力方面，大力支持科技創新和先進製造業，爲406家科創類企業提供風險保障約326億元。

爲助力綠色轉型，陽光保險持續豐富綠色保險產品服務體系，2024年上半年爲122萬次企業及個人提供綠色保險保障近8萬億元，提供賠款支持約23億元；積極應對氣候變化，將氣候因素納入風險管理流程，增強自身氣候抵禦力；持續完善可持續投資框架與政策，探索構建多元化投資產品及服務，截至2024年6月末，可持續投資餘額近550億元，其中綠色投資超190億元。

同時，陽光保險積極投身社會公益，充分發揮保險主業、醫療資源優勢作用，積極組織參與助學、助老等各類公益活動，截至2024年6月末，在全國24個省份累計援建74所博愛學校；“萬名村醫能力提升計劃”累計培訓鄉村醫生20397人次；真誠關愛員工及其家人，累計爲44182名員工發放父母贍養津貼5.4億元。

創業20年來，陽光保險以文化爲治司法寶，以“敢於挑戰、堅韌不拔”的創業精神爲內核，從點滴處着墨、從細微處落筆，堅持出實招、用實勁、求實效，奔赴高質量發展。

新時代新徵程，這樣的實幹精神恰是推動金融高質量發展的重要動力，也是金融做深做實“五篇大文章”的應有之義。相信憑藉不變的創業初心、戰略定力、實幹精神，陽光保險將續寫高質量發展新篇章，併爲推進中國式現代化貢獻更堅實的金融力量。