學者觀點－集保推動開放證券 朝開放金融邁進

目前國際上推動開放金融已蔚爲風潮，以推動開放銀行的先驅英國爲例，早在2017年2月，英國當局即頒佈命令，要求該國九大銀行出資設立開放銀行實施機構（OBIE），以推動開放銀行政策，讓TSP業者得以提供客戶財務決策、支付等各類型加值服務。爲延伸其效益，英國金融監理機構FCA於2019年底，倡議開放更多帳戶類型及納入更多的金融產品與服務，例如房貸、退休金、投資、保險與徵信等，將開放銀行擴大至開放金融的領域，並於今年11月展開政策規劃。

響應國際推行開放金融的趨勢，金管會亦自2019年起即積極推動開放銀行，在可互通技術標準與嚴謹資安規範的環境下，讓多家銀行與TSP業者相互合作，透過開放API進行資料分享與應用。因可能涉及消費者資料，TSP業者須符合銀行對合作對象之審覈標準，且具強韌資安能力，方能共同參與擴大臺灣開放銀行服務應用。

在我國開放銀行應用服務中，覆蓋率最廣應屬集保結算所「集保e手掌握」App於2021年所推出之連結銀行服務，具有350萬用戶之「集保e手掌握」App，備受市場信任，目前已與14家銀行連結，除提供投資人查閱原有證券、基金庫存外，並可連結往來銀行取得其銀行存款帳戶餘額及交易明細資訊，更進一步整合各類型之金融資產。

鑑於開放銀行政策成效卓着，金管會前責成集保結算所等證券周邊單位與證券、期貨、投信投顧三公會及擔任開放API平臺之財金公司，共同推動開放證券，朝開放金融邁進，並規劃於2023年底前完成「公開資料」之介接服務。

期待未來透過主管機關的政策開放，提供證券、期貨、投信等業者與TSP業者足夠誘因合作發展新商業模式，創造健全的開放金融環境，進而延伸各類金融服務的可及性（accessibility），以實現開放促成合作與共創價值的理想。