興業銀行業績發佈會：預計全年存款成本還有2-3個BP下降空間

昨日晚間，興業銀行公佈2024年半年報，數據顯示：上半年，興業銀行的營業收入、淨利潤同比增速雙雙回正，其中，營業收入1130.43億元，同比增長1.80%，歸屬淨利潤430.49億元，同比增長0.86%。

在8月23日召開的半年度業績發佈會上，興業銀行行長陳信健表示，上半年，興業銀行主要抓好五大能力建設，包括提升戰略執行能力、提升客戶的服務能力、提升投資交易能力、提升全面風控能力以及提升管理推動能力。

7月份LPR下調將影響下半年利息收入減少約5億元

半年報顯示：上半年，興業銀行實現利息淨收入748.91億元，同比增長4.22%，淨息差1.86%，同比下降9個BP，降幅較一季度收窄。

“好於我們年初的預期。”興業銀行計劃財務部總經理林舒說。

林舒表示，從資產端來看，一是保持貸款投放力度，穩住貸款投放量。上半年貸款（不含票據）增加2336億元，增幅4.5%，基本上做到了早投放早收益。二是加強貸款定價管理，穩住貸款定價。貸款收益率下降31個bp，降幅在上市股份行中處於比較好的水平。

從負債端來看，興業銀行在上半年壓降高成本存款，同時增強低成本結算性存款的組織能力，上半年存款付息率2.06%，同比下降20個bp。

“基本上達到上市股份行中位數水平，這在我們年初制定的計劃目標範圍內。”林舒說，從市場化資金籌措看，上半年興業銀行發行了兩期二級資本債共500億元，將用於置換八九月份到期二級資本債，發行成本下降對整體負債成本的降低也會有明顯效果。

展望下半年，林舒表示，資產端收益率的壓力還是比較大的，7月份LPR下調10BP，將影響下半年利息收入減少約5億元，淨息差下降1個bp；影響2025年利息收入減少30億元，淨息差下降4個bp。

“負債端，我們會和其他國股行一起同步下調人民幣掛牌利率和自律機制上限，存款成本有望進一步調降。所以綜合來看，下半年本行整體息差還會收窄，但預計會好於我們年初制定的1.80%的預算目標，並有望跑贏大市。”他說。

預計全年存款成本還有2-3個BP下降空間

在資產端收益率整體承壓的情況下，只有把負債做實，才能保持息差穩定。因此存款規模的穩定和成本壓降，是銀行資產負債管理非常關鍵的措施。

林舒說，4月份以來的手工補息、智能通知存款和協定存款等高息存款逐步規範整改後，存款付息下降比較明顯，二季度存款付息率環比一季度下降12個BP。上半年存款付息率爲2.06%，1-7月又下降1個BP，達到2.05%。

“在壓降成本的同時，我們還要穩定存款規模，上半年我行存款增長超2000億元，增量在股份行中排名靠前。特別是5-6月份，存款增長勢頭較好，領先於其他股份行。”他說。

林舒表示，興業銀行預計全年存款成本還有2-3個BP的下降空間。

對此，林舒解釋，一是興業銀行下半年還有550億的高成本的協議存款到期，這部分協議存款都是5年期、4.4%左右的成本，逐步到期置換後，對整體存款成本管控會有明顯效果。

二是7月下調人民幣掛牌利率和自律上限，將影響存款成本下降1個BP。

三是繼續加大低成本結算性存款拓展力度。對公存款方面，主要是把單位結算賬戶作爲拓展低成本存款最主要手段，進一步通過考覈引導、優化開戶流程、加強交叉銷售等舉措，推動企金低成本結算存款上量。零售存款方面，通過做強代發、做實收單、做優快捷支付不斷導入客戶，擴寬零售結算性存款來源。

房地產資產管控仍存一定壓力

房地產行業風險化解是銀行業最爲關注的問題之一。半年報顯示：截至報告期末，興業銀行對公房地產融資餘額7510.72億元，較上年末增加609.26億元，不良資產率3.65%，較上年末上升0.62個百分點。

對此，興業銀行稱，主要是結合城市房地產融資協調機制“白名單”條件，加強對存量項目的風險評估，對部分短期內較難滿足保交房條件的房地產項目，及時下調風險分類等級、計提充足減值損失，推動經營機構加快風險化解。

上半年，興業銀行通過推動項目開發銷售化解風險敞口超29億元，累計投放“城市房地產融資協調機制”項目63筆，投放金額255億元。對公房地產融資的撥備計提比例爲4.95%。

興業銀行風險管理部總經理賴富榮表示，上半年房地產的銷量與價格繼續回落，居民對長期房價的預期沒有明顯得到改善，“我行認爲整體房地產市場還處在築底階段，房地產資產質量存在一定的壓力。”他說。

賴富榮說，隨着房地產政策的實施，部分核心城市已經呈現比較積極的信號，但是政策的效果還要持續一段時間才能得到顯現。在成交量沒有持續企穩之前，房企資金鍊受銷售回款的影響，繼續承受一定的壓力。“預計下半年我行的房地產不良還會有所暴露。”他說。