“小額貸”發揮“大作用” 帶動脫貧人口增收致富

本報記者 郭建杭 北京報道

近日，農業農村部發布《增強內生動力提升發展能力促進脫貧羣衆增收致富和脫貧地區高質量發展的意見》（以下簡稱《意見》），對於防範化解返貧致貧風險，以及促進幫扶產業發展給出了明確的意見。

衆所周知，我國脫貧攻堅目標任務完成後，爲有效銜接推進鄉村振興，設立了五年過渡期。進入過渡期四年來，我國對脫貧地區和脫貧羣衆保持主要幫扶政策總體穩定，對脫貧不穩定戶、邊緣易致貧戶和突發嚴重困難戶開展動態監測，及時給予幫扶，穩定消除返貧致貧風險。

爲解決脫貧戶的起步發展資金問題，有脫貧人口建檔立卡戶的地區推出了脫貧人口小額信貸，幫扶過渡期的脫貧人羣，部分省份農信系統承擔了本省全部脫貧人口小額信貸的發放，積極推動政策實施和落地。

《中國經營報》記者注意到，近期多個地區的農信系統加大了對脫貧人口小額信貸政策的宣講力度，部分銀行增加低收入人羣金融服務品類，通過“幫扶貸”“富民貸”等產品接續低收入人羣的金融需求，帶動脫貧戶發展生產增收致富。

落實“四不摘”

國家金融監督管理總局2024年年初數據顯示，過去三年來，銀行機構向脫貧地區累計發放貸款19.7萬億元，貸款餘額年均增長14.4%；脫貧人口小額信貸累計發放2778億元，支持脫貧戶和防止返貧監測對象651萬戶次。

部分地區近期公佈了今年以來脫貧人口小額信貸的發放情況。內蒙古農信聯社數據顯示，截至2024年6月末，全區農信社本年累計發放脫貧人口小額信貸5.81億元，餘額19.36億元、佔全區71%；有貸款餘額戶數4.23萬戶、佔全區70%。青海省海北藏族自治州數據顯示，截至目前，累計爲1799戶貸款8238.3萬元，發放貼息補助273.56萬元，有效鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，幫助脫貧戶發展產業、促進農牧民增收。重慶市農業農村委數據顯示，2024年重慶市特別新增發放了脫貧人口小額信貸共計4.7億餘元，幫助超過1萬戶的脫貧戶及防止返貧監測對象推動產業發展。

對於如何做好脫貧人口的金融服務，內蒙古農信聯社方面表示將嚴格落實“四個不摘”（摘帽不摘責任、摘帽不摘政策、摘帽不摘幫扶、摘帽不摘監管），確保脫貧成果的可持續性，防止規模性返貧；支持鄉村振興重點幫扶縣；下調脫貧人口貸款利率。

內蒙古農信聯社方面指出，全區農信社擔當作爲做好脫貧人口金融服務。一是嚴格落實“四個不摘”要求，在過渡期內保持現有幫扶政策，以脫貧人口小額信貸爲抓手，對符合貸款條件的脫貧戶“應貸盡貸”，全區農信社爲4.15萬戶發放脫貧人口小額信貸餘額19億元，佔全區銀行業76%。二是支持15個鄉村振興重點幫扶旗縣，緊緊圍繞當地經濟發展規劃，加大信貸資源投入，15個鄉村振興重點幫扶旗縣農信機構各項貸款餘額523億元，較年初增長3.6%，高於全區農信社各項貸款平均增速1%。

脫貧人口小額信貸是一項旨在支持建檔立卡脫貧戶發展生產、增加收入、防止返貧的定向金融政策，部分地區給予利率優惠或貼息政策。如福建省給予單戶貸款原則上不超過5萬元，過渡期內實行財政全額貼息；山西省、河南省部分地區給予全額貼息。

實際上農信系統在脫貧人口小額信貸之外的其他金融產品也給予利率優惠。

內蒙古農信聯社方面表示，主動下調脫貧人口貸款利率。針對受農副產品價格下跌、養殖產業週期波動等因素影響，建檔立卡脫貧人口增收困難情況，業務管理部在全面推廣低利率的“金牛富民貸”產品同時，統一組織全面下調脫貧人口除脫貧人口小額信貸以外貸款利率，執行同期貸款市場報價基準利率（LPR），預計可爲全區5萬戶脫貧人口讓利近5000萬元（數據截至6月末）。

值得注意的是，在金融機構的傳統用戶劃分中，脫貧人羣的收入流水、徵信情況等並不好，對於脫貧小額貸款如何進行貸後管理、避免借款人違約？勐海農商行方面指出：“建立脫貧人口小額信貸臺賬，全程跟蹤監督，確保借款人嚴格按照借款合同約定使用信貸資金，切實發揮貸款資金增收效益。”

吉林省龍井市智新鎮扶貧與鄉村建設辦公室方面指出：“爲保障貸款安全，鎮村兩級幹部對符合條件的貸款戶進行嚴格審查，堅持做好實時監控，安排專人定期梳理即將到期的貸款，明確專人做好提前提醒、及時還貸等工作，嚴禁出現貸款人信用不合格違規貸款等現象。”

產業幫扶

在農業農村部發布的《意見》中指出：“將涉農企業和農民合作社、家庭農場等新型農業經營主體帶動脫貧戶等小農戶增收情況作爲政策扶持的重要條件。推進新型農業經營主體提質增效強化帶動小農戶增收能力，提升農業社會化服務主體水平，通過訂單生產、股份合作、合作經營等方式，讓農民深度嵌入產業鏈條，有效增加經營性收入。”

某農商行人士表示：“目前在脫貧小額貸的貸款發放工作之外，對於脫貧人口、低收入人羣的金融支持工作會通過一些金融產品進行產業幫扶。”

實際上，產業幫扶是實現低收入人羣造血式“脫低”的重要舉措，而小農戶與大市場的矛盾是制約低收入人羣走向脫貧致富的重要原因，金融幫扶在提供起步資金支持之外，重要的是幫助農戶融入大市場中。

記者瞭解到，雲南省勐海縣布朗山鄉是重要的普洱茶產區，茶產業是當地的特色支柱產業，勐海農商行布朗山支行投放的脫貧人口小額貸的資金主要用於茶產業發展。對於一些原以種地爲生的建檔立卡貧困戶，勐海農商行與村扶貧幹部做思想工作後，鼓勵農戶對低產茶園進行改造，併爲其發放5萬元脫貧人口小額信貸。

對於很多低收入人羣在加入生產經營活動時，對於貸款資金的額度需要更高，5萬元限額的脫貧人口小額信貸無法完全滿足他們的需求，金融機構爲此推出了很多接續產品，如內蒙古農信聯社的“金牛富民貸”、重慶鄉村振興局政銀合作的“富民貸”、四川農信的“農戶小額信用貸款”等。

接續的富民產業扶持類貸款的額度普遍在20萬元以上，支持對象爲符合條件的有一定產業基礎支撐的穩定生產經營的農戶。如內蒙古農信聯社的“金牛富民貸”產品，是與內蒙古自治區鄉村振興局合作推出，支持對象爲自治區57個脫貧旗縣內符合條件的有一定產業基礎支撐的穩定生產經營的農牧戶，貸款用於借款人家庭開展生產經營，金額最高不超過20萬元，利率原則上不超當期LPR利率150個基點，具體財政貼息、風險補償機制由各農信法人機構與當地鄉村振興部門協商確定。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：翟軍）