向“新”求質郵儲銀行讓智慧金融觸手可及

科技創新是發展新質生產力的核心要素。圍繞科技型企業，創新服務模式勢在必行。

人工智能、大數據等前沿技術正在重塑金融業，它們通過優化業務流程、改善客戶體驗和強化合規管理，爲銀行培育新質生產力提供了巨大價值。

從中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）的實踐看，這些技術的應用不僅提高了金融服務的效率和質量，還爲科技型企業提供了更加精準和個性化的支持，從而推動經濟轉型升級。

新產品：拓寬融資渠道

在金融科技的浪潮中，科技創新已成爲推動新質生產力發展的關鍵。郵儲銀行敏銳地捕捉到這一趨勢，以科技型企業大數據畫像模型爲基礎，精心打造了專屬線上信用貸款產品“科創e貸”，並建立了主動授信獲客機制，爲科技型企業提供了全新的金融服務體驗。

安徽雲森物聯網科技有限公司（以下簡稱“雲森物聯”）便是受益企業之一。今年年初，雲森物聯收到了一筆來自郵儲銀行合肥市分行的1000萬元“科創e貸”，從前期對接，到資金到位，只花了不到3天時間。雲森物聯總經理萬森感慨道：“有了資金支持，承接區域安防系統升級等大項目時，我們底氣更足了。”

按照以往貸款審批模式，重技術輕資產的科技型企業，特別是民營企業很難獲得純信用貸款。據悉，“科創e貸”是郵儲銀行基於稅務、科技等特色數據，面向科技型小微企業的線上信用貸款產品。該產品不僅提交資料少，僅需客戶提供企業及企業主基本證件等基礎材料即可完成貸款申請。而且全線上審批，從受理、審查、審批、放款等多流程進行了簡化，最快3個工作日即可進行放款。

針對科技型企業的特點，郵儲銀行安徽省分行創新服務模式，開發了“專精特新”“科創企業”客戶評級專屬模型和科技金融產品。這些產品不僅考慮了企業的流水、稅收、固定抵押物等傳統因素，還特別設定了專屬的“戰新創業貸評分卡”，綜合考慮企業的基本情況、股權結構、管理水平、經營狀況以及銀行合作情況等五方面因素，將科技人才作爲重要授信依據之一。此外，郵儲銀行還基於知識產權質押創新開發了“專利權質押貸”，幫助企業將無形資產轉化爲有形資金。

創新服務產品，可以爲科技型企業開闢一條新的融資渠道。不僅深化銀企合作，更能減輕企業財務負擔，助力小微企業高質量發展。

“看未來”：挖掘企業潛能

新興科技手段的應用不僅爲信貸產品帶來了多樣化的選擇，也爲金融機構提供了更爲堅實的風險防控基礎。

面對科技型企業輕資產、難評估、高技術等挑戰，傳統銀行業的額度評估體系顯得力不從心。這些企業的價值往往難以通過傳統方法準確衡量，導致了“測不出、額度低”的問題，這無疑限制了它們的發展潛能。然而，郵儲銀行通過創新的策略，成功地解決了這一難題。

郵儲銀行的策略是“專營機構人員+專業服務體系+‘看未來’評價模型”的結合體，這一策略不僅重塑了科技金融的範式，還推動了服務的創新。

其中，“看未來”評價方法是一種融入了創新的評級模型，它着力服務技術實力強、成長潛力大的“高成長型”科技型企業，通過綜合考量研發投入、專利數量、成長性、政策支持等多個要素，對客戶進行精準畫像，還原科技型企業的真實信用評價。郵儲銀行利用小微企業運行指數雲調查系統，對硬科技企業家進行畫像分析，進一步豐富和完善了“看未來”模型。

今年以來，郵儲銀行強化“看未來”理念和技術應用，持續推進“看未來”技術體系3.0階段建設，前三季度使用“看未來”技術批覆客戶11,547戶、同比增長87.94%，批覆金額17,104.25億元、同比增長257.99%。

下一步，郵儲銀行將繼續擴大“看未來”模型的適用範圍，強化模型的運用，深入研判行業前景和客戶經營實際，提供差異化、特色化的授信方案，以提升服務的質效。同時，郵儲銀行將持續提升“看未來”技術的能力，充分應用大數據和智能風控技術，有效支持業務的發展，爲科技型企業的成長提供更加堅實的金融支持。