UBI車險／用開車時段計算保費 白天開車保費較便宜
▲UBI車險若以駕駛時段作保費依據，常白天開車保費較低。（圖／記者周宸亙攝）
保險科技(InsurTech)發展，讓車險也開始做出變革。我國從2016年正式引進UBI車險（Usage-Based Insurance），主打越安全駕駛保費越便宜，目前國內已有泰安產、國泰產、富邦產覈准。根據國泰產險評估，若以駕駛時段作爲保費費率依據，白天的費率較低，深夜的費率較高。
所謂UBI車險，又名爲「Pay How You Drive」，是指其保費計價方式爲依據個別駕駛人的駕駛行爲計算。在車聯網發展下，UBI車險有別於傳統車險多以年齡、性別、車齡等靜態資料評估風險，而改以急加速、急減速、急轉彎、里程數及行車時段等駕駛紀錄來評估個別風險，透過大數據分析，更能精準計算每位保戶的風險差異，並如實反應在保費上。臺灣是在2016年引進，保險局目前已經陸續覈准3家產險公司，其中泰安產險已經開賣，國泰產也趕在3月份開賣，但3家產險公司在費率計算的依據上有所不同。
以3月份剛開賣的國泰產險設計的UBI車險爲例，就是以駕駛人的駕駛時段作爲保費計算依據。國泰產險車險部協理陳信志表示，以往傳統車體保險計費，除了車輛廠牌及車齡的因素外，還要考量「駕駛人」的風險，以駕駛人年齡、性別及肇事紀錄等項目進行費率評估。例如：30至60歲的女性駕駛人被認爲是安全駕駛族羣，投保費率較低；而20至30歲的年輕男性駕駛人因駕駛經驗或用車習慣被認爲風險較高，費率則相對較高。
但陳信志認爲，過去傳統車體險用「駕駛人」風險的計算方式，沒考量到每位駕駛人的駕駛習慣差異，導致交通安全觀念佳、用車頻率低的駕駛人，雖發生事故的機率較低，卻因爲性別或年齡的因素而加費。因此在UBI車險設計上，保費費率除以傳統的年齡、性別及肇事紀錄等計算外，再加上駕駛人的駕駛時段作爲保費增減的因子。平均而言，白天的費率較低，深夜的費率較高。
在正式投保前保戶需藉由APP，蒐集3個月至少1000公里的行車紀錄，正式報價時就能算出對應的加減金額。平均而言，一般習慣白天開車上下班的通勤族，平均可享有9折到95折的折扣，以新車車體險3萬元左右的保費爲例，可折減約3000元。
泰安產險則是國內UBI車險中最先開賣的，在2016年就開賣。去年共賣出超過2000件，保費收入逾4000萬元。其UBI車險則是以里程數跟駕駛行爲做依據，同樣運用智慧型手機APP程式，在適用期間定期拍照里程錶上傳。富邦產險則是單純以里程數做計算，依據車主在一段期間的行駛里程推估年化里程數，作爲計算車險保費的基礎，里程數越低的車輛保費就越有折扣。