退休理財術－小資打造月退俸 領3萬不是夢

三壽險建議小資族月退俸保單

軍公教的「月退俸」令人豔羨，壽險公司指出，只要儘早開始，小資族月繳1萬元、打造退休後3萬月退俸不是夢！偏好自主投資的小資族羣，建議選擇低額度且定期定額的理財方式穩健累積資產，如投資型商品可滿足客戶退休時「穩定金流」及「資產保全」兩大需求，能兼顧退休後的財務安全和生活品質。

國泰人壽舉例，以30歲的女性投保國泰人壽基優人生變額壽險爲例，在資產累積期間以低額度定期定額投入資金，不僅能參與市場投資收益，也能享有充足的身故保障，建議首筆資金投入配息型基金，續期採定期定額方式，月繳1萬元投入累積型基金，期間亦可根據個人理財規劃適時調整基金投資比例，若以年化報酬率5％計算，60歲退休時可累積約870萬元的退休金，即可達成退休後月領3萬元的目標，以支應退休後20餘年的生活。

國泰人壽建議，可以「健康生活、豐足退休」爲目標，以退休金、醫療及長照三大面向準備，除了確保退休後享有每年固定收益，有更多可靈活運用的退休金外，面對高齡化帶來的醫療、長期照護風險，如不幸遭遇變故也能避免醫療照護費用侵蝕退休金，力抗長壽可能伴隨的金流與健康風險。

凱基人壽則建議，以30歲女性投保「凱基人壽悠退年年美元利率變動型養老保險-定期給付型」商品爲例，保費以美元計價，繳費年期20年，每月約存入540美元，投保後可享有身故及完全失能保險金，透過時間與複利累積至60歲仍生存，年年享有「生存保險金」，每年可領取生存金約12,000美元（每月約新臺幣30,000元），還有機會以宣告利率爲基礎，額外獲得增值回饋分享金，透過增值回饋分享金機制，隨着每年保費的繳交，可以創造出的複利效果就愈大，既能讓原有資產有再次增值的空間。繳費期滿後，也可按自己選擇的給付年齡開始每年領取穩定的現金流。

新光人壽指出，以30歲女性投保「新光人壽美利享退外幣利率變動型終身還本保險」，繳費期間6年期，投保保險金額25萬爲例，年繳保險費爲29,275美元，轉帳與高保費折扣後爲28,397美元。選擇65歲退休開始領取生存保險金，每年領取12,500美元，摺合臺幣相當於每月領取3萬2千多元。

新光人壽指出，提「錢」準備、「健」立保障，只要規劃好「財富自由」與「健康保障」，即可實現退而不休的自在生活。利率變動型保險或透過連結目標日期基金的投資型保單來強化退休財務缺口，趁年輕至少給自己20年的時間做好退休理財規劃，活用這兩種類型商品，就能打造理想無憂的退休生活。