退休金算盤／AI科技大型股基金 養胖退休金

AI示意圖。 （路透）

歐先生今年46歲，爲私人企業小主管，太太在銀行工作，育有兩子就讀小學。夫妻爲栽培孩子支出頗大，考量未來退休維持生活品質，每年都能出國旅遊，因此對於目前開銷大、無法穩定儲蓄感到憂心，因此向銀行尋求退休理財協助和建議。

歐先生夫婦爲自己和兩個孩子都規劃了終身醫療險及意外險，擁有基本醫療保障，名下有兩間房子，一間自住、一間出租，目前尚有房貸400萬元，兩張已繳清的儲蓄險、保單價值約150萬元，新臺幣活存與定存合計約100萬元。除了第二間房子可以做爲養老本之外，歐先生夫婦找安泰銀行協助退休規劃。

歐先生夫婦的退休理財規劃

安泰銀行財富顧問簡韻琦指出，現代父母全力培養小孩，這些開銷無形中也侵蝕家長的退休養老準備金。因此建議家長應提早規劃自身的退休金準備，只要時間拉長，就有機會在孩子獨立後，自己能享受平靜愉快的退休生活。

簡韻琦指出，針對歐先生夫婦規劃65歲退休，考量20年後的通膨影響，退休之後希望每月有10萬元的生活費用。屆時每月勞保及勞退年金可領合計約5.5萬元，還差4.5萬元達標。檢視兩夫妻收入扣除房貸、保險費、旅遊經費及必要支出後，每年可存下50萬元。建議歐先生夫婦將這筆錢其中的30萬元投資於AI科技大型股基金，搭上AI 5G引領的下一波高科技浪潮；另外20萬元規劃配置於平衡型基金，利用股債平衡的攻守兼備，爲不確定的降息年代帶來一些防禦保護。

她表示，AI科技大型股基金以6%報酬、平衡型基金以4%報酬保守估算，在屆臨65歲退休之際歐先生夫婦將可準備好1,800萬元退休金，屆時建議整筆轉入票面利息4%左右的投資級債券，一來可創造每個月約6萬元的被動收入；連同勞保及勞退年金5.5萬元，每個月可支配所得就超過11萬元。

已繳清的儲蓄險150萬元，簡韻琦建議繼續放在手邊，利用每年的宣告利率複利增值，讓保單價值持續無風險增加，退休時保單約增值至200萬元，加上活定存100萬元共300萬元，可做爲家庭緊急備用金；而第二間房子若退休時仍維持出租，每年的房租租金24萬元就可挪做出國旅遊經費。

簡韻琦指出，現階段歐先生夫婦孩子年紀還小，夫妻兩人正走在家庭責任最重的人生階段，希望給予孩子能力範圍內最好的物質、教育和生活品質，也因此是人生階段中花費最高的時期，但因距離退休還有段時間，提早規劃退休金準備，即使每年能夠存下的錢有限，但透過時間複利的效果，也能夠帶來滿意的累積成績，建議40歲以上民衆愈早開始準備退休金愈輕鬆。

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