投資人不可不知-證基會名人理財系列－善用基金投資 月光族變理財達人

詹璇依小檔案

我過去也曾是月光族，好不容易存下的薪水幾乎都拿去買名牌包，「現在回想起來那時實在太膚淺了。」尤其經歷初入職場的投資失利，賠了兩個半月薪水後，我痛定思痛，我開始潛心研究適合自己的基金投資術，以超過10年的媒體資歷結合自己的投資心得，在去（2021）年初出版了《我靠科技基金4年資產翻3倍》，以過來人的經驗向小資族、剛入場的新鮮人分享如何靠定期定額，累積人生資產。

我認爲理想的投資並非要勞心勞力，而應該把時間留下來「用時間利滾利，讓時間幫自己賺錢」。「我有投資臺股和美股，白天台股幫我賺錢；我睡覺的時候美股幫我賺錢！」選擇合適的基金，透過紀律定期定額投入、逢低加碼，就會發現投資絕非難事，還可穩穩獲利。

「理財沒有風險，投資纔有風險，理財是大家都一定要學的功課。」不論年齡，學會理財是扭轉財富處境、創造自己想過生活最好的機會。透過基金投資，「把錢交給時間去滾錢，而致富就是時間的事情了」，把時間留給自己喜歡的事情、喜歡的工作，在這投資理念下，財富自由更顯具體。

「理財是妥善的安排我們的錢，再移一部分的錢去進行投資，所以理財是沒有風險的。」即使不懂財經、不懂數字，理財仍可一步步練習而來，而最首要的正是「改變消費習慣」，我從自身經驗講起，剛出社會卻拿積存的薪水去買名牌包，衝動購物的習慣也在練習的過程中改掉，「賺五萬花五千」是我給自己消費購物的標準，不只做好自身財務規劃，還要改變自己的消費習慣，這樣一條龍的養成，才能「留得住錢」。

曾經在股市跌跤而踏入權證交易，但仍需花許多時間盯盤讓我苦惱。「2015、2016年我才認識到基金，3千就可以開始，隨着我工作越來越忙，我就是選定標的，一個月就是扣3千。」基金投資最重要的是紀律，在定期定額的規律運行下，基金能幫投資者分散風險。

「我的富人公式就是薪水入帳的隔天，就去做定期定額扣款，一檔3千或是兩檔6千開始都好，除此之外最重要的還是要節流。」，「我非常建議年輕人使用薪水的1/3去投資，因爲年輕所以有時間的本錢，透過時間複利一直去累積。」，如果可以，我會更早開始使用基金去投資。

「基金帶我們穿越牛熊，繼續維持定期定額，纔會看到下一次高山。」基金特性就是不太需要去留意停損時間，即使高點買進，持續穩定做定期定額投資，一樣可以讓收益顯著，急着退場那肯定是要賠錢的。

引述巴菲特名言「別人恐懼時我貪婪。」，這也是我的操作心法，堅持逢低加碼買進，不只讓我買在歷史低點，更買到便宜的單位數。走進基金起算，維持3年紀律，就讓我在基金市場累積第一桶金，「投資要做功課，要了解你要投下去的標的，絕對不要相信明牌。」

「保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資」我由衷希望所有小資族、年輕人牢牢記下這15個字，一碼事歸一碼事，的確要做保險規劃，但要善用保險槓桿，降低保費卻可以獲得高保額，做好醫療、意外險保障；此外投資要「專款專戶」，包括基金也是，能不動就不要動這筆錢。

「美國通膨率如果回到2％，那很有可能很快停止升息，開始降息循環，熱錢又要開始了。」我建議投資人可以在市場低點開始準備，纔不會熱錢旺盛進場卻被卡在高點。