臺女擔心存嘸退休金！遵守3原則建立理財觀

富達數據顯示，僅約3成臺灣女性認爲退休後可以過舒適的生活。（示意圖／達志影像）

富達國際於七夕情人節前夕發表2022年全新「經濟·獨立新女性白皮書」，探討隨着女性勞動參與率提高，越來越多女性站上經濟獨立之路。不過根據富達調查，無論有無伴侶，逾七成臺灣女性自覺經濟獨立，這份「經濟獨立」宣言的底氣，來自六成左右女性認爲自己的「收入可以支付日常費用」(62%)、「有足夠經濟能力依照自己意願獨立生活或做出生活選擇」(58%)。

富達數據也顯示，若談及長期財務目標，僅約三成臺灣女性有信心「可以達成財務目標」(33%)、認爲「退休後可以過舒適的生活」(28%)，可見臺灣女性雖對短期日常支出掌握度高，但就長期財務目標而言信心不足。想擺脫財務困境，富達在白皮書中進一步說明，臺灣女性普遍認爲「增加收入」(52%)與「學習投資理財」(41%)，最能有效協助自己擺脫財務困境、實現經濟獨立。

臺灣女性認爲有助擺脫財務困境的方法。（圖／富達提供）

富達調查報告指出，96%臺灣女性將人生目標聚焦在希望「退休後有能力照顧自己」，但僅36%認爲自己的退休金足以支付退休生活所需，較2021年調查結果下滑近10個百分點，對退休金儲備的信心明顯降低。而無法存下退休金的因素主要包括「扣除支出後已沒有餘裕」(38%)、「有其他優先儲蓄事項」(34%)，以及「不知道如何以最好的方式爲退休儲蓄」(28%)。

臺灣女性無法存下退休金的原因。（圖／富達提供）

然而，即使退休生活充滿不確定性，女性仍存在正向改變的力量。調查顯示，七成臺灣女性表示「有興趣管理自己的財務」(70%)，也有將近六成展現「積極管理財務」(59%)與「積極進行儲蓄或投資」(57%)的態度；面對退休準備需求，更有近半的受訪者願意「積極決定如何投資退休金」(49%)或「採取定期定額方式累積退休金」(48%)。轉變心態、設定明確目標和行動，才能讓臺灣女性退休財務自主之路更無後顧之憂。

臺灣女性管理自己財務意願高。（圖／富達提供）

若女性想在期望年齡退休，當務之急是建立財務安全感。富達建議女性建立「OWN」三大原則建立退休理財觀：「O-Objective」設定目標，每年紀律運用年所得15%進行儲蓄及投資，或按年齡、倍數法則檢視資金水位；「W-Wise」聰明比例，透過儲蓄與投資，創造45%的所得替代率，以及年化報酬率5%的現金流；「N-Nimble」靈活調整，定期檢視財務進度與缺口，隨時因應需求做出調整。

自主力就是最好的改變力。富達指出，多數人瞭解退休儲蓄規劃的重要性，但常因準備期較長而受到其他眼前的消費需求而延遲，最好的方式是發揮自主意識，採取簡單且容易實行的理財方法，規律地儲蓄和投資，即使存的少也要持之以恆，以時間打敗低利率和通膨，就能爲富足的退休生活奠定穩固基礎。