深耕場景化普惠金融，深圳金融業打造普惠金融高質量發展樣板

11月7日，第十八屆深圳國際金融博覽會專場活動“深化場景化服務 提升普惠金融質效”經驗交流會在福田會展中心成功舉辦，充分展示深圳銀行業保險業發展場景化普惠金融的工作成效。

本場活動由國家金融監督管理總局深圳監管局（簡稱“深圳金融監管局”）指導，中共深圳市委金融委員會辦公室、國家稅務總局深圳市稅務局和深圳市工業和信息化局支持，深圳市銀行業協會和深圳市保險同業公會共同主辦。200餘位政府部門、監管部門、銀行保險機構和企業代表參加活動。深圳金融監管局黨委委員、一級巡視員陳飛鴻出席活動並致辭。

據深圳金融監管局黨委委員、一級巡視員陳飛鴻介紹，深圳金融監管局認真貫徹黨中央、國務院決策部署和金融監管總局工作要求，持續強化監管引領，做實做優普惠金融大文章。

一是增量擴面成效顯著。截至2024年9月末，轄內普惠型小微企業貸款餘額1.86萬億元，較年初增長10%，近4年年均增長28%；有貸戶數132.2萬戶，達到2018年的4倍。深圳普惠貸款餘額佔到全國5.8%，規模穩居大中型城市首位。

二是信貸結構持續優化。小微企業信用貸、續貸和中長期貸款分別佔比20%、14%和71%，較2018年分別提高9.0、9.0和5.6個百分點。

三是綜合融資成本逐年降低。新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年下降3.15個百分點。近4年累計爲小微企業、個體工商戶等減免信貸相關費用超過10億元。

深圳金融監管局黨委委員、一級巡視員陳飛鴻致辭。

陳飛鴻指出，雖然前期深圳市普惠金融發展良好，規模質量居前，但對標高質量發展的新要求和市場主體、人民羣衆的現實需求，仍存在對接鏈條長、產品同質化等問題。爲此，深圳金融監管局在今年出臺《關於深化場景化服務 提升普惠金融質效的實施意見》，聚焦“20+8”產業集羣、園區、供應鏈、外貿、民生消費、專業市場、新業態、特殊羣體等八大細分場景，指導銀行保險機構完善工作機制，細化服務措施，設計適配產品，提供精準化服務。

此外，聯合市中小企業局印發《關於大力推動“園區貸”的工作方案》，舉辦“園區貸”走進創業創新示範基地活動，首批試點銀行與產業園區完成簽約並陸續落地業務。近期，深圳金融監管局將小微企業融資協調工作機制與深化場景化服務有機結合，與市發改委等部門強化聯動，制定方案，推動構建市區兩級專班，指導機構搭建內部協同配合工作機制，確保小微企業融資協調工作機制落實落細。

陳飛鴻強調，深圳金融監管局將繼續把場景化服務作爲普惠金融大文章的重點，將“園區貸”經驗複製到其他場景中，提升重點領域和薄弱環節金融供給。認真落實國務院以及金融監管總局關於支持小微企業融資協調工作機制的部署，支持地方專班，一手牽企業，一手牽銀行，指導行業統籌資源和力量，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，及時、精準做好對接。

粵港澳大灣區擁有數量龐大的中小企業，普惠金融服務需求迫切。會上，中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院高級研究員曾聖鈞以“粵港澳大灣區銀行業普惠金融服務創新的成果與建議”爲題進行演講。

據曾聖鈞介紹，當前粵港澳大灣區銀行業支持普惠金融發展主要模式包括：產品創新上，圍繞普惠金融特點開發場景化應用，與核心企業、外部公司合作推出適配產品；科技創新上，運用新興技術推動業務線上化、智能化、數字化，提升服務質效；制度創新上，通過信用機制建立等方式支持普惠項目，優化內部業務系統。

中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院高級研究員曾聖鈞做分享。

曾聖鈞認爲，當前大灣區銀行業普惠金融發展還面臨前瞻性研究不足、新興產業聯動不足、跨境電商服務不足等挑戰。因此，曾聖鈞建議，金融機構要探索契合市場需求的轉型路徑，包括構建多元化服務體系、優化風險偏好與治理機制、鼓勵重點區域創新；聚焦重點業務場景優化服務方案，加強與產業園區等聯動；強化科技賦能，強化外部數據平臺對接、提高信貸業務流程效率、用好生成式AI技術。

深圳徵信服務有限公司副總經理李亮做介紹。

會上，深圳徵信服務有限公司副總經理李亮介紹了深圳徵信在賦能中小微企業金融服務高質量發展上打造的三層產品體系：一是標準徵信產品，打造5大類50餘款產品，向銀行提供服務方式多樣、品類豐富的標準徵信報告；二是模型決策產品，依託徵信產品定製化服務能力提供風險偏好C2M定製；三是金融創新服務，依託“畫像數據+信貸規則”，創新小微企業融資服務，打造深圳融資信用服務平臺，48家銀行、84款信貸產品完成上架，創新推出個體通、科技初創通、綠金通（降碳貸）、惠農貸等徵信產品，並探索跨境徵信合作，推動大灣區信用信息融合，服務企業跨境展業。

“下一步，深圳徵信將充分參與支持小微企業融資協調工作機制。”李亮說道。

值得關注的是，近年來，深圳銀行保險機構結合實際，建立工作推進機制，細化場景化服務舉措，不斷提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性、適配性和滿意度。現場，4家銀行機構和2家保險機構分享場景化普惠金融工作經驗。

銀行保險機構代表做分享。

南都·灣財社記者現場獲悉，中國銀行深圳市分行開發誇騰系統，推出線上+線下專屬產品，加大對“20+8”產業集羣金融支持；針對園區企業推出“惠如願·園區貸”專屬授信服務方案，實現園區+銀行+擔保公司三方風險共擔、責任共管的合作模式；創新推出“個體深信貸”“深商貸”，支持民生消費服務領域等。

據工商銀行深圳市分行相關負責人介紹，該行秉持“一核兩驅三融合”策略，爲個體工商戶量身打造輕量化、智能化、自動化的“普惠商戶貸”，通過“金融與科技融合”“融資與融商融合”“線上與線下融合”，優化各類服務，解決個體工商戶融資痛點。

微衆銀行相關負責人表示，該行在“微業貸”基礎上不斷優化升級，推出供應鏈金融、科技金融等的綜合服務體系，探索“數字創投”“數字化企業服務”等非信貸服務，充分運用數字化手段延伸惠企服務，達成小微企業融資在效率、體驗、規模上的“三升”和成本、風險上的“雙降”。

浦發銀行深圳分行相關負責人表示，該行深耕數字化普惠產品和服務，全新打造“智惠數”普惠金融服務體系，即數“智”產品及權益服務、普“惠”專營服務體系、“數”字化應用能力，從產品創新、組織保障、數字賦能等維度，助力小微企業融資擴面提質。

據中國人壽深圳市分公司相關負責人在會上介紹，該公司承保的普惠型商業健康險“深圳惠民保”，具有堅持政府指導、堅持普惠利民等特色。該公司積極參與產品的實施推廣，未來將強化惠民保的政府指導屬性，緊密銜接政府政策，不斷強化普惠屬性，提升市民的認知度和獲得感。

國任保險相關負責人表示，該公司聚焦新業態從業人員，打造“深工守護”系列產品提供包括意外、重疾等全風險、全週期守護；首創專利質押融資保證保險，推出農民工工資支付保證保險等；與大同市聯合開展防貧救助責任保險項目；參與“滬業保”普惠保險產品研發和服務。

採寫：南都·灣財社記者 羅曼瑜