青島農商銀行深耕“五篇大文章”，服務實體經濟向“新”求“質”

從爲科技創新提供助力，緊緊圍繞“工賦青島，智造強市”政策導向，聚焦支持新型工業化發展，到爲綠色低碳發展注入動力；再到始終堅守支農支小的市場定位，創新實施普惠信貸工廠模式，有效推進鄉村振興服務標杆建設，擦亮普惠金融底色……一組組亮眼數據，一個個生動實踐，折射出青島農商銀行服務實體經濟能力和水平不斷提升，更印證着這家長江以北第一家A股上市農商銀行持續探索新農商發展之路，攀“高”逐“新”的執着與努力。

深度賦能新質生產力

新質生產力引領時代發展新方向，是產業升級的躍遷方向，是科技創新的價值路徑。青島農商銀行堅定聚力科技創新，以金融之力助力高科技、高效能、高質量的新質生產力加速形成。

青島農商銀行圍繞科創企業多元化金融需求，着力引導金融產品和服務方式創新，助力製造業高端化、智能化發展。對於初創期企業，重點提供創業類貸款——“人才貸”“府邸貸”“保貸通”等便於獲得的融資服務；對於成長期企業，除傳統的流動資金貸款外，重點提供“專精特新新質貸”“知識產權質押保險貸”“投保貸”等新型融資業務，解決企業融資缺乏擔保難題，同時提供國際結算、票據業務、保函、保理等金融服務；對於成熟期企業，重點滿足工業技改、產業鏈整合、境內外擴張、綠色發展等階段的“投、貸、債、股、租、顧”綜合服務需求。

截至2024年7月末，支持科技企業1143戶，科技金融貸款餘額130.91億元，對青島市專精特新企業服務覆蓋率超40%。

新質生產力之“新”，還有傳統產業的升級向新。青島農商銀行積極響應國務院常務會議關於推動新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新的決策部署，創新推出“技改貸”等支持重點領域技術改造和設備更新項目的金融產品，加大金融支持力度。支持高端化工、智能家居等青島傳統產業技術升級改造、設備升級改造等重點項目349個，發放製造業貸款餘額223.65億元。

綠色是高質量發展的鮮明底色。青島農商銀行深入貫徹落實國家碳達峰、碳中和“3060”戰略目標，積極踐行山東省深化新舊動能轉換、青島市碳金融發展三年行動方案工作精神，不斷完善綠色金融公司治理機制，強化綠色金融產品創新，加大綠色信貸投放力度，積極踐行青島農商銀行作爲綠色金融先行者的社會責任。

截至2024年6月末，綠色貸款餘額突破134億元，較年初增長26億元，增速24.52%，高於各項貸款增速23個百分點，餘額、增量、增速均處於領先水平。

踐行金融爲民

金融事業起於爲人民服務，興於爲人民服務。

金融“五篇大文章”既相對獨立、各有側重，又緊密聯繫、相互關聯，處處彰顯着以人民爲中心的價值取向。迴歸金融本源，助力科技創新、綠色發展，支持中小微企業和低收入人羣更好獲得金融服務，增進老年人幸福，促進社會公平和共同富裕，每一篇都與提升人民福祉和促進社會全面發展緊密相關，貫穿着鮮明的人民立場。

踐行金融爲民，同樣正是青島農商銀行深耕“五篇大文章”的動力所在。

青島農商銀行建立並完善了普惠小微貸款產品體系，包括“e貸系列”便捷類產品、支持經營類產品、科技金融產品、支持創業類產品等5大系列30餘款產品，有效解決普惠客羣融資存在的“融資難、融資貴”問題。

青島農商銀行還重塑信貸流程，提升辦貸質效，簡化授信用信審批鏈條，大幅度精簡審查審批節點、用信環節節點，審查審批效率極大提高。簡化辦貸材料，按照“訴訟必須、合併規範”的原則，大幅度精簡普惠貸款客戶簽字數量，極大提高客戶辦貸體驗。

青島農商銀行還依託遍佈城鄉的344個物理網點、1558臺“小微雲”終端、361餘臺自助設備、5400多名員工，建立起服務範圍涵蓋青島城市、村莊、社區、市場、偏遠海島等區域的金融服務網絡，打通了金融服務的“最後一公里”。

截至2024年6月末，青島農商銀行涉農貸款餘額爲642億元，小微貸款餘額爲1308億元，青島區域涉農和小微貸款餘額和戶數均居全市金融同業首位。該行先後獲得青島市金融服務實體經濟高質量發展信貸業務競賽優秀銀行、普惠金融重點領域指標貢獻單位、中國金融機構金牌榜金龍獎，連續9次被監管部門評選爲“小微企業金融服務工作先進單位”。

青島農商銀行還奮筆書寫養老金融大文章，掛牌成立養老特色支行，創建“七彩康年”養老品牌，打造養老專屬產品，持續完善養老金融服務體系。截至6月末，青島農商銀行發放支持養老服務機構貸款3.19億元，較年初增加4897萬元。

高質量發展攀上“新高度”

深耕“五篇大文章”，意味着金融機構要源源不斷的優質金融服務順暢直達實體經濟，爲實體經濟發展提供更高質量、更有效率、更加安全的金融服務，基於此，蓄力做強，以自身高質量發展更好服務區域經濟高質量發展成爲越來越多金融機構的共識與共同選擇。

這同樣也爲青島農商銀行孜孜以求。

今年以來，緊緊圍繞高質量發展這個“首要任務”，青島農商銀行堅持守正創新，堅持差異化競爭戰略，主動擔當、積極作爲，實現了發展質量、改革成效、管理能力、服務水平的整體提升，盈利水平穩步提高。

青島農商銀行加快推動“數字化轉型”向“數智化轉型”深化，全面提高科技向生產力轉化的效率、效能和效益，加速培育數智創新新質生產力。高標準打造“信貸工廠”，上線“數智普惠平臺”等數字化、智能化營銷工具，推出“農商快貸1.0”“數智貸”“e貼寶”等創新產品和“富農福民”鄉村振興品牌，持續提升服務質效。研發上線數智創新項目85個，取得國家專利9項，獲得“青島市金融創新”等多個獎項。

防風險是銀行機構永恆的話題，青島農商銀行持續完善全面風險管理體制機制，堅持把風險管控作爲重中之重，精準化解重點領域信用風險，全行各類風險總體可控，截至6月末，不良貸款率1.80%，資產質量持續提升。