錢世傑／高房價低薪世代 年輕人該如何買房？
▲買房降低門檻的補助貸款措施，年輕人該如何買房。（圖／記者李毓康攝）
年輕人買房不易，主要是因爲目前房價高漲與低薪世代的出現，一間1000萬的房子，自備款若是以2成計算，需要200萬元，對於許多3萬月薪甚至於不到的年輕人來說，要在30歲前籌到自備款，還可真是困難的一條路。
在此高房價、低薪的世代中，若不靠父母資助，根本無法考慮買房這件事情。內政部長徐國勇近日表示，研擬把青年購屋自備款降至1成。徐國勇部長的這個想法該怎麼具體實踐呢？從媒體報導中，其希望比照危老重建專案，由信保基金提供融資保證，銀行貸款到8成，再加上1成信保，加起來可以達到9成，只要1成的自備款即可取得購屋的門票。
買一支好一點的新款手機，價格通常兩萬元以上，這實在讓人很難下手；因此，在手機門號續約的時候，消費者通常會參加電信商提供的一些優惠方案，幾千元就可以入手高檔手機。入門的門檻降低，但是從此之後，每個月的手機費用就高達上千元，成爲年輕人的重大負擔。
再想一下，當你買了一件很貴的衣服，有沒有發現信用卡居然可以提供「分期付款」服務；原本6000元的名貴衣服，分成6期付款，每一期只要1000元，本來無法消費也可以輕鬆購入。購物的入門門檻降低，但是未來累積的分期消費債務卻讓年輕人喘不過氣來。
購屋也是一樣，買房子的頭期款雖然從2成降爲1成，1000萬的房子，頭期款從200萬元降爲100萬元，入門的門檻降低，但是房屋總價並不會減少，那1成由信保基金提供的貸款也不是說不用還。
近年來，住宅移轉總筆數不斷下滑，如下圖，98年第3季接近11萬筆，但106年第3季居然不到5萬筆，整體成交筆數相當清淡，主要的原因還是房屋價格過高，搭配上人口結構改變。
▲10年來住宅轉移比數。（圖／大數聚提供，請勿隨意翻拍，以免侵權。）
現在的購屋主力業已逐漸變少，從當年出生人口40萬的戰後嬰兒潮，到現在逐漸由民國80年以後出生，每年出生人口降到32萬的世代爲購屋主力，至於大家熟知的20萬出生人口潮，則在14年後纔開始成爲購屋主力（以27歲開始想要買房進行推算）。
供給量增加：新屋拼命蓋，尤其是近年重劃區到處林立，代表着供給量增加；需求量減少：從40萬、32萬，到未來的20萬，購屋主力減少，又無外來人口。
綜上所述，這種降低門檻的補助貸款措施，在高房價的環境下，對年輕人來說恐怕是推坑的政策。
●錢世傑Dr.J，中正大學法學博士，主修法律經濟學，中央大學等兼任助理教授，臺灣法學基金會董事。本文節錄自《大數聚》。以上言論不代表本網立場，論壇歡迎更多聲音與討論，來稿請寄editor88@ettoday.net