你的銀行卡突然被凍結是什麼回事？

快速導讀

最近一段時間，很多朋友反映自己的銀行卡里面的錢轉不出來，或者被限額、被管控，甚至被凍結，究竟是什麼原因呢？其實原因有很多，我們給大家列舉一些常見的情況。至於你的卡是觸發了哪一條規則，那麼就需要你自己親自到銀行網點進一步覈實。

最常見的“管控”措施

每天支付不能超過3000元，這是最常見的問題，背後的原因是銀行卡的日轉賬限額被管控了。目前，銀行卡的轉賬金額是以你季度賬戶日均餘額來衡量轉賬限額檔次的。如果賬戶餘額長期爲0，或者只有十元八塊的，即便突然來了一筆5萬、8萬的存款，都轉不出去，因爲賬戶的日轉賬限額被鎖定。

這個時候需要你本人到銀行網點核實身份信息後才能解除管控。而且解了管控之後也不是永久的，三個月之後銀行後臺又會再對你賬戶評估一次，重新更新賬戶日轉賬限額檔次。這樣做的目的是爲了防止閒置賬戶突然被用用作洗錢、詐騙等非法用途。

賬戶被凍結的幾個常見原因

➢賬戶幾乎趨近於休眠賬戶，但是突然有大額轉賬，而且是分開多次向同一賬戶轉出，或者多個賬戶分開向同一賬戶轉入，都容易觸發警報。賬戶要常用，閒置是容易被管控。

➢ 賬戶向被正在監控的可疑賬戶轉賬，特別是高頻、高額的轉賬交易特別容易觸發警報。所謂的觸發警報就是你已經出現疑似洗錢等違規行爲，所以賬戶要被後臺管控。想解除管控，就要到網點進一步覈實個人身份信息和提供必要的證明材料。

➢ 賬戶的預留信息有誤。有些賬戶的預留信息已經發生了更新，導致銀行系統識別到無效信息提示，就會主動把賬戶進行凍結。比如你的身份證已經過了有效期；預留的手機號實名登記跟賬戶所有人不一致等都會觸發警報，銀行後臺會對賬戶進行處理。

➢ 多次拒接銀行詢問電話。當銀行賬戶出現了可疑信息，銀行人員需要致電客戶進行人工覈實。這個時候賬戶持有人如果多次拒絕電話，就會造成疑似失聯的狀況。銀行會主動管控賬戶，並要求賬戶持有人主動到網點處理，否則賬戶就難以再使用了。

➢ 涉及可疑境外交易。個別賬戶由於長期涉及跨境交易，金額大、頻次高，也容易引發警報。如果確實有需要跟境外賬戶進行資金往來，可以到銀行網點進行備案登記，後續就可以合規使用了。如果你突然接收一筆來自境外的資金，十有八九都會被盯上。

➢ 涉嫌賭博、欺詐、洗錢等問題。如果已經有以上的問題發生，銀行後臺管控賬戶的概率非常大。尤其現大數據已經非常發達，個人賬戶的資金變動很容易“暴露”你，讓你的金融畫像完全呈現於銀行風控中心。而且這是雙向的，也就是你的賬戶有問題之餘，對方的賬戶也會被監控，你招惹了這些賬戶也會有很麻煩。

總結一句，只要不違法犯罪，合規守法使用銀行賬戶是不會有問題的。如果你要用一張常年閒置或者交易金額不大的卡進行大額交易，就要提前有心理準備，避免因爲限額的問題導致資金轉賬受阻。至於其他的轉賬行爲，轉之前一定要問清楚對方賬戶是否合規，是否可疑。畢竟，誰也不想被銀行“打攪”一下，甚至被要求到網點一趟，那可不是什麼樂事。

勝手金句

防止犯罪發生，也是在保護每一個守法的公民。

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