蘭州銀行：存貸款規模保持繼續省內領先，提質增效推動淨息差企穩

本文來源：時代財經 作者：唐洛

近年來，甘肅省經濟駛入高質量發展的快車道。作爲成長於蘭州市、紮根於甘肅省的本土城商行，蘭州銀行通過穩健的經營策略、優質的金融服務以及對社會責任的深刻理解，實現了業績穩健增長。

5月15日，蘭州銀行舉行2023年度暨2024年第一季度業績說明會。蘭州銀行董事長許建平在會上表示，2023年蘭州銀行聚焦主責主業，優化資產負債結構，經營規模保持合理增長；不斷提升精細化管理水平，嚴控各項成本費用支出，營業收入首次突破80億元。

業績解讀環節，蘭州銀行行長蒲五斤回顧了該行2023年和2024年第一季度總體經營發展情況，並從零售業務、公司業務、普惠金融、金融市場、數字化轉型等五個維度向投資者闡釋了蘭州銀行的經營亮點。

去年營收淨利潤雙增

兼顧與效益規模

2023年，蘭州銀行營業收入達80.16億元，同比增長7.59%；淨利潤達到19.13億元，同比增長7.90%。今年一季度，該行業績繼續穩步增長，實現淨利潤5.60億元，同比增長0.90%；歸屬於母公司股東的淨利潤5.46億元，同比增長0.89%。

在2023年英國《銀行家》雜誌“全球銀行1000強”排行榜中，蘭州銀行位列第320名，位次連續12年提升；連續12年榮獲省長金融獎。

蒲五斤表示，“兼顧效益與規模，‘好’的成色更足；統籌發展與安全，‘穩’的底色更重；鞏固品牌與優勢，‘特’的本色更濃；融合科技與金融，‘進’的亮色更顯，是對蘭州銀行2023年最好的詮釋。”

截至2023年12月末，蘭州銀行資產規模達到4534.11億元，增長174.68億元，增幅4.01%。今年一季度，該行資產總額再次突破4600億元大關，已達到4628.23億元，較上年末增長2.08%。

今年一季度，“提質增效”成爲蘭州銀行的中心，“化險降本、動能煥新、擴面增量、強基固本”成爲蘭州銀行的重點。該行業務規模穩定增長，盈利能力有所提升，創新轉型步伐加快，普惠金融深入推進，多項關鍵指標較年初維持增長。

2023年末，蘭州銀行吸收存款3373.47億元，較上年末增長142.77億元，增長4.42%，位居全省第一位；發放貸款和墊款2380.68億元，較上年末增長179.37億元，增長8.15%，居全省第二位。

截至一季度末，蘭州銀行的存貸款規模均有增長。其中，吸收存款3424.87億元，較上年末增長1.52%；發放貸款及墊款2481.27億元，較上年末增長4.23%。

一季度末，該行存款付息率較去年末下降30個BP，淨息差達到1.60%，較去年末提升14個BP。蘭州銀行利息淨收入16.57億元，較上年同期增長12.87%。

蘭州銀行表示，一季度得益於負債成本的改善，淨息差較去年末有所提升。展望全年，蘭州銀行將繼續強化負債成本管控和負債結構優化，有效應對淨息差收窄。

對公零售業務雙雙發力

普惠金融規模穩步提升

對公業務方面，去年蘭州銀行推動有效客戶擴容，新增對公客戶2.49萬戶，新註冊企業開戶覆蓋率達14.90%；省市重大項目新增投放76.43億元；大力發展綠色信貸，綠色貸款淨增33.31億元；新增供應鏈融資31.60億元，較上年增長92.92%。

一季度末，蘭州銀行對公業務大步向前。其中，科技企業貸款餘額100.72億元，較上年末增加6.91億元；綠色貸款餘額134.29億元，較上年末增加6.63億元；個人客戶金融總資產（AUM）達到2841.48億元，較上年末增加51.48億元；拓展電子保函業務應用場景，新增供應鏈融資業務5.74億元。

零售銀行業務方面，截至2023年末，蘭州銀行個人存款餘額2260.98億元，較上年末增長157.22億元；個人住房貸款新增發放55.54億元，其他消費貸款新增發放77.87億元。

2023年，蘭州銀行大力推動信用卡業務規模，信用卡累計有效卡髮卡54.86萬張，較上年增長24.94%；信用卡貸款餘額19.91億元，較上年增長12.23%；全年實現信用卡業務收入1.10億元，較上年增長26.72%。

一季度末，蘭州銀行普惠金融規模穩步提升，普惠型小微貸款餘額130.06億元，較上年末淨增4.48億元；普惠型小微貸款平均利率5.15%，較上年末下降28BP；涉農貸款餘額345.59億元，較上年末增加5.88%。

針對2024年信貸投放問題，蒲五斤表示，截至一季度末，蘭州銀行貸款餘額實現開門紅，接下來將繼續聚焦實體經濟需求，統籌做好信貸總量均衡和結構優化，在保持總量平穩增長的基礎上，持續提高信貸投放質效。

“六大工程”打造特色

“三輪驅動”鞏固優勢

長期以來，蘭州銀行按照“一三六三”的總體發展思路，圍繞“受人尊敬的特色精緻銀行”戰略願景，堅持“輕型化、數字化、綠色化”三大方向，重點實施“客戶建設、零售轉型、資產提質、蘭外提升、科技賦能、管理強基”六大工程，形成中小微、零售和金融市場“三輪驅動”業務格局。

2023年，蘭州銀行的六大工程建設均取得成效。其中，“客戶建設”工程在對公領域的表現突出，蘭州銀行深化“以客戶爲中心”的服務理念，積極拓展低成本公司存款，公司存款成本較上年末下降14個BP。

科技賦能業務主要體現在零售業務端。2023年末，蘭州銀行數字化營銷平臺“蘭蘭工作室”註冊客戶數16.14萬戶，實名認證客戶數4.56萬戶，AUM餘額2790億元，較2022年末增長223.54億元，增幅8.71%。

金融科技成果方面，2023年，蘭州銀行成功上線新信貸項目羣，額度管理、押品管理、貸後管理、資產保全等環節實現專業管控，信貸管理向數字化、智能化邁進。

另外，蘭州銀行“三輪驅動”業務格局初步形成。針對中小微企業，該行推出“蘭銀鏈信”線上保理融資業務和“醫保貸”等產品。截至2023年末，該行小微企業貸款餘額（含轉貼現）932.09億元，較上年末增長130.35億元，增幅16.26%，佔公司貸款餘額的50%。

零售業務層面，針對全省靈活就業人員繳納養老保險的難點和痛點，蘭州銀行在甘肅首家推出靈活就業養老保險線上繳費功能。2023年，累計線上繳納靈活就業養老保險2.46萬筆，累計代發社保待遇資金269.39萬人次。

去年，蘭州銀行推動金融市場業務做優做強，豐富交易促輕型化轉型。該行開展機構間差異化合作，非息收入佔比進一步提升。其中，全年債券借貸交易發生額同比增長228.79%；二級市場現券交易量突破千億，現券交易性投資收益同比增長79.16%。

許建平表示，2024年，蘭州銀行將堅定不移走好中國特色金融發展之路，助力金融強國建設，以深入推動“一三六三”戰略規劃落地爲抓手，紮實做好“五篇大文章”，奮力書寫高質量發展的“蘭行答卷”。