掘金中企出海商機 跨境支付重新定義“開放銀行”

本報記者 李暉 北京報道

銀行機構如何應對當前中國企業出海熱潮？跨境支付服務正在成爲搶佔商機的關鍵鑰匙。

商務部、中國人民銀行、金融監管總局、國家外匯局於7月中旬聯合印發《關於加強商務和金融協同更大力度支持跨境貿易和投資高質量發展的意見》，進一步針對優化外貿綜合金融服務、便利跨境貿易和投資發展、優化支付結算環境等方面提出了細化舉措。

近日，跨境貿易數字化服務商PingPong發佈了面向國內銀行的“開放銀行”全球實踐方案，在中國消費品牌跨國企業、在線新外貿平臺、進出口一般貿易等重點場景中的全球“收、付、兌”能力和一體化生態圈向銀行機構開放共享，尋求在出海業務中挖掘更多增量市場。

PingPong聯合創始人盧帥在接受《中國經營報》記者採訪時表示，PingPong把過去幾年在全球積累的服務境內外新經濟平臺和跨境電商的能力向銀行業開放，同時也希望銀行能開放心態、開放合作，雙方共同處理在新全球化時代中遇到的新市場、新機遇和新問題，共同服務中企“高質量”出海。

破題外貿金融服務“錯位”

過去五年，跨境電商進出口額迅速增長。僅2024年一季度，跨境電商進出口額5776億元，同比增長9.6%，其中出口額4480億元，同比增14%。也帶動跨境支付交易增長迅猛。

長期以來，在一般貿易進出口等大額跨境支付場景，商業銀行是傳統的主導參與者。但其業務模式與上述新興的跨境電商並不完全匹配。

出海新外貿電商平臺面對的一個典型跨境業務場景是：海外有上百萬家來自100個國家的採購商，每天在平臺上找貨，國內有超過20萬家中小商戶出口企業在平臺上供貨，每天平臺上有10萬筆交易成交，每一筆可能是幾百美元到上萬美元不等，收款到國內後金融機構需要管理這些頭寸，客戶還有20萬家中小商戶每天要提款……

“國內能獨立解決這些複雜問題的銀行並不多。”PingPong金融機構合作中心總經理童見雷向記者表示。與此同時，國內銀行想從跨境金融層面來做跨境電商收款，目前市場份額增長空間有限，但銀行在服務大客戶上具有天然的綜合金融立體化優勢，而國內餐飲、咖啡、茶飲、新零售等新興消費品牌具有業務遍佈區域廣、發展勢頭迅速、年均綜合收入超100億元等大型客戶特徵，境內銀行可以通過對上述消費品牌出海客戶打造一站式境內外綜合金融服務，提升在跨境金融領域的影響力，享受到中國消費品牌在全球快速增長帶來的市場機遇。”

一位股份制銀行跨境業務人士直言，以往銀行國際業務通常由國際部“專業的人幹專業的事”，但目前來看單一發展國際業務可能效果有限，當前企業客戶的訴求是越來越一體化，授信管理、支付結算管理和全球跨區域賬戶管理，不是單一的境內資金池和境外資金池，需要給企業客戶從上游到下游，從境外到境內的綜合性產業鏈條服務。

經驗開放、生態開放、增量開放

這種全球綜合性的產業鏈服務可以通過深度合作達成。

經過在業務中的長期實踐洞察，盧帥發現，中國零售品牌出海企業存在多種策略與模式。

第一個是貨物出口的電子商務模式：利用電商平臺直接觸達海外消費者，如通過亞馬遜、速賣通等第三方平臺或自建跨境電商平臺。

第二個是品牌出海的海外全球開店模式：企業在目標市場開設實體門店，直接服務當地消費者。這種方式有助於提升品牌形象和消費者體驗。

第三個是“新全球化階段”的全球供應鏈整合模式：通過整合全球供應鏈資源，優化採購、生產、物流和本地管理等環節，提高海外市場的響應速度和競爭力。

爲了協助銀行更好地服務這三種模式，特別是量、質都快速發展的第三個模式，PingPong面向國內銀行提出了“開放銀行”全球實踐方案——在境外一端，是跨境支付的優勢領域。PingPong可以分別爲電子商務、全球化開店和全球供應鏈整合三種模式提供不同程度的全球化資金收付解決方案。

童見雷進一步解釋，比如在電子商務模式中，主要通過一站式收款提升企業在跨境電商經營全鏈路中的資金流轉、合規安全、運營效率等方面的體驗，讓貨款更高效、低成本、安全合規收回來。針對全球海外開店模式，提供全球門店收單、收款、集團貨款付款、結匯入境一站式資金收付結匯方案，讓中國消費品牌可以觸達全球50億名消費者；針對全球供應鏈整合，提供全球本地上下游的收付款能力，支持批量收付款，支持銀行轉賬以及VCC產品完成海外貨款、廣告投流、物流等費用的付款。

而在境內一端，境內銀行將對接企業境內資金歸集和融資需求，爲企業提供境內賬戶資金統一歸集、資金下發、代發工資和綜合授信等服務。

童見雷認爲，通過境內銀行發揮國內賬戶、資金調撥優勢和電子銀行系統能力，跨境支付公司建立從海外消費者支付方式到海外虛擬賬戶、海外銀行的能力，最終可以把企業總部的資金和授信能力放到更大的跨境金融銀行體系裡，雙方共同把服務“出海”延伸。

在盧帥看來，出海是當前最確定的機會之一，也是中國企業的時代機遇，中國企業的表現證明了出海是能打的、有機會的。同時出海也爲做支付服務和金融服務的同行帶來了挑戰。想走向海外市場，就要快速提升全球本地化的能力，而海外的這些機會不是卷存量，而是真正的增量博弈。“期待中國品牌成爲世界品牌的同時，與中國出海品牌同行的中國跨境金融參與者，也能成爲全球跨境金融主導者。”他表示。

（編輯：何莎莎 審覈：朱紫雲 校對：顏京寧）