《金融》住院才理賠爭議 壽險公會3點說明

壽險公會指出，商業保險客戶依自身需求與預算考量選擇購買，由經營者自負盈虧，保戶權益悉依契約條款所約定，與一般社會保險採強制納保、非以營利爲目的，以提供人民基本保障並以國家財政支持爲後盾性質迥然不同。

保險商品提供保障功能依不同商品類型而有所差異，實支實付住院醫療險系屬基礎型的醫療保險商品，主要提供住院期間醫療支出保障，而針對有癌症保障需求客戶，則另提供癌症商品供其選擇。

近年因應醫療科技進步，業者設計癌症商品亦與時俱進，除早期提供住院醫療類型外，近期亦以提供一次或分期給付型並結合新型療法，如標靶藥物治療、基因檢測、質子治療、自體免疫細胞治療等癌症保險商品爲主，另癌症商品亦設計包含門診手術，甚至達文西手術等給付項目，來滿足客戶需求。

採融通理賠將違反契約精神並影響多數既有保戶權益。一旦放寬癌友門診治療可比照「住院」醫療理賠，將擴及全體醫療險保戶亦主張比照，恐造成繼防疫保單之後的再一次亂象，影響保險公司財務能力，危及其經營穩健性。更甚者，後續醫療險費率將上調，此果將轉嫁由多數未罹病的保戶承擔，實有違公平待客合理性。另外，以批註條款方式來開放對未住院癌友的實支實付理賠，其本質就如同開發新商品一樣，需考量覈保議題、是否有可靠發生率支持商品定價，及是否有合適的風險控管措施（如：再保可行性）等多方面向，業者需較多的時間審慎評估後方能有結論。