金融三業罰鍰下降 去年逾2.5億元…探近五年低點

金管會。 聯合報系資料照片

據金管會最新統計，2023年全年銀行、證券期貨（含上市櫃公司等）、保險等三大業者總罰鍰金額2億5,404.5萬元、年減0.2%，一口氣下探近五年新低，僅達成2023年全年預算目標的77%，已連兩年均低於罰鍰預算目標。

金管會日前也拍定2024年預算案，行政罰鍰預算數是2億7,468萬元、年減16.4%，這也是四年來首次出現罰鍰預算數下降的狀況，主因是近兩年罰鍰大幅減少所致。

日前立委高嘉瑜曾在財委會上質疑，罰鍰預算數下降，是否顯示金管會監管力度鬆了？金管會主委黃天牧當時說，罰鍰很難預測高低，罰鍰的預算數是一個平均數的概念，金管會的罰鍰預算並非是要衝預算目標，也不會爲了預算達標而開罰。

金管會近五年罰鍰收入概況

金管會官員也說，近兩年罰鍰減少，也是因裁罰措施多元化，除罰鍰外，還有糾正、改善、警告、限制業務、解除董監事經理人等其他措施，且今年也沒有較大型弊案。

金管會日前公佈2023年全年對金融業、上市櫃公司罰鍰狀況。其中仍以銀行業被開罰24張、繳了1億3,089.5萬元，貢獻了半數最多，蟬聯「罰單王」，主因是單一家金控連吃了兩張大罰單，還有一家銀行行員涉勾詐團挨罰1,200億元所致。

但金管會官員強調，裁罰案件有時間的遞延性，例如一個案發生後，需要經過時間調查與業者陳述意見，從事件發生到真正裁罰，往往都會超過一年半載，因此罰鍰較多並非代表今年金融業表現差，也可能是時間落點的問題。

保險業被開了27張、挨罰5,245萬元次之，保險局官員說，金額年減33%，因是去年有很多招攬不實的缺失案件、增加罰度，但今年則無此大案。

證券期貨投信業被開45張、挨罰2,756萬元、年增14%，主因投信、券商電子下單和內控缺失挨罰較大，再加上市櫃公司、公發公司、內部人股權交易及會計師則裁罰178件、4,314萬元，共223件、7,070萬元、年增4%。

合計三大金融業以及上市櫃公司等，金管會總共開出274件、2億5,404.5萬元罰鍰、年減0.2%。

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