金融騙局花樣翻新，業內人士告訴你如何識別套路

近日深圳市啓動第二屆金融教育宣傳節及2024年金融教育宣傳月，在啓動儀式現場，多位監管及行業人士對不斷花樣翻新的金融騙局作出提示。

“在當前複雜多變的金融環境中，不法分子的非法集資手法日益狡猾且高度進化，其特徵鮮明且極具迷惑性。”同方全球人壽副總經理兼合規負責人丁子琴告訴第一財經，他們往往以令人心動的“高額回報”爲誘餌，運用模糊不清的業務模式構建海市蜃樓般的財富幻想，輔以精心編織的虛假宣傳網絡，刻意營造緊迫的投資氛圍，誘導公衆陷入陷阱。

丁子琴說，這些不法之徒擅長利用互聯網平臺的廣闊覆蓋面，將誘惑信息迅速擴散至每一個角落。更有甚者，不惜重金邀請名人或所謂專家爲其站臺背書，利用公衆對權威的信任，爲非法集資活動披上合法的外衣。

北京理工大學網絡安全研究所所長閆懷志表示，從技術治理的角度來看，可以加強代碼審查與監控，比如開發專門的技術工具，對一定範圍內的App代碼進行深度掃描，識別出潛在的違法功能和行爲模式。

業內人士認爲，針對當前金融詐騙出現的新變體，可通過“大數據+AI”進一步加強對違法放貸App的監測、預警、處置，同時加強跨部門協作，提高執法效率，對蒙面詐騙精準打擊。

民生銀行個貸經理向第一財經表示，隨着金融市場的活躍，各種投資機會、產品層出不窮。然而，這也給不法分子提供了可乘之機，其以“無風險、保本金、高收益”爲噱頭，向投資者推薦“保本高息”產品，初期按時足額兌付利息，待集資達到一定規模後，不法分子便捲款跑路，讓投資者蒙受巨大的財產損失。

丁子琴提醒投資者，在複雜金融環境中，非法集資手段愈發狡猾，投資者務必提高警惕，保持冷靜理性的頭腦，切勿被一時的利益衝昏頭腦。在做出投資決策之前，應深究項目背景，覈實信息真僞，避免落入不法分子的圈套。

深圳金融監管局黨委委員、副局長範君寧在啓動儀式上強調，將提升金融服務，加強公衆金融教育，並創新傳播方式，確保金融教育普及廣泛。

據最高人民檢察院官網披露，2023年，起訴金融詐騙、破壞金融管理秩序犯罪2.7萬人，其中集資詐騙、非法吸收公衆存款犯罪1.8萬人。

據中國銀行相關人士在活動現場介紹，2023年僅中國銀行深圳分行一家銀行就追回了2300萬涉案金額，全市追回涉案金額高達3.6億元，共計爲9800名客戶挽回了資金損失。