進博會上的金融趨勢：新商機來自哪裡？

隨着第七屆中國國際進口博覽會（下稱“進博會”）在上海舉辦，全球目光再次聚焦於這一全球貿易和經濟合作的重要平臺。本屆進博會以“新時代，共享未來”爲主題，不僅展示了全球最新的產品和服務，更是金融創新的一次集中展示。

在跨境金融領域，賬戶管理、收款、提現、支付、融資等多元化的金融服務需求不斷涌現，對於商業銀行而言，既是機遇也是挑戰，背後離不開數字化和科技手段的投入，未來，跨境金融服務中的綠色領域將有廣闊空間。

跨境金融服務的新商機

“越來越多的海外展商計劃在中國設立分支機構，更加看重跨境貿易結算的效率和費率。”一位跨境金融服務商對第一財經記者表示，今年他們對跨境金融服務的需求更加多元化，從支付、結算，再到匯兌、擔保等都需求迫切。

今年進博會期間，針對全球參展商多元化的跨境金融服務需求，多家金融機構推出不少便捷的一站式服務，從賬戶管理、收款、提現，再到上下游服務商支付、貿易融資，助力來華外企加速投資貿易。

記者在現場瞭解到，浦發銀行推出“浦贏跨境”“6+X”跨境金融服務體系，“主要爲參展商、採購商、投資商等提供境內外、本外幣、一體化的全功能綜合性金融解決方案。”該行工作人員介紹。

此外，部分金融機構還在進博會上展示了在跨境匯款、跨境消費支付、跨境商貿等方面的創新服務。例如，爲便利與會展客商進行貿易結算，工商銀行上海市分行通過開設進博專屬櫃檯、綠色通道、專業外匯業務、多語種服務以及小幣種兌換等措施。中國銀行在現場推出數字人民幣外幣兌換機，手持護照，無需綁定和註冊銀行賬戶，直接就能在機器上將外幣現鈔兌換成等值的數字人民幣。

在跨境金融服務需求的催生下，金融機構也以全球視野服務全球企業。記者注意到，中國銀行上海市分行作爲進博會“境內路演全程支持單位”，共助力38個國家的31場海外推介，支持進口博覽局首次赴越南、斯里蘭卡、摩洛哥、挪威等國開展海外推介活動。

“這種全球視野的服務，不僅爲全球企業提供了深度融入中國市場的橋樑，也展現了中國金融業開放共贏、穩健發展的實力。”中國銀行工作人員對記者表示。

數字化賦能跨境金融

多元化的跨境金融產品和服務背後離不開科技和數字化的投入。記者瞭解到，金融機構正利用大數據、人工智能、區塊鏈等技術，爲客戶提供更加精準和高效的服務。例如，興業銀行上海分行提出了“線上+便利化方案”，出口企業可在線提交電子形式的《跨境業務人民幣結算收/付款說明》及收付款指令無紙化辦理業務，提升跨境人民幣結算效率。

寧波銀行上海分行通過“外匯金管家”系統，依託數智平臺爲進出口企業提供移動作業服務，幫助企業實現包括結算、融資、避險在內的一站式金融服務。

除銀行外，會計師事務所也發了相關的產品，關注人工智能在金融領域的應用，如財務風控、合規管理、信用授權等關鍵流程和工作。例如，畢馬威中國發布了集合人工智能（AI）模型的“天罡之財務風險分析平臺”，推動財務分析智能化向前沿發展。

對於金融機構來說，要同時滿足跨境消費支付、跨境貿易結算、跨境匯款乃至更多的金融服務，意味着還存在合規與風控等風險，在跨境交易頻繁的當下，金融機構正利用新型技術確保外匯展業避雷。

騰訊金融科技副總裁陳起儒在接受採訪時表示，金融機構正通過微信生態、全球支付合作夥伴與海外生活服務平臺的協同合作，推動構建新型、開放、包容與惠普的數字化跨境支付網絡。這種“1+1+1”模式，不僅提高了跨境支付的效率，還通過支付平臺KYC、全鏈路風控等能力，進一步保障了交易的安全性。

綠色+的廣闊空間

綠色金融在全球受到廣泛關注，隨着中國“雙碳”目標不斷推進，也爲中外資金融機構深入參與其中帶來了機遇。本屆進博會上，多家金融機構帶來了綠色金融解決方案，展現了金融行業在支持綠色轉型和實現“雙碳”目標中的一系列成果。

在實踐案例中，建設銀行上海市分行發佈了綠色金融綜合服務方案，深入做好綠色金融大文章，聚焦“雙碳”重點領域，爲境內外企業的可持續項目建設和綠色轉型升級打造便捷、高效、安全的多元化綠色金融服務體系。

進博會期間，中國太保旗下中國太保產險與上海環境能源交易所、申能碳科技有限公司、交通銀行股份有限公司達成“碳配額+質押+保險”合作，並落地全國首筆碳排放配額質押貸款保證保險業務。

除了中資金融機構，不少外資金融機構也展示綠色金融方面的實踐成果。例如，渣打銀行以綠色和可持續作爲發展戰略之一，多年來持續深耕綠色金融領域，連續七年參加進博會，渣打銀行展示其綠色金融領域的創新產品與服務，通過合作協議支持企業客戶向“綠”。記者瞭解到，此次參展，渣打將與多家中外資企業簽署戰略合作協議，旨在加強跨境聯動、可持續發展、科技創新等領域的銀企合作，涉及TMT、物流業、新能源產業等行業。星展銀行圍繞“人工智能應用”“綠色金融”等主題，展示最新的金融服務解決方案。