加拿大央行大幅降息 浮動利率抵押貸款熱度上升

FX168財經報社(北美)訊 據路透社報道，抵押貸款經紀人表示，在週三（10月23日）加拿大央行不尋常地大幅降息後，越來越多的加拿大房主正在考慮將抵押貸款由固定利率轉向浮動利率。

加拿大央行將基準政策利率下調 50 個基點至 3.75%，這在一定程度上緩解了房主的壓力。近年來，抵押貸款支付額大幅增加，以及生活成本上升，讓他們不堪重負。

借貸利率上升，疊加創紀錄的移民涌入以及住房短缺，加劇了住房負擔能力危機，損害了特魯多政府的聲望。

加拿大的大多數抵押貸款每 3 至 5 年更新一次，償還期爲 20 至 25 年，因此加拿大人面臨着不斷上漲的利率。而在美國，房主可以在 15 年或 30 年的抵押貸款期限內享受固定利率。

加拿大人主要持有固定利率抵押貸款（受債券價格影響）或浮動利率抵押貸款（隨着政策利率下降而受益）。

溫哥華抵押貸款經紀人、抵押貸款利率比較網站 EveryRate.ca 的創始人安迪·希爾 (Andy Hill) 表示，過去一週，有十幾位客戶聯繫他們，希望將固定利率抵押貸款轉換爲浮動利率抵押貸款，因爲人們普遍預計，加拿大將迎來自新冠疫情爆發以來的最大降息。

根據這位經紀人的計算，如果抵押貸款總額是 40 萬加元，轉換爲浮動利率之後，平均每月可以節省 4,500 加元（3,252 美元）。相較之下，即使爲此付出4,800 加元的違約金，也是值得的。

加拿大約 2 萬億加元的抵押貸款市場由六大銀行控制，其他參與者還包括抵押貸款公司和信用合作社。

抵押貸款經紀人指出，即將到來的政策變化，讓消費者能夠靈活地更換貸款機構，因此業內競爭將日益激烈。

事實上，自加拿大央行6 月份降息時起，浮動利率抵押貸款就開始受到歡迎。

根據加拿大銀行最新的數據，截至第一季度，12.9% 的新抵押貸款借款人選擇了浮動利率抵押貸款，高於 2023 年第三季度 4.2% 的低點。

溫哥華抵押貸款經紀人 Johnny Hoang 表示，厭惡風險的客戶會選擇短期浮動利率抵押貸款，當利率進一步下降時，會考慮轉爲固定利率。

多倫多的另一位抵押貸款經紀人安德魯·加利亞 (Andrew Galea) 表示，他名單上的每 10 位客戶中，就有一半是新購房者或改善型業主，其中三分之一正在考慮續約時轉換爲浮動利率抵押貸款，此外還有 20％ 正在尋找更低的利率。

另一方面，儘管各大銀行週三將基本利率下調至 5.95%，爲兩年來的最低水平，但許多想買房的消費者仍在等待更大幅度的降息。

EveryRate.ca 的一項調查顯示，74% 考慮買房或再融資的加拿大人需要政策利率降至 3% 以下才會採取行動。

溫哥華經紀人希爾表示：“鑑於目前的趨勢，政策利率可能要到 2025 年底才能降至 3% 以下，因此許多買家和再融資者仍在觀望。”

Ratehub.ca 的抵押貸款專家佩內洛普·格雷厄姆 (Penelope Graham) 預計，隨着聯邦政府推出新的抵押貸款政策，這個市場將會回暖。