花旗集團(C.US)裁員與培訓不足成盈利隱憂 Q3財報能否帶來意外之喜?

智通財經APP獲悉，花旗集團(C.US)在風險、合規和數據培訓方面的不足，導致其在投入數十億美元進行全面改革後，仍需花費多年時間解決監管問題。該銀行的分析報告指出，花旗一直在努力解決技術人員短缺問題，並缺乏適當的培訓和評估工具來應對監管挑戰。在過去四年中，花旗銀行一直處於兩項監管譴責(稱爲同意令)之下，必須解決這些問題才能取消這些法令。分析報告指出員工“缺乏合規風險管理技能”，而2023年12月的一份電子表格追蹤了花旗在同意令各個方面的進展。值得一提的是，花旗集團將於美東時間週二盤前公佈第三季度財報，市場預計該股收益和營收雙降，但股價年內漲幅達27.80%。

據瞭解，四位知情人士表示，花旗銀行的首席執行官簡·弗雷澤在2023年9月啓動了一項大規模行動來簡化銀行，包括解僱數千名員工並減少管理層級，這使得情況變得更加複雜。在此過程中，一些涉及同意令相關問題的員工也被解僱。雖然花旗銀行對裁員阻礙了整體解決同意令努力的指控予以否認，但無法從其他獨立來源驗證這一點。

花旗銀行的分析揭示了問題的棘手性，指出員工的技術技能，包括數據治理需要改進，但培訓課程並未充分解決這些技能提升需求。此外，數據分析和數字素養等領域也需要改進。在合規方面的關鍵崗位上，花旗銀行發現其並未明確成功所需的技能，也未充分評估員工是否具備這些崗位所需的技能。

儘管如此，花旗銀行表示將繼續大力投資人才和培訓，以確保在數據、風險、控制和合規等關鍵領域擁有合適的人才和專業知識。該行還表示，它積極評估所需的不斷髮展的技能，以便能夠招聘並提高技能。花旗集團已投資數十億美元進行“轉型”，旨在解決風險、控制和數據管理問題，這些問題是美聯儲和貨幣監理署在2020年同意令中提出的問題。花旗集團約有13,000名員工緻力於改造其控制和系統，另有數千人在整個銀行範圍內支持這項工作。

美聯儲和貨幣監理署拒絕發表評論。花旗銀行首席執行官簡·弗雷澤此前已表示，解決花旗的監管問題是當務之急。監管機構指出，花旗銀行普遍存在的風險和數據缺陷表明其財務安全穩健。2020年8月，花旗銀行錯誤地將近9億美元的自有資金轉給了化妝品公司露華濃的債權人，因此被列入處罰名單。

7月，美聯儲和美國貨幣監理署再次譴責並罰款該銀行，美國貨幣監理署還要求花旗銀行制定新的季度流程，以確保其投入足夠的資源來實現合規目標。截至7月中旬，該計劃尚未獲得監管機構的同意。上個月，花旗宣佈其技術主管蒂姆·瑞安將與首席運營官阿南德·塞爾瓦凱薩里一起負責數據管理工作。

熟悉該銀行運營情況的消息人士稱，弗雷澤的裁員導致一些參與監管工作的人員被撤職。在風險管理方面，花旗銀行的一份文件列出了在某輪裁員中受影響的部分職位，其中441名員工中有67人被解僱或重新部署。一些消息人士稱，裁員擾亂了工作，因爲員工擔心自己的工作，而失去管理人員有時意味着缺乏方向。但花旗反駁了這種觀點，稱其非常謹慎，不會讓裁員影響同意令的工作。花旗銀行表示，其方法是嚴謹而有條不紊的，優先考慮的是保護履行監管承諾的能力並加速這項重要工作。

在財務方面，花旗集團將於美東時間10月15日(週二)盤前公佈第三季度財報，華爾街分析師預計該季度花旗的每股收益將爲1.36美元，同比下降10.5%，營收預計爲199.1億美元，同比下降1.2%。儘管預計收益和營收雙雙下降，花旗集團的股價依然表現強勁，目前股價爲65.74美元，交易日漲幅達到3.56%，年內漲幅更是達到了27.80%，交易量高達1,548萬，顯示出其持續的市場領導地位和對全球投資者的吸引力。

這主要得益於其進行的一系列戰略調整，如成立新的銀行管理團隊，以及與萬事達卡達成的跨境借記卡支付協議。然而，花旗集團也面臨着法律糾紛和欺詐訴訟的困擾。此外，花旗集團下調了多家公司的目標價並進行了國際交易，投資者因此正密切關注其股價走勢，以準備迎接財報季的到來。過去四個季度，花旗的盈利報告均超出預期，而今年的盈利報告預計也將展現出更強勁的預期。

儘管面臨監管問題和法律訴訟的挑戰，花旗集團的管理層正在採取積極措施以確保銀行的長期穩定和增長。這些措施包括對人才和培訓的大力投資，以確保銀行在數據、風險、控制和合規等關鍵領域擁有適當的人才和專業知識。投資者應密切關注花旗集團的財報和股價走勢，以評估其改革進展和未來發展前景。

綜上所述，花旗集團在風險、合規和數據方面的培訓不足以及裁員行動對監管工作的影響，成爲其解決監管問題的長期障礙。儘管該行在努力改進技能培訓和進行戰略調整，但仍需面對諸多挑戰。