合庫打造信託2.0雙引擎

合作金庫銀行7日宣佈打造信託2.0雙引擎。圖／合作金庫銀行提供

合庫推動信託2.0成果一覽

合庫7日宣佈，爲打造推動「信託2.0」雙引擎，正式推出「家庭福利信託結合長照金融管家」創新服務，以「家庭福利信託」達到家庭成員間的照顧支持，再搭配「長照金融管家」的長照費用金流服務，將長照機構納入信託生態圈，實踐全方位信託服務。

合庫說明，擬以此創新整合「家庭福利信託」與「長照支付金流」。且有別於過去的「個人信託」，從「家庭」角度出發設計信託架構與服務，重建家庭功能，而與長照機構結合的「長照金融管家」則善用信託財產專款專用與帳戶帳務透明的特點，協助有長照需求的家庭管理信託財產，未來也將結盟更多長照及生活服務產業，打造全方位信託生態圈。

合庫金董事長雷仲達表示，高齡化及少子化的影響，使得家庭的功能式微，家庭成員無法從家庭中得到應有的支援，以致社會問題層出不窮，期待透過「家庭福利信託」來建立「家庭金庫」，更希望「家庭福利信託」成爲「家庭風險管理手冊」，爲自己和家庭所有家庭各成員事先規劃，以避免風險事件發生時應變不及。

合庫主管說明，雙引擎之一的「家庭福利信託」是以「家庭」爲單位，從「家庭」角度思考，依照每個家庭不同的結構量身訂作契約內容，將各家庭成員需求，包括生活、教育、醫療、居住及扶養等需求，以「母子契約」，結合他益及自益信託的方式廣泛納入「家庭福利信託」契約，運用自益信託及他益信託的交互搭配，達到對家庭各個成員預作每一階段人生準備。

另一引擎「長照金融管家」，則由合庫、信託契約客戶、長照業者三者共同構成，是合庫首創以信託專戶自動給付居家服務費用的服務，解決客戶接受長照服務時付款不便的困擾。

在「長照金融管家」架構下，客戶在簽訂信託契約時，可事先約定以信託財產支付長照相關費用，不需檢附收據正本親自來銀行申請相關款項，並由合庫與長照業者雙方建立安全保密的機制下，執行諸如照護服務安排、每月使用次數、補助款覈准等資訊流的串接，同時也藉由電子資料交換機制，讓客戶在長照費用支付部分更爲簡便，減少逐月繳費的麻煩，現在結合家庭福利信託之後，更可直接從信託帳戶中扣款。