合規要求提升 持牌跨境支付再添一員

本報記者 蔣牧雲 李暉 上海 北京報道

近日，外貿企業跨境金融和風控服務商XTransfer獲得支付牌照引起業內關注。

《中國經營報》記者注意到，在不久前執行的《非銀行支付機構監督管理條例》（以下簡稱《條例》）中，對於跨境支付服務的合規要求進一步提升。

對此，業內人士在接受記者採訪時表示，在最新的監管背景下，跨境金融企業直接持牌從合規層面是最優解。除此之外，在展業中也能夠節省成本支出。需要指出的是，在獲得支付牌照後，對於跨境支付中的反洗錢管理、貿易真實性審覈等將是企業需要關注的重點。

業務合規最優解

根據近期人民銀行非銀行支付機構重大事項變更許可信息顯示，上海銀聯電子支付服務有限公司主要股東變更爲上海奪暢網絡技術有限公司，公司名稱也變更爲“上海安信匯支付有限公司”。其中，上海奪暢網絡技術有限公司是XTransfer的運營主體。

支付牌照之於跨境金融企業的運營十分關鍵。根據2024年5月1日正式施行的《條例》要求：中華人民共和國境外的非銀行機構擬爲境內用戶提供跨境支付服務的，應當依照本條例規定在境內設立非銀行支付機構，國家另有規定的除外。

在博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博看來，《條例》的背景下，行業合規程度在增加。即使此前外匯管理局曾發文解釋，銀行開展跨境電商外匯業務或支付機構開展外匯業務，可與符合當地法律要求的境外支付機構或銀行合作，但企業直接持牌從合規層面始終是最優解。

“對於XTransfer而言，持牌以後一方面使展業更加合規，少了很多限制條件，也能夠開發更多創新型產品，例如在綜合電子商務錢包服務、支付流程優化、與金融機構合作模式等方面進行探索；另一方面，也可以降低成本支出，不用再‘借用’國內持牌機構通道。” 王蓬博談道。

從公開信息來看，近年來，跨境支付企業如PingPong、Airwallex、PayPal等紛紛在國內拿下牌照，行業持牌軍日益壯大。

億邦智庫發佈的《跨境電商支付研究報告》中指出，無論是傳統市場還是新興市場，跨境支付機構都需要將視角延伸到商家的業務場景，通過專業化服務幫助商家提升運營能力，應對平臺及境外市場政策，助力商家穩健出海、合規展業。同時也要不斷提升自身的合規水平和服務創新能力，確保能夠在激烈市場環境中保持競爭優勢。

對於此次牌照收購的考慮，以及後續的運營計劃，記者向XTransfer發去採訪函，截至發稿前尚未收到回覆。

跨境反洗錢仍存挑戰

值得注意的是，跨境電商業務規模快速增長，爲從事跨境支付的機構帶來不少機遇。

在2024年8月，XTransfer創始人兼CEO鄧國標曾在公開演講中提到，XTransfer累計服務超過55萬家中小微外貿企業客戶，業務規模自創立之初的2019年起，5年間增長了100倍。此外，近日某外貿領域上市公司也發佈信息，稱平臺下跨境支付規模在2024年同比增長了233%。

隨着全球經濟一體化的推進，越來越多的企業拓展海外市場，B2B 跨境貿易規模不斷擴大。王蓬博告訴記者，目前國內興起的跨境支付業務大部分還僅僅依靠於跨境出口電商，但從數據上可以看到，2024年以來，遊戲、在線教育等行業跨境業務發展迅速，跨境支付走向本地化服務是很明顯的趨勢。

與同業相比，XTransfer更專注B2B外貿金融服務。行業共識在於，跨境B2B支付交易正面臨着貿易真實性審覈、稅務、反洗錢等多方面合規挑戰。

王蓬博表示，在外匯合規方面，支付機構涉及登記備案、貿易真實性審覈、外匯收支申報等。企業應確保跨境貿易的真實性，提供真實有效的貿易合同、發票、報關單等憑證。其次，增值稅及相關稅收申報、轉讓定價合規等跨境B2B 交易可能涉及增值稅等稅收問題。

此外，反洗錢亦是十分重要的關鍵，在王蓬博看來，金融機構在爲企業提供跨境B2B 收款服務時，需進行嚴格的客戶身份識別，同時對交易中涉及的大量的客戶信息和數據，支付機構應採取有效的安全措施確保客戶信息的安全。

記者注意到，前述報告中也指出，跨境支付行業監管政策、風險管理、安全與隱私及本地化服務等挑戰日益凸顯，特別是涉及合規性要求的差異和跨境資金流動的監管等。比如，涉及不同國家和地區的法規和監管體系，這會在一定程度上增加出海商家的運營複雜度和成本；涉及不同國家的貨幣和支付體系，匯率波動、支付安全問題變得尤爲突出；不同技術系統和標準之間的兼容性。對於第三方支付平臺及其服務能力而言，這些問題無疑仍是巨大考驗。

（編輯：李暉 審覈：何莎莎 校對：翟軍）