國有大行數字人民幣應用加速推進，數字迪拉姆、農民工工資、主題硬錢包外，反洗錢反欺詐也在動

財聯社9月6日訊（記者 彭科峰）最新中報信息顯示，各大國有銀行依然在努力拓展數字人民幣的應用場景。

今日，財聯社記者統計國有六大行2024年半年報發現，除交通銀行外，其餘五大行均對數字人民幣業務進行了重點介紹，且不乏閃光之處。儘管並未披露具體用戶數據，但工商銀行明確指出，上半年，數字人民幣個人錢包、單位錢包主要指標保持市場領先。建設銀行則介紹。“6 月末，本行數字人民幣個人錢包、對公母錢包分別較上年末增長15.12%、15.41%。”

數字迪拉姆、科幻大會硬錢包...五大行數字人民幣應用加速推進

據工商銀行中報顯示，上半年，數字人民幣試點推廣穩中有進。數字政務方面，率先落地房產交易稅費數字人民幣“一碼合繳”，實現全國統一規範電子稅務局數字人民幣繳稅新突破，支持數字人民幣上繳國有資本收益。服務實體方面，創新推出數字人民幣保理供應鏈融資解決方案，支持全國性保險機構搭建數字人民幣保費收單渠道，以數字人民幣實現企業債募集資金。民生保障方面，與互聯網主流平臺合作推出加載預付資金管理智能合約的“數字人民幣零錢包”預約消費服務，加快數字人民幣硬錢包在境外人士來華支付、軌道交通、智慧園區等領域的創新應用。

工商銀行還表示，在跨境試點方面，穩妥實施多邊央行數字貨幣橋最小可行化產品階段運行，有序推進數字人民幣在中國香港擴大試點，深度參與航運貿易數字化平臺建設。上半年，數字人民幣個人錢包、單位錢包主要指標保持市場領先。

農業銀行中報介紹，在數字人民幣工程方面，正落地多邊央行數字貨幣橋業務。作爲多邊央行數字貨幣橋項目首批參與銀行，積極開展貨幣橋系統開發工作，助力貨幣橋項目順利進入最小可行化產品階段；與境外商業銀行合作推進試點，爲多家企業辦理貨幣橋跨境交易支付結算。

在推進場景建設和產品創新方面，農業銀行還介紹，對接試點地區政府及企業需求，推進數字人民幣在非稅繳費、公積金繳納、社保、供應鏈融資發放等領域應用。發揮數字人民幣智能合約產品優勢，提升金融服務水平，賦能政府及企業數字化管理。

中國銀行中報顯示，上半年，數字人民幣創新應用穩妥推進。加速數字人民幣與傳統優勢業務融合，在多邊央行數字貨幣橋(mBridge)項目中助力阿拉伯聯合酋長國央行實現首筆“數字迪拉姆”直接跨境支付交易；實現住房公積金、保險、軌交、校園、對公繳費、代發薪等多場景創新突破，落地全國首個數字人民幣硬錢包無網無電支付應用場景；與手機銀行深度融合，推出多種便民優惠服務，涵蓋話費充值、電費繳納、網上購物、綠色出行等小額高頻交易場景；不斷優化數字人民幣受理環境建設，持續完善產品功能，提高系統安全性、使用便捷性。

建設銀行在中報中介紹，該行全力配合中國人民銀行推進數字人民幣研發試點各項工作。作爲首批運營機構之一，正推進數字人民幣在香港地區跨境試點工作，多邊央行數字貨幣橋項目從真實環境 交易生產驗證階段進入最小可行化產品(MVP)階段，參與“國家級航運貿易區塊鏈平臺— 數字人民幣跨境支付”項目，積極服務境外來華人士支付便利化。

在推進重要場景數字人民幣應用創新落地見效方面，建設銀行介紹，落地餐飲企業“物聯網技術+數字人民幣”智能貨運、農民工工資數字人民幣智能支付監管等場景。

郵儲銀行在中報中指出，本行在人民銀行的指導下，加快推動數字人民幣推廣，高水平完成央行端各項研發任務，持續增強數字人民幣產品服務能力，數字人民幣場景建設縱深發力，在持續打造數字人民幣繳電費、購影票、線上購物等覆蓋廣泛的便民支付場景基礎上，充分發揮數字人民幣優勢，釋放創新潛能，加快創新場景落地，優化支付服務環境，助力數字金融建設。

郵儲銀行表示，截至報告期末，通過數字人民幣app開立的本行個人錢包客戶規模列運營機構首位。數字人民幣硬錢包“青島圓芯”加速智能合約預付費場景推廣。在數字人民幣app元管家商城實現教育培訓、生活出行、購物超市、運動健身、餐飲美食、美容美髮6大領域場景全覆蓋，入駐商戶37家，商戶數量位列同業第一。創新數字人民幣硬錢包應用。發行全國首個手機氣囊支架數字人民幣硬錢包“青島圓芯”，落地全國首個“延遲扣費”模式數字人民幣硬錢包應用。

同時，郵儲銀行還表示，已率先推出校友會數字人民幣硬錢包，並基於展會及線下支付場景發行“中國科幻大會主題硬錢包”等多類硬錢包產品。

還有大行表示已開展數字人民幣反詐工作

今日，記者注意到，除了介紹在推廣數字人民幣方面的諸多動作，還有銀行重點指出，已經配合央行開展了數字人民幣反洗錢和欺詐工作。

建設銀行在中報中明確指出，正推進落實中國人民銀行《數字人民幣反洗錢和反恐 怖融資工作指引》，積極協同中國人民銀行開展數字人民幣反欺詐工作。 這也是國有六大行中，首個在半年報中明確提出數字人民幣風險治理的銀行。

財聯社記者查詢發現，儘管沒有在中報中披露，但郵儲銀行其實也在開展相關工作。7月1日，郵儲銀行在官網發文稱，根據《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《數字人民幣反洗錢和反恐怖融資工作指引》等法律法規要求，郵儲銀行將進一步強化數字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性覈實工作，覈實的客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯繫電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。對個人客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期且在90天內沒有及時更新等情況，將對客戶名下錢包採取降低交易限額、限制金融服務等措施。

郵儲銀行還表示，如客戶的錢包仍需正常使用，請通過數字人民幣APP客戶端、郵儲銀行手機銀行客戶端上傳證件影印件並更新證件有效期限，或攜帶本人有效身份證件前往該行任一營業網點等方式更新完善客戶身份信息。信息補充完整、準確後，可恢復錢包功能。