FinTech Taipei國際金融科技高峰論壇 探討AI驅動下的金融應用與挑戰

FinTech Taipei 2024國際金融科技高峰論壇。圖／黃於庭

金融研訓院金融科技創新處與金融研究所共同規劃的「國際金融科技高峰論壇」，財團法人金融聯合徵信中心董事長郭建中擔任主持人向來自美國、澳洲、加拿大、英國、以色列等各地與談專家探討AI創新應用在金融服務的機會與發展，以及在監管方面的挑戰，各國專家指出，AI已逐漸應用在金融服務業，多從風險的角度介入，儘管AI可能衝擊金融從業者就業，但也會創造出新工作，最終還是「以人爲本」的設計，在監理方面，各國仍在摸索與起步階段。

郭建中指出，據統計，全球對於AI的投資到明年預計會達到2650億元，相比2021年該數據還很低，可發現AI的重要性與日俱增，對於AI如何妥善在金融機構中應用，美國銀行協會網路安全、監管與彈性資深副總裁John Carlson認爲，AI在金融業已有多方應用，如加快開戶、智慧文件處理、核貸、法遵和行銷活動等，但銀行業運用生成式AI仍偏保守，主要與AI的監理與風險角度有關，因AI仍會出錯。

John Carlson指出，美國監理機構提醒金融機構，在AI風險管理方面需要公私部門合作，金融機構運用AI可參考美國財政部今年3月發佈的七大建議，包括強化資安、強化詐欺偵測、對抗敵意AI、穩健的策略、投資人才、強大的廠商管理，以及持續推動AI的監理方式，並引用蜘蛛人名言強調「能力越大，責任越大」。

加拿大央行總裁治理審查辦公室主任Gabriel Ngo表示，在AI應用方面，從央行的角度來說，AI工具可追蹤通膨、談論駕馭市場的不確定性、追蹤經濟活動如對鈔票的需求等；在法律方面，有零售支付（電子支付）立法主要用來監管全球逾3,000個電子支付業者，AI可協助提升法遵，對於客戶和金融機構都能提升效率，幫助金融業者提升透明度並可合規上路，對於監管機關來說，則可提升監管效率。

澳洲金融科技協會首席執行長Rehan Mark D’Almeida指出，AI 在與客戶交流的現場應用還沒有太多介入，若結合Open Banking，AI可深入瞭解客戶消費習慣，例如快速比較各銀行利率並協助客戶作銀行切換，提供更優惠的金融方案，也支持KYC流程優化。未來，Open Banking與 AI 的結合可實現簡便且高效的金融管理，並在監管下促進金融素養與整合，提升用戶利益。

針對AI是否可能取代金融從業人員的工作，Nexus FrontierTech共同創辦人暨執行長吳梓維（Danny GOH）舉例，英國某銀行過去有25萬名員工，AI自動化後剩8萬名員工，到前年只剩4萬名，目前已關閉八、九成分行，逐步轉向線上服務以節省成本。他認爲，人類工作隨技術發展變化是必然，正如網路出現帶來新工作機會，AI 也能創造新需求，但AI應是「以人爲本」、可幫助人類做決策，幫助更多金融從業人員從內部變革，而非只是取代人類。

以色列證券管理局（ISA）法務長阿米爾指出，以色列金融業對投注資源發展AI的興趣濃厚，但因舊系統限制，實際應用仍有限，主要集中於客戶關係管理，因合規與風險管理是主要挑戰，以色列政府已推出AI 監理策略，設立工作小組並提出九項風險導向原則，以便在產業應用中具操作性。例如，系統若有偏見或資安漏洞則不符合標準；另針對AI模型的可解釋性，監理要求系統必須讓人理解其決策過程，並將根據風險性質進行分類管理，以便提升應用透明度，重點是迴歸風險導向的監理。