乏人問津 保單活化去年前三季僅12件

金管會在2014年開放保單活化業務，卻叫好不叫座。圖／本報資料照片

近年保單活化情況

保單活化叫好不叫座。據金管會統計，2023年前三季只有12件保單轉換，轉換保單價值金共670萬元，但已比2022年只有4件、轉換保價金167萬元，增加許多。保險局表示，新保單會推陳出新，保戶可能考量新保單比較好就會買新保單，不見得會用舊保單轉換。

金管會在2014年開放保單活化業務，考量臺灣社會走向高齡化、少子化，許多保戶可能在年輕時投保許多壽險保單，但後來因爲單身、沒有子女，或後代經濟優渥，亦或高齡缺乏醫療或長照保障，因此開放保戶可將早年的高利率終身壽險，用死亡保價金轉換爲同一家壽險公司的醫療險、長照險或年金險等。

也就是拿已經繳清的終身壽險保額，當成買新保單的保費，轉換成同一壽險公司的「住院醫療險日額給付型」、「長期照護險」、「年金險」三類保單，且轉換後保險契約生效日及投保年齡均維持不變。

但從2014年推出至今九年，保單轉換件數不到5,000件，保價金轉換金額不到17億元，最多是在政策開放隔年、2015年轉換3,611張、轉換金額11.66億元最多，之後就一路下滑，2023年到第三季底，只有12張轉換、670萬元。從2014年開放至今累積到2023年第三季底，保單轉換件數4,756件、金額共16.92億元。

以近五年來看，最低是2022年，當年只有4張保單轉換，轉換金額共167萬元，應爲新低。近五年每年的轉換件數都不到50件，2021年只有12件保單轉換，保價金轉換隻有553萬元，跌破千萬元，2022年更低，2023年則略有增加，前三季已有670萬元轉換。

市場上共有九家壽險公司辦理保單活化業務，包含臺灣人壽、國泰人壽、凱基人壽、南山人壽、臺銀人壽、新光人壽、富邦人壽、三商美邦、宏泰人壽等，其中近八成是將壽險保單轉爲健康險，一成是轉換成長照險、另一成是轉換成年金險。但由於近年保單活化件數少之又少，金管會又要求不得給付傭酬，業務員推動意願不高，保單活化業務幾乎已名存實亡。