東莞銀行：寫好金融“五篇大文章”，在服務區域經濟發展大局中推動自身發展

南方財經全媒體記者鄭康喜 東莞報道

近期召開的中央經濟工作會議部署了明年工作九大重點任務，其中以科技創新引領新質生產力發展，建設現代化產業體系被擺在突出位置。同時也提出，要健全多層次金融服務體系，壯大耐心資本。這意味着，我國要構建一個包括銀行、證券、保險等在內的多元化金融服務體系，以滿足不同類型和不同階段的科技創新企業的融資需求。

當前，國家之間圍繞關鍵技術、數據和產業的競爭愈加激烈，科技創新成爲大國博弈的制高點。經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。去年召開的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，今年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告。

東莞銀行相關負責人向南方財經全媒體記者表示，今年是“五篇大文章”提出後的首個完整財年，也是金融業貫徹中央金融工作會議精神，爲實體經濟提供高質量金融服務的元年。作爲一家東莞市屬國有參股的法人銀行，東莞銀行不斷推動金融產品和服務創新，在服務區域經濟社會發展大局中推動自身可持續發展。截至目前，已在廣東省主要城市以及湖南、安徽等部分地區和香港特別行政區設立13家分行。

在科技金融方面，截至今年11月末，東莞銀行科技企業信貸客戶超2900戶，授信餘額超650億元，較年初增加超90億元。“五篇大文章”提出後，該行科技企業、東莞高企的授信戶數和授信餘額均保持增長趨勢。

綠色金融方面，東莞銀行始終堅持將綠色低碳發展嵌入發展戰略，進一步強化對綠色信貸和投資領域的支持，推動企業向綠色低碳轉型發展，寫好綠色金融大文章，助力國家 “雙碳”目標實現。

科技金融作爲金融“五篇大文章”中的首篇，是推動科技發展的關鍵要素和加快建設金融強國的重要舉措。今年以來，我國不斷完善金融支持科技創新的頂層設計，推動建立全方位、多層次的科技金融服務體系，爲更好破解企業發展難題給予更強力的支持。

（圖爲東莞銀行新總部）

“東莞銀行是最早與東莞市政府科技主管部門共同搭建科技金融綜合服務平臺的合作單位之一。這幾年來，東莞銀行不斷改革科技金融組織架構、創新科技金融專項產品，持續推動‘科技—產業—金融’融合發展，落實‘四大創新+四大支持’業務思路，在組織架構創新、金融產品創新、業務流程創新、合作模式創新上發力，滿足科技企業金融需求；做好企業畫像支持、商機推送支持、資源配置支持、延長期限支持，推動科技金融業務發展。”東莞銀行相關負責人介紹。

近年來，我國科技金融快速發展，有力推動了創新鏈產業鏈資金鍊深度融合。值得注意的是，東莞銀行早在幾年前便在探索科技金融產品創新，充分運用貨幣政策工具，精準定向扶持中小微企業。

2020年9月，東莞銀行舉行了“金融助力科技，莞銀伴您成長”科技金融專項產品發佈儀式，並與10家科技型企業進行合作簽約。2020年至2022年，東莞市“三融合”政策實施期間，東莞銀行爲超1800戶科技企業累計發放科技、金融、產業“三融合”貼息貸款約120億元。

金融“五篇大文章”提出後，東莞銀行科技企業、東莞高企的授信戶數和授信餘額均保持增長趨勢。其中，科技企業授信戶數較2023年11月末增加近300戶，增長率約10%，授信餘額增加近120億元，增長率約22%。

爲進一步提升金融支持科技創新力度、廣度、精度，東莞銀行在組織架構上不斷創新，從成立東莞市首家科技型支行——松山湖科技支行以來，該行就已經拉開了科技支行先行試驗，打造科技金融創新發展引擎的創新實踐，並將實踐經驗推廣至其他支行及異地分行，不斷延伸東莞銀行科技金融服務面。截至今年11月底，松山湖科技支行和合肥科技支行的授信餘額超60億元。

在產品創新上，東莞銀行改變傳統信貸模式，針對科技創新企業資金投入大、抵質押物缺乏、投資週期長等特點，精準定位科技企業發展階段，如針對初創期科技企業的專利權質押快貸、投聯貸、置業貸產品；針對成長期科技企業的科創貸、鏈e融產品等。截至今年11月，該行科創貸產品累計服務超過1100家科技企業，累計投放金額超過100億元。

東莞銀行表示，下一步將在投貸聯動、科技金融產品創新和加大科技企業授信額度支持上繼續發力，積極探索與科創集團合作投資+擔保+跟貸模式，與廣東省股權交易所合作投貸聯動+認股權模式；並大力發展知識產權質押融資，提高科技金融服務的可獲得性。針對科技企業，該行計劃實施抵押率差異化管理，提升授信額度，進一步滿足科技企業對融資額度的需求。

發展綠色金融，引導資金投向環保、節能、清潔能源等綠色產業，有助於促進資源節約高效利用、環境改善，助推綠色低碳發展。目前，我國已形成以綠色貸款和綠色債券爲主、多種綠色金融工具蓬勃發展的多層次綠色金融市場體系，本外幣綠色貸款和綠色債券餘額均居全球前列。

近年來，東莞銀行積極將綠色低碳發展嵌入發展戰略，做好“綠色金融”大文章，加快推進綠色金融產品及服務創新，大力拓展綠色金融項目，重點支持綠色產業和企業綠色轉型，推出治水貸、光伏發電貸、碳排放配額抵押貸、碳減排票據貼現業務以及“綠莞家”服務方案等，幫助企業降低融資成本，推動綠色金融高質量發展。

東莞銀行表示，截至11月末，該行綠色信貸餘額超170億元，較年初增長超20億元，增幅約16%，主要投向基礎設施升級改造、節能環保產業、清潔能源產業；通過運用碳減排支持工具投向碳減排貸款超7億元，主要投向生物質能發電和分佈式光伏項目。

南方財經全媒體記者瞭解到，近年來，東莞銀行不斷在政策偏好、產品創新、組織架構、資源配置、系統搭建等方面不斷完善，持續提升綠色金融服務水平。

以創新產品爲例來看，東莞銀行積極探索新型的綠色金融產品和服務，發行綠色金融債券，產品覆蓋企業金融、零售金融和金融市場三大板塊，已經形成了較爲全面的綠色金融產品體系。其中，“光伏發電貸”產品憑藉創新性、便利性、可推廣性，榮獲2023年湖南省碳金融“十佳”產品。今年三季度，該行還推出“陶瓷轉型貸”，成功落地廣東省首批陶瓷轉型金融業務，爲《廣東省陶瓷行業轉型金融實施指南》標準應用推廣做出有效市場實踐。

在碳減排支持工具方面，自2023年2月成功納入碳減排支持工具金融機構範圍後，東莞銀行吹響碳減排貸款業務發展衝鋒號，全面對轄內碳減排項目開展營銷，爭取讓企業儘快享受到碳減排支持工具政策紅利。

今年三季度，該行在碳減排支持工具支持下，發放碳減排貸款約1.5億元，帶動年度碳減排量約3萬噸。截至今年11月末，該行累計發放碳減排貸款約7億元，帶動的年度碳減排量超17萬噸。