單個案件非法吸收資金上百億！上半年起訴養老領域非法集資犯罪343人

21世紀經濟報道記者王峰 北京報道老有所養事關民生福祉。近年來，養老領域非法集資犯罪在一些地方多有發生，嚴重侵害老年人合法權益，嚴重影響社會和諧穩定。

檢察機關正積極協同最高人民法院、公安部等部門開展打擊整治養老詐騙專項行動，保持對養老領域非法集資犯罪的高壓態勢。

最高人民檢察院8月7日發佈數據顯示，2023年起訴該類犯罪1932人，2024年1月至6月起訴343人。辦案發現，此類犯罪主要呈現以下特徵。

一是非法集資手法多樣、迷惑性強。有的不法分子利用老年人不瞭解“區塊鏈”、股權投資、私募等“高大上”概念或“鄉村振興”等國家戰略實施情況，打着“投資贈送養老服務”的旗號實施非法集資；有的以貼近老年人日常生活的旅遊、養生、家政等服務爲噱頭，私設資金池非法集資；有的甚至針對不同老年人精準“畫像”，分類設計非法集資模式，引誘老年人入局。

比如，金某利用其實際控制的某貿易有限公司及關聯公司，借“養老旅遊”之名，吸引老年人蔘加公司組織的旅遊、聚餐活動，通過精心篩選目標羣體、建立客戶池、分層設計消費政策等方式，陸續推銷養殖類、旅遊類、醫養類、股權類、合夥人項目類等300餘種理財產品。經初步查明，金某共向全國20餘萬名集資參與人非法吸收資金100億餘元。

二是“以房養老”非法集資犯罪風險更高。有的不法分子瞄準老年人的養老需求，將高風險理財項目等包裝成安全可靠且能獲取高息的投資項目，誘騙老年人辦理個人房產抵押並將抵押款用於項目投資；“爆雷”後，抵押房產被處置變現，導致老年人不僅拿不到高息，反而陷入無家可歸、揹負鉅債的境地。

在這一過程中，一些貸款中介、助貸機構幫助不法分子尋找老年投資者，聯絡小額貸款公司、信託公司等出資機構，並居中撮合雙方簽訂房產抵押借款合同，甚至幫助老年人虛構、僞造與自身資信狀況不符的貸款材料，陪同出資機構實地查看抵押房產、辦理抵押登記手續、代償抵押利息等，淪爲不法分子非法集資的幫兇。

比如，檢察機關起訴的一起“以房養老”非法吸收公衆存款系列案，涉案63套房產共辦理抵押貸款3億餘元，其中有11套涉及助貸中介機構。

三是追贓挽損難度較大。該類案件中，不法分子往往將吸收的資金用於個人揮霍，或者填補投資虧空，案發時資金鍊斷裂，贓款贓物無從追繳。有的不法分子通過操縱多個賬戶層層劃轉資金，將吸收資金匯聚到第三方支付平臺形成“黑箱”，並在資金走向上作技術處理以逃避偵查，導致追贓挽損困難。

尤需注意的是，部分受害老年人在錢財損失、合法權益受到侵害時，未及時報警通過法律途徑尋求救濟，或未妥善保存收據、合同等關鍵證據，增加了司法機關追查涉案資金難度。

比如，張某某等人違反國家金融管理規定，先後依託某養老諮詢服務有限公司等，虛構居家養老服務站等項目，承諾投資到期返還本金並支付5%~20%不等的年利息，或者贈送一定價值的療養服務，先後以會員費、保證金、購房押金、衆籌、借款、家人卡等形式，騙取集資參與人錢款4400餘萬元，其中大部分集資款主要用於償還銀行貸款以及借新還舊等。張某某等人還意圖銷燬會計憑證、賬簿，並誘使集資參與人將債權轉爲某無實際經營能力公司的股權，進而逃避返還資金。

檢察機關提示，廣大老年朋友要注意增強反詐意識，對“高額返利”“千載難逢”等說辭保持高度警覺，不信“大餅”、不貪“小利”，多瞭解社會熱點、金融知識、國家政策等，選擇正規機構、渠道開展投資理財活動，自覺遠離非法集資，切實捂緊自己的“錢袋子”。